På trods af Trump-administrationens nuværende forsøg på at sænke skatterne, er det svært at se på vores statsgæld på 20 billioner dollars uden at spekulere på, hvornår - og hvor højt - renterne i sidste ende skal stige.
En Roth-konvertering er et populært valg lige nu, men det er ikke den eneste mulighed. I stedet for at fortsætte med at placere hele eller en del af deres redeæg på en skatteudskudt konto, har vi set nogle opsparere omdirigere en del af deres midler til en Indexed Universal Life (IUL) forsikringsplan. Fordelene kan være betydelige:skatteudskudt vækst, ingen bidragsgrænser, indkomst skattefri udlodninger, ingen bøder for udbetalinger før 59½ år, ikke-rapporterbar indkomst, ingen RMD'er og en potentielt indkomst skattefri arv (med dødsfaldsydelsen) .
I sin bog, "The New Rules of Retirement Saving:The Risks No One Is Telling You About ... And How to Fix Them," beskriver Martin Ruby, en tidligere aktuar, i detaljer strategien med at konvertere en IRA til en IUL-politik, som kan betydeligt reducere skatter betalt over mange år gennem RMD'er og den deraf følgende beskatning af RMD-pengene, der geninvesteres på skattepligtige konti. Ruby giver konkrete eksempler på, hvordan strategien kan anvendes. Din rådgiver bør kunne guide dig gennem fordele og ulemper.
Der er en gammel Morgan Stanley-annonce, der siger:"Du skal betale skat. Men der er ingen lov, der siger, at du skal give et tip.”
Det er vigtigt at huske, at udsættelse udsætter skatter, men det fjerner dem ikke. Til sidst vil onkel Sam have sin del af de penge, du har sparet - og han kan til enhver tid ændre reglerne for, hvordan han får dem.
Det er grunden til, at mange investorer kigger på måder, hvorpå de kan indføre deres egne skatteeffektiviteter – med strategier, der holder deres levetid.
Hvis du er bekymret for de penge, der hober sig op i din skatteudskudte pensionsordning, så tal med din økonomiske rådgiver og en skatteekspert om at skabe en skatteeffektiv strategi for fremtiden.
Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.
Dette gives kun til informationsformål; det er ikke beregnet til at yde skattemæssig eller juridisk rådgivning. Alle personer opfordres til at søge råd fra kvalificerede fagfolk vedrørende deres individuelle forhold.