Medierne er fyldt med nyheder om skatteeftersyn, da Kongressen overvejer at omforme den byzantinske skattelov for første gang siden 1980'erne. Chancerne er, at det vil fortsætte med at være uhyggeligt komplekst. Uanset hvad der sker, påhviler det dog alle skatteydere at have en grundlæggende forståelse af, hvordan de føderale skatteklasser fungerer, og anerkende, at vi har kontrol over vores skatter på væsentlige måder.

En vigtig ting at forstå er, hvad "marginale" skatteklasser er:De beskatter indkomst inden for et interval på forskellige niveauer. I dagens kode er parenteserne 10 %, 15 %, 25 %, 28 %, 33 %, 35 % og 39,6 %. I praksis betyder det, at hvis du er gift og ansøger i fællesskab for skatteåret 2017, beskattes de første $18.650 af din skattepligtige indkomst med 10%, de næste $57.250 (op til $75.900) beskattes med 15%, den næste $77.200 (op til $153.100) beskattes med 25 % og så videre. Områderne for parenteserne varierer afhængigt af, om du indgiver single, gift, gift separat eller husstandsoverhoved.

For at forenkle denne diskussion, lad os fokusere på parenteserne på 15 % og 25 %, da de repræsenterer en betydelig del af den amerikanske skattebetalende befolkning, og springet fra 15 % til 25 % er ret stort.

Først skal du vide, hvor du falder inden for parenteserne. Det er drevet af skattepligtig indkomst, ikke bruttoindkomst. Hvis du indsender standard 1040, skal du se på linje 43 (for 1040EZ, linje 6) fra din 2016 returnering. Hvis din indkomst/fradrag kun havde mindre ændringer i 2017, giver det dig en "ballpark"-forventning til din skattepligt for 2017. Hvis du er gift og Linje 43 er under $75.900 ($37.950 hvis enlig, $50.800 hvis husstandsoverhoved), skal du er usandsynligt at have indkomst, der går gennem 25%-klassen for skatteåret 2017. IRS annoncerer marginale skattesatser for det næste år sent i det foregående år - i dette tilfælde er 2018-parentesoplysninger allerede tilgængelige for at hjælpe dig med at begynde din planlægning for næste år (dvs. den skatteregning, du skal betale i april 2019).

Så hvordan kan du hjælpe med at undgå at nå den 25 %-ramme? Du har et par muligheder:

Gem på før skat-pensioneringskonti: Hvis du har en indkomst, der går gennem 25%-beslaget, kan det være klogt at tilføje til en traditionel IRA og/eller 401(k) for at få disse dollars til at undgå smerten på 25%. Ja, du sparker skattedåsen ned ad vejen til pensionering, men skatter kan være mindre besværlige ved pensionering.

Gem til en Roth IRA og/eller Roth 401(k): Hvis du er i den lavere skatteramme, er det muligt, at Roth-løsningen er at foretrække, især hvis du er ung med mange år til pensionering. Roth-dollars går ind efter skat, men vokser skattefrit på ubestemt tid.

Overvej, hvor du er i nutidens skatteklasser, og hvor du er bestemt til at gå på pension: Hvis du forventer at være i et lavere skatteniveau ved pensionering, vil du måske understrege bidrag til den traditionelle IRA/401(k før skat). Hvis du forventer at være i samme eller en højere parentes i pension, kan Roth-løsningen have mere appel. En finansiel rådgiver kan hjælpe med denne proces.

Vid, at kvalificeret udbytte og kapitalgevinster behandles positivt for dem i 10 % og 15 % parentes: Lad os som et eksempel sige, at et ægtepar har 100.000 dollars på en bankopsparingskonto. Renteindtægten behandles som almindelig indkomst. Det føjer sig til linje 43. Men hvis disse $100.000 er investeret i en investeringsforening, der giver kvalificeret udbytte og kapitalgevinster, beskattes disse indtægter med en sats på 0 % for dem i de nederste parenteser. Selv hvis man er i 25% eller højere parentes, modtager de en favorabel 15% til 20% sats. Indrømmet, investeringsfonden vil have større risiko, og beslutningen om at investere skal træffes omhyggeligt, men den nuværende skattelov giver klart fordele for den velinformerede skatteyder.

Konsulter din skatterådgiver: Millioner af skatteydere ser deres skatteformidler en gang om året i 15 til 30 minutter. Denne skatteekspert har begrænset tid i foråret - højden af ​​skattesæsonen - til at uddanne dig om nogle nøglespørgsmål. Planlæg en aftale om sommeren eller efteråret for at få den uddannelse. Bed om en 30- til 60-minutters dialog om, hvad du kan gøre for at blive mere effektiv til at styre din skattebyrde.

Mange mennesker går gennem deres liv uden at forstå, hvordan skatter fungerer, og hvad vi kan gøre for at håndtere dem. At gøre dig selv til en velinformeret investor er et afgørende skridt.

Repræsentanten er ikke skatterådgiver. For information om din specifikke skattesituation, kontakt venligst en skatteekspert. Solgte værdipapirer, rådgivningstjenester, der tilbydes gennem CUNA Brokerage Services Inc. (CBSI), medlem FINRA/SIPC, en registreret mægler/forhandler og investeringsrådgiver. CBSI er under kontrakt med den finansielle institution om at stille værdipapirer til rådighed for medlemmerne. Ikke NCUA/NCUSIF/FDIC forsikret, kan miste værdi. Ingen garanti for finansiel institution. Ikke et indskud fra nogen finansiel institution. FR-1951535.1-1117-1219