Træt af at blive bedt om at "spare flere penge", når du spørger, hvordan du kan forbedre din økonomiske situation?
Der er fik at være noget andet, du kan gøre for at opnå det niveau af rigdom, du ønsker, ikke? Der er - men de fleste mennesker taler ikke om det. De fleste mennesker nøjes med bare at spare og kalder det en dag.
Men nogle mennesker ønsker virkelig at tage det til næste niveau. De vil have det mere end godt stillet. De vil gerne være rige.
Hvis det er dig, er det okay! Alt for ofte ser det ud til, at vores samfund gør det "forkert" at ville have rigdom. Men penge driver alle aspekter af vores liv. For så mange livsmål har du brug for penge for at få det til at ske.
Så hvis du har det godt i øjeblikket, kæmper du ikke for at klare dig, og du har din pengestrøm under kontrol... hvad er det næste? Her er et par måder, hvorpå du kan skrue op for lydstyrken og gå fra at "gøre det godt" til at være rig.
Men lad os først blive klar over noget virkelig vigtigt:At lære at blive rig har intet at gøre med at gøre store, dramatiske bevægelser med dine penge.
De fleste mennesker går glip af muligheden for at blive rige, fordi de ikke er opmærksomme nok på detaljerne. De bruger de forkerte konti; de tænker ikke på skatter; og de udnytter ikke de små skridt, de kunne tage for at gå fra velhavende i dag til velhavende i morgen.
Det er fristende at tro, at vejen til rigdom kun er tilgængelig ved at gøre den rig, eller ved at vælge den rigtige investering på det nøjagtige rigtige tidspunkt. Selvom det sker, skal du stole på en masse held og timing for at blive rig på denne måde. Du er nødt til at stole på tilfældigheder.
I mellemtiden er der en mere pålidelig vej til at øge din nettoværdi og dyrke dit redeæg. Faktisk er det en af de bedst bevarede hemmeligheder for de virkelig velhavende:De ved, at det er vigtigere at være konsekvent end heldig.
Det er den vej, jeg går, og jeg opfordrer dig til også at overveje det. Vælg den vej, du kan kontrollere og føle dig mere sikker på - og tag derefter disse små trin for at skabe en enorm indflydelse på din økonomiske situation.
Hvis du har arbejdet hårdt og konstant bidraget til din 401(k) gennem hele din karriere, er det fantastisk! Du kan endda have en betydelig mængde rigdom i din pensionsordning, som du kan få adgang til senere i livet. Men hvis alle din rigdom er gemt i din 401(k), hvilket kan udgøre et problem.
For det første bliver du sandsynligvis nødt til at stå over for RMD'er. Disse er påkrævede minimumsudlodninger, og når du når en alder af 70,5 med en 401(k) konto (blandt andre), vil du være tvunget til at tage skattepligtige udlodninger (og betale skat af dem) fra din konto resten af dit liv ... selvom du ikke har brug for pengene i et år.
IRS kategoriserer disse udlodninger som indkomst i det uddelte år. Problemet med alt dette? RMD'er kunne støde dig op i en anden skatteramme og tvinge dig til at betale mere i skat, simpelthen fordi du ikke sparede strategisk nok og blev tvunget til at tage pengene ud af kontoen.
Det andet problem med at gemme alle dine penge i din 401(k)? Det er bare dårlig planlægning. Det lyder måske kontraintuitivt, men hvis størstedelen af dit redeæg lever i din 401(k), kan du forhindre dig selv i at nå dit største potentiale for rigdom.
At beholde alle dine penge i din 401(k) betyder, at du ikke er så diversificeret, som du tror, du er. Sikker på, dine investeringer inden for din 401(k) kan være korrekt allokeret ... men selve dit økonomiske liv - og din formue - er koncentreret på kun én konto.
Du skal overveje, hvilke andre konti der ville gavne dig ud fra et personligt mål perspektiv og et skattemæssigt perspektiv. Afhængigt af din indkomst og hvad du vil bruge dine penge til nu og i fremtiden, skal du analysere og vurdere fordele og ulemper ved at bruge en skatteudskudt konto som en 401(k) og konti som en Roth IRA eller en skattepligtig mæglerkonto eller endda fast ejendom.
For eksempel, hvis du ønsker at gå på førtidspension, og alle dine penge er i en form for skattemæssigt begunstiget pensionsordning, kan du muligvis ikke få adgang til det uden straf. I det mindste bliver du nødt til at håndtere nogle udfordrende begrænsninger. Tænk over det. Du gør et så godt stykke arbejde med at spare og vokse dine penge, at du (på papiret) kan gå på pension som 50-årig. Men du kan ikke få adgang til dine pensionspenge, før du er 59,5 år. Det er endnu 9,5 år!
Hvad skal du leve af? Du kan bruge din 401(k), men du kan miste noget af din formue til gebyrer og bøder for at hæve kontanter tidligt.
Hvor du lægger dine penge, vil også påvirke den slags skattebyrde, du bærer. Og det giver måske ikke altid mening at vælge skatteudskudt hver gang du har et valg i, hvor du sparer. Det kan være mere strategisk at betale nogle skat nu - så du ikke behøver at gøre det senere, når du kan risikere at afgive en større del af din formue til regeringen.
Som de seneste begivenheder har vist, kan skattelovgivningen ændre sig afhængigt af, hvad Kongressen vælger at gøre. Og de ændringer kan være både gennemgribende og pludselige. At holde din formue i en diversificeret række af opsparings- og investeringsinstrumenter vil bedre positionere dig til at håndtere ændringer og volatilitet, ikke kun på et marked, men i politik og andre områder af livet, der kan påvirke, hvor meget af din formue du i sidste ende beholder i dit egen lomme.
De fleste mennesker tror, at aktivallokering begynder og slutter med den procentdel af din formue, du har i aktier og obligationer. Selvom det bestemt er en vigtig del af ligningen, begynder det kun at ridse overfladen af, hvor detaljerede vi skal være, når vi tænker på korrekt aktivallokering for at maksimere væksten i din rigdom.
Du skal også overveje spørgsmål som, skal den vækstfond, du ønsker at investere i, være i din Roth IRA eller en traditionel IRA? Skal en investeringsforening med fokus på fast ejendom være på en skatteudskudt konto eller en mæglerkonto? Med andre ord skal du tænke på aktivets placering sammen med aktivallokering.
Selvfølgelig behøver de fleste mennesker ikke at tænke over disse ting for at være OK og sikre nok i deres økonomiske liv. Og for mange mennesker er det målet. De vil sikre sig, at de har lige nok, så de ikke løber tør for penge, før deres liv er slut.
Men hvis du ønsker at være rig og virkelig udmærke dig med dit økonomiske liv, er det vigtigt at gennemtænke detaljerne for implementeringen af din investeringsstrategi. De skattemæssige konsekvenser af dine opsparingsmidler og investeringsvalg er betydning .
Du behøver ikke at stole på nogle dramatiske aktiemarkedsbevægelser for at skyde dig i vejret til rigdom. Fokuser på den enkle, ofte oversete taktik. Det er disse små, specifikke, tilsyneladende kræsne ting, der giver dig mulighed for at skifte fra velhavende i dag til velhavende i morgen.