Hvis du har talt med venner om deres "investeringsfyre", eller hvis du holder dig opdateret på markedsnyheder, har du nu sandsynligvis indset, at alle finansielle fagfolk ikke er skabt lige. De tjenester, vi tilbyder – og hvordan vi går frem for at få dig til dine mål – kan variere meget.

Ud fra min erfaring ser det ud til, at det for mange i branchen handler om produkterne. De kommer med anbefalinger og hjælper dig med at købe de finansielle køretøjer, som du håber vil få dine penge til at vokse. Men det er alt.

Og det er fint, hvis det er det, du leder efter.

Men dem, der tilbyder omfattende økonomisk planlægning, vil gøre mere end det. For os handler det om at være til rådighed for at tilbyde rådgivning om alle aspekter af dit økonomiske liv - og ud over det, i virkeligheden. Vi ser på dine forventninger, dine motivationer og hvad du håber at opnå med din rigdom. Det er vigtigt, at vi forstår, hvad din rigdom betyder for dig, og hvordan du nåede dertil, hvor du er i dag, og vi vil bruge processer – ikke kun produkter – til at sætte dig på vej til at få dig derhen, hvor du gerne vil være, med fokus på :

• Oprettelse og implementering af en tilpasset plan :Uanset hvilket stadie du er i livet, vil en finansiel rådgiver med en omfattende tilgang møde dig der. Vi opbygger en plan, der adresserer dine drømme og mål, men også de bekymringer, der kan holde dig vågen om natten. Og selvom de måske har brug for nogle justeringer, er strategierne i den skrevne plan designet til at tage dig til og gennem pensionering.
• Løbende kommunikation :Når vi forstår dine ambitioner, tjekker vi ind regelmæssigt for at være sikker på, at du er tilfreds med den kurs, du har sat, og om noget har eller forventes at ændre sig.
• Omfattende ledelse :Det er nemt at lade dit økonomiske liv blive opdelt i aktiver, passiver, familiebehov, forretningsforpligtelser, skattemæssige konsekvenser osv. Omfattende planlægning tager det hele i betragtning og arbejder på at hjælpe dig med at nå og fastholde dine økonomiske mål.

Hjælp med social sikring og Medicare

Det er ikke tilfældigt, at de ting, førtidspensionister og pensionister siger, at de bekymrer sig mest om (inklusive udgifter til medicinsk og langsigtet pleje, ændringer i socialsikring og Medicare-finansiering, gæld, lavt afkast på sikrere investeringer og at løbe tør for penge ved pensionering ) er alle forhold, en god rådgiver dækker i en omfattende pensionsordning – og under regelmæssige kundebesøg.

Din finansprofessionelle bør holde dig opdateret om ændringer af socialsikringsmuligheder og diskutere med dig måder at maksimere disse fordele på. Han eller hun bør tage fat på, hvad Medicare vil og ikke vil dække, og de muligheder, du har for at hjælpe med at betale for de medicinske og langtidsplejeomkostninger, der sandsynligvis vil komme op, når du bliver ældre. Og du bør tale om måder at redegøre for inflation.

Opsparere – som nu bærer det meste af ansvaret for deres egen økonomiske sikkerhed på grund af faldet i ydelsesbaserede pensioner og stigningen i bidragsdefinerede ordninger – kan nyde godt af den slags hjælp.

Hold din plan fleksibel nok til at holde hele livet

Finansielle rådgivere, der er dedikerede til at hjælpe kunder med at nå deres pensionsmål, udforsker konstant, hvad der er derude, og holder øje med fremtiden om, hvilke bekymringer der er relevante, og hvad der kan gøres ved dem.

Målet er at designe en plan, der er fleksibel nok til at håndtere vores hurtigt skiftende globale økonomi og enhver overgang i dit personlige liv, men alligevel stærk nok til at holde dig på kurs gennem op- og nedture i begge verdener. Tillid afholder folk fra at træffe uintelligente beslutninger.

Capital One Investings 2017 "Financial Freedom Survey" viste, at når markederne er volatile, ville 74 % af investorerne foretrække at arbejde med en finansiel rådgiver. Jeg vil tilføje, at det også er bydende nødvendigt at lede efter nogen, der har en klar proces for, hvordan du kan nå dit ønskede slutresultat. Det er virkelig en rejse, vi går på:at undersøge, hvad dit cash flow er, hvad dine udgifter er, hvad dine behov er og bliver, hvor meget du håber at spare, og hvor meget du er villig til at tabe. På den måde er din økonomiske strategi i sidste ende sund, og du føler dig godt tilpas med den plan, vi har sammensat.

Og det er vigtigt at bemærke, at du ikke behøver at vente, indtil du er lige ved at gå på pension for at få sat din omfattende plan på plads. Det er aldrig for tidligt at starte.

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.