Husstande med en "forsørger" og en "hjemmegående" findes stadig i USA, men de er i stigende grad sjældne.

Ifølge Bureau of Labor Statistics var både manden og konen beskæftiget i 48 % af de gifte familier i 2016.

Vores økonomi har tilpasset sig i overensstemmelse hermed. Den anden indkomst er ikke længere nødvendigvis til luksus - det kræver to at opretholde den livsstil, de fleste amerikanere håber at have, med et hus, to biler, college til børnene og en ferie hvert år.

Disse livsstilsforventninger og omkostninger ændrer sig ikke meget ved pensionering, på trods af hvad du måske har hørt. Vi ønsker alle stadig at have et dejligt hjem, at rejse og at hjælpe vores børn. Det er de mål, vi bygger en pensionsordning op omkring. Og med to socialsikringstjek, muligvis to arbejdsgiverpensioner og to 401(k)-typer, er det normalt muligt.

Men uden ordentlig forberedelse, når den ene ægtefælle dør, kan det kaste den plan af sporet.

I det mindste vil en socialsikringskontrol forsvinde, hvilket kan være et stort hit for den overlevendes månedlige indkomst. Bare fordi begge ægtefæller arbejdede, betyder det ikke, at de tjente det samme beløb - eller at de enten tjente meget. For mange par er denne fordel en væsentlig del af deres indkomstplan. Social Security Administration siger, at blandt ældre modtagere får 50 % af ægtepar og 71 % af ugifte halvdelen eller mere af deres indkomst fra social sikring. (For 23 % af ægtepar og 43 % af ugifte er dette tal 90 % eller mere.)

Men der er flere proaktive trin, du kan overveje nu for at hjælpe med at lette den efterladte ægtefælles økonomiske byrde senere, herunder:

1. Køb livsforsikring. Nogle mennesker mener, at du ikke har brug for livsforsikring i pension, fordi investeringer og pensioner vil give en stabil indkomstkilde, uanset om en af ​​ægtefællerne dør. Men det er ikke altid tilfældet. Hvis nogen vil opleve et økonomisk tab, når du dør, kan livsforsikringer hjælpe med at udfylde tomrummet. Og pengene er typisk indkomstskattefri.
2. Tag efterladteydelsen på din arbejdsgiverpension. Hvis du og/eller din ægtefælle får en traditionel ydelsesbaseret pension, bliver du bedt om at vælge den udbetalingsform, du ønsker, når du går på pension. Enkeltlivsydelsen giver større udbetalinger, men de stopper, når pensionsmedlemmet dør. Med efterladteydelsen bliver udbetalingerne mindre, men det garanterer en jævn strøm af livsindkomst for begge ægtefæller. Spørg din planadministrator, hvor meget du vil modtage under hver mulighed. (Der kan også være en mulighed med reducerede efterladteydelser.)
3. Gem mere til din traditionelle eller Roth IRA. Hvis du vil have flere penge i pension, bliver du nødt til at spare mere op. Afbalancer dine nuværende behov mod den livsstil, du ønsker. Måske kan du klare dig med en latte mindre hver uge eller bære en ældre håndtaske, hvis du tænker på disse besparelser som penge, der vokser for fremtiden.
4. Vær forsigtig med, hvordan og hvornår du gør krav på dine sociale sikringsydelser. Ægtepar har utallige muligheder for at tage deres fordele. Du kan få grundlæggende oplysninger fra Social Security Administration, www.ssa.gov, men for at få mest muligt ud af din arkiveringsstrategi, skal du tale med din finansprofessionelle.
5. Opret et hypotetisk budget. Tænk på de udgifter, du stadig har som enke eller enkemand, og lav et budget omkring det - så se, om du rent faktisk kan leve af det, mens du har den ekstra indkomst, og spar det, der er tilbage. Hvilke udgifter kan du fjerne? Hvilken gæld kan du betale af? Få styr på dine omkostninger før snarere end senere.
6. Gør en hobby til indtægt. Mange mennesker ser frem til at bruge mere tid på deres fritidsinteresser, når de går på pension. Måske kunne du forvandle din kærlighed til tømrerarbejde, havearbejde eller golf til et deltidsjob eller en iværksættermulighed.
7. Reducering. Hvis dit mangeårige hjem er for stort, nu hvor børnene er væk, kunne du måske sælge det og bruge egenkapitalen til at købe et mindre sted - et der vil være mere overskueligt, hvis der kun bor én person der. Du kan endda tage det et skridt videre og flytte til en stat, der er mere skattevenlig. (Husk blot, at den efterlevende ægtefælle gerne vil være tæt på familien, når en af ​​jer dør.)
8. Sørg for, at dine modtagere bliver opdateret regelmæssigt på alt papirarbejde. Du kan spare din efterlevende ægtefælle for en masse hjertesorg og økonomiske bekymringer ved at være opmærksom på dit papirarbejde. Folk får ofte så travlt, at de udsætter eller glemmer simpelthen at ændre modtageren på en gammel pensionskonto til deres nuværende ægtefælle (selvom de har været gift igen i årevis). Kampe følger. Tal med din planadministrator og/eller finansrådgiver om at gøre tingene rigtigt.

Par bruger meget tid på at drømme om pensionering og alle de fantastiske ting, de vil gøre sammen. Det er glæden ved at blive gammel med den man elsker. Men I bør også bruge tid på at tale om, hvad der vil ske, hvis en af ​​jer efterlades alene, og hvordan man gør den fase af livet så behagelig som muligt.

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.