Hvis du gik langs, havde en fantastisk dag, og pludselig så en bjørn på stien foran dig, hvad ville du så gøre?
en. Løb lige efter det; eller
b. Træk langsomt tilbage og find en anden vej at gå?
Også mig.
Og alligevel møder jeg hver dag mennesker, der fuldstændig har droppet deres vagt og begynder at gå på pension, tilsyneladende ligeglade med muligheden for at støde på et bjørnemarked, der kunne æde deres hårdt tjente opsparing op, før de ved af det.
At lide selv beskedne tab tidligt i pensionering - så lidt som et fald på 10 % i de første par år med tilbagetrækninger - kunne udtømme deres investeringsplaner for tidligt. Alligevel ignorerer de alle advarsler eller tegn på fare og fortsætter.
Måske har de bare virkelig korte minder. De har glemt virkningen af markedsfald i 2000 og 2008. Sandsynligvis havde de masser af tid til at komme sig over disse tab, mens de stadig tjente en lønseddel.
Eller måske har de en investors version af ølbriller på. I stedet for at blive blændet af en overdreven mængde alkohol, er deres dømmekraft blevet svækket af euforien fra et rekordsættende tyreløb. De har så travlt med at stirre på den smukke bundlinje på deres 401(k)-udsagn hver måned, at de ikke har forberedt sig på den uundgåelige tilbagetrækning, korrektion eller endnu værre.
Bare for at genopfriske din hukommelse, sådan forløber den cyklus:
Hurra! Vi tjener flere penge hver måned! (Jubel)
Vent, hvad sker der her? (Nægtelse)
Vi skulle have gjort … noget. (Beklager)
Bare sæt konvolutten derovre, tak; Jeg kan ikke se. (Fortvivlelse)
Den gode nyhed er, at det ikke er for sent at ændre din tankegang - eller dit porteføljemix. Her er nogle ting, du skal overveje, når du arbejder på at sikre din fremtid.
Hvis, ligesom mange andre, det meste af dit redeæg er i en 401(k)-plan eller noget lignende, kan du være tungere i aktier, end du burde være. Dit mål i pension er ikke længere akkumulering; det er bevaring. Tal med en rådgiver om din risikotolerance. Diskuter både din økonomiske og følelsesmæssige evne til at håndtere markedsvolatilitet.
Der er ikke noget entydigt svar på, hvad du skal have i din portefølje. En god tommelfingerregel er at tage din alder og gøre det til procentdelen af sikrere investeringer. Så hvis du for eksempel er 60 år gammel, vil 60 % af dine penge være i cd'er, fastforrentede livrenter, en pengemarkedskonto osv. Hvis du har en generøs pension, og du ikke har brug for din investeringsopsparing til at betale for dine faste udgifter, kan du være mere aggressiv. Eller, hvis hverken du eller din ægtefælle har pension, og du har mindre socialsikringstjek, kan du vælge en mere konservativ tildeling.
Du ønsker ikke at bakke væk fra risiko så hårdt og hurtigt, at du falder ned i et hul, du ikke kan komme ud af:inflation. Sørg for at have en strategi til at håndtere stigende omkostninger på lang sigt - i alt fra dagligvarer til sundhedspleje. Du vil sandsynligvis beholde nogle af dine penge på aktier til dette formål; bare husk at holde hovedet når tingene bliver behårede. Husk:Paniksalg låser tab for evigt.
Ingen kan forudsige, hvad markedet vil gøre, så den bedste handlingsplan er at være klar til hvad som helst. Og den bedste måde at gøre det på er med en omfattende økonomisk plan. Hvis det er et stykke tid siden, du analyserede din risikotolerance eller så på din aktivallokering, så tal med din rådgiver nu om at finde den klareste og sikreste vej til og gennem pensionering.
Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.