På trods af hvad du måske tror baseret på rapporter i medierne, er der masser af mennesker, der sparer flittigt op til pension – og de ønsker virkelig at få det rigtigt.
De mennesker, jeg møder, har en høj nettoværdi, intelligente og succesrige inden for deres felter, og de bruger mange kræfter på at undersøge pensionsstrategier - læser bøger og artikler, lytter til tv- og radioprogrammer, finder på internettet, og tager endda undervisning.
De kender alle de gamle tommelfingerregler - "4%-reglen", "100-reglen" - og de har forsøgt at gennemsøge fordele og ulemper ved dusinvis af socialsikringsstrategier. De har set på omkostningerne ved langtidsplejeforsikring, og hvordan de bedst overlader penge til deres børn.
Men i sidste ende indser de som regel, at det hele bare er for meget at slå armene om. Pensionsplanlægning er ikke en hobby eller noget, du kan lave i din fritid.
En selvsikker pensionering kræver en skræddersyet, omfattende økonomisk plan, der udnytter alle muligheder og muligheder derude. Og til det har du måske brug for en finansiel rådgiver, der er specialiseret i pensionsindkomststrategier. I stedet ser jeg folk, hvis mægler eller bankmand eller svoger fortalte dem, at de var i god form til at gå på pension, fordi de havde masser af penge i deres pensionsopsparing. Og så gør de det. De siger deres job op, de rejser, de golfer, de køber et sommerhus - og efter to eller tre år ser de på, hvor de er økonomisk, og de er bange for, hvor hurtigt deres penge forsvinder.
Det er fordi ingen har fortalt dem PRÆCIS, hvad de skal gøre for at få den livsstil, de ønsker, og stadig få deres penge til at holde.
Jeg har set folk med 1 million dollars, ja endda 2 millioner dollars, som løb tør for penge, fordi de ikke havde en plan. Og jeg har set folk med $500.000, som har bevaret deres komfortable livsstil i årtier, fordi de havde den rigtige plan på plads. En plan kan gøre den store forskel.
Så hvor skal du starte? De fleste finansielle rådgivere, der specialiserer sig i pensionsindkomstplanlægning, vil tage dig gennem en række trin for at hjælpe med at vurdere dine behov og sætte din plan på plads. Vi kalder vores "Gå på pension med frihed", og det inkluderer:
Det er her, vi tager et kig på, hvad du ønsker fra pension. Hvad er dine mål og drømme? Hvem vil du bruge din tid sammen med? Vil du efterlade en arv til dine kære? Under vores første møde får vi alle disse ting at vide.
Når vi ved, hvad du vil have, ser vi på, hvad du har. Hvor er dine penge? Hvordan beskattes det? Hvad skal du bruge for at understøtte din nuværende livsstil? (De fleste mennesker ved ikke, hvad de bruger, de gætter bare). Denne proces vil vise dig, hvad der virker, og hvad der ikke gør.
Efter at vi har set på din nuværende tilgang, taler vi om, hvad vi skal beholde, og hvilke muligheder vi kan tilføje, der vil føre dig til en mere vellykket pensionering. Vi gennemgår fordelene og begrænsningerne ved hvert alternativ, så du virkelig forstår, hvad der foregår.
Dernæst vil vi udføre den plan, vi har designet, og vælge de bedste værktøjer og strategier til jobbet.
Til sidst vil vi overvåge, hvordan du har det, og sørge for, at alt går, som du ønsker. Vi holder selvfølgelig øje med din pensionsordning, men vi holder også kontakten for at se, hvilke ændringer der sker i dit liv. Hvis du for eksempel mister dit job tre år før, du planlagde at gå på pension, og du har brug for indkomst, kan vi justere for det. Eller hvis du eller din ægtefælle har et uventet og dyrt helbredsproblem, er der en plan for det. Eller hvis en af jer dør, og indkomstplanen skal ændres, er vi klar. Alle disse ting er nemmere at håndtere, hvis du allerede har en omfattende plan på plads.
Pensionsplanlægning bliver bare ved med at blive mere kompliceret. Reglerne ændrer sig, der dukker store nye produkter og muligheder op hele tiden, og der er også altid nye problemer.
Du kan ikke bare vinge den og forvente, at dine penge holder i 25 eller flere år. Du har brug for en plan og en professionel til at bygge den for dig.
Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.
Investeringsrådgivningstjenester, der tilbydes gennem AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM og Freedom Financial Group er ikke tilknyttede enheder. Investering indebærer risiko, herunder det potentielle tab af hovedstol. Alle henvisninger til beskyttelsesydelser, livstidsindkomst og sikkerhed refererer generelt til faste forsikringsprodukter, aldrig værdipapirer eller investeringsprodukter. Forsikrings- og annuitetsproduktgarantier understøttes af det udstedende forsikringsselskabs finansielle styrke og erstatningsevne. AW11175154