Mursten, pinde eller hø?

Ethvert barn ved, at for at bygge et hjem, der holder stand, er du nødt til at gå med mursten. Hvis det bare var så nemt, når du bygger dit "finansielle hus" i den virkelige verden.

Desværre, hvis du ønsker at forstærke din pensionsportefølje, så den holder op til alt det sus og pust i vores globale økonomi, kan du ikke gå med kun én strategi - du er nødt til at blande det sammen. Hvis du holder din portefølje opdelt på flere forskellige investeringsinstrumenter, kan det hjælpe med at reducere din samlede risiko, mens du stadig potentielt genererer det afkast, du skal bruge for at holde hele livet.

Her er nogle strategier at overveje:

• Hold dig sikker med fast rente. Dette er en af ​​de mest basale måder at skabe pensionsindkomst på:Du investerer i rentebærende køretøjer (indskudsbeviser, obligationer osv.), og det du tjener, er hvad du har til rådighed. Ulempen er, at dine beholdninger ikke gavner, når renten stiger.
• Se på at købe en øjeblikkelig livrente. Med en omgående livrente afleverer du et engangsbeløb til et forsikringsselskab mod garanterede månedlige ydelser resten af ​​livet. Pas på:Omkostningerne og gebyrerne for nogle livrenter kan være høje; du mister adgang til hovedstolen; og hvis du dør for tidligt, er det sandsynligt, at forsikringsselskabet vil beholde dine penge - de går ikke til dine arvinger. Men du vil få en forudsigelig månedlig indkomst i en periode - 10 eller 20 år, eller indtil du dør.
• Forskning af variable livrenter. Der er fordele og ulemper ved enhver investering, men variable livrenter er særligt komplicerede. Variable kontrakter er unikke ved, at de tilbyder en forudvalgt gruppe af investeringsforeningsunderkonti, som du allokerer dine præmier til. Fondenes værdier stiger og falder med markederne, så der er potentiale for overlegent afkast, og en variabel livrente med en livsydelsesrytter kan give en indkomststrøm for livet. Men der er ingen hovedbeskyttelse, og gebyrerne og omkostningerne er typisk høje.
• Overse ikke aktieudbytte. Udbytte er betalinger til aktionærerne ud over, hvad de ville få ved at sælge aktier. Virksomheder, der betaler udbytte, gør det normalt med en del af deres overskud – og de kan justere afkastet eller stoppe med at betale udbytte, som de finder passende, så lav dit hjemmearbejde og vælg virksomheder med et solidt ry for konsekvent at betale over tid.
• Forgren dig med en ejendomsinvesteringsfond. En REIT er en virksomhed, der ejer og normalt driver indkomstproducerende fast ejendom, såsom kontorparker, varehuse, indkøbscentre eller lejlighedsbygninger. Selvfølgelig er der en vis risiko her, hvis virksomheden ikke klarer det. (Fokuser på dem, der er nødvendighedsbaserede, såsom en kæde af dagligvarebutikker eller sundhedscentre.) Men fordelen er, at du får diversificering, såvel som en udbyttebetaling uden at skulle udføre det praktiske beskidte arbejde af en ejendomsejer eller en udlejer.
• Vær opmærksom på mulighederne for en fastindekseret livrente med en indkomstrytter. Der er en grund til, at denne "hybride" livrente får så meget hype. Det tager de gode dele af andre livrenter, men har færre ulemper. Den fastindekserede livrente kombinerer skatteudskydelse og rentepotentialet baseret på positive ændringer af et eksternt indeks uden egentlig deltagelse i markedet. Nogle muligheder sætter lofter for, hvor meget dit afkast kan være, men andre sætter ingen lofter på den årlige vækst. I modsætning til en umiddelbar livrente, kontrollerer du stadig din kontrakt, og eventuelle midler, der er tilbage, når du dør, kan videregives til dine kære som en arv. Men læs alle papirerne. Ligesom med andre livrenter kan gebyrerne være høje og reglerne komplekse.

Der er et gammelt ordsprog på Wall Street, som ofte ignoreres:"Tyre tjener penge, bjørne tjener penge, men svin bliver slagtet." Det er fristende at holde fast i aktier, mens markedet har det så godt, men risikoen er bare for høj for nogen, der er tæt på eller ved pensionering. En diversificeret portefølje vil hjælpe dig med at holde ulven væk fra din dør.

Investeringsrådgivningstjenester, der tilbydes gennem AE Wealth Management LLC (AEWM). AEWM og Max Wealth Group er ikke tilknyttede enheder. Investering indebærer risiko, herunder det potentielle tab af hovedstol. Alle henvisninger til beskyttelsesydelser, livstidsindkomst og sikkerhed refererer generelt til faste forsikringsprodukter, aldrig værdipapirer eller investeringsprodukter. Forsikrings- og annuitetsproduktgarantier understøttes af det udstedende forsikringsselskabs finansielle styrke og erstatningsevne. AW11175236

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.