I betragtning af den aktuelle markedssituation, spekulerer du sikkert på, om du skal foretage nogle ændringer i din investeringsportefølje.

Måske har du fået lyst til at sælge, når aktierne falder. Eller måske vil du gøre det modsatte:Udnyt store markedsfald ved at "købe dykket" i forventning om, at aktierne vil vende tilbage til rekorder. Du er sådan en, der ikke har noget imod at tage lidt større risiko. Leder efter en bedre belønning.

Du er ikke alene. Jeg taler med folk hver dag, som enten er bekymrede for fremtiden eller er svimle af grådighed. Nogle lider af FOMO - frygten for at gå glip af noget. Mange træffer hurtige investeringsbeslutninger uden at overveje deres langsigtede økonomiske mål.

Nogle er mine kunder. De vil ringe og sige:"Hej, jeg ser nyhederne, og jeg kan se, at markedet steg 22 % sidste år, men min portefølje steg kun 15 %. Hvad sker der?”

Mål din risikotolerance omhyggeligt

Det kan være svære samtaler, men det er vigtigt at minde folk om, at vi har gjort arbejdet for at bestemme deres risikotolerance, og vi har designet deres portefølje med det i tankerne. Som mange rådgivere bruger jeg et værktøj, der hedder Riskalyze. Du besvarer en række spørgsmål om risiko og belønning, og hvad end du scorer på en skala fra 1 til 99, bestemmer dit ubehag ved potentielle tab kontra dit ønske om potentielle gevinster.

Jeg kan godt lide det, fordi det risikotal sætter realistiske forventninger med en betydelig sandsynlighed. (Det er umuligt at fastlægge en porteføljerisiko med 100 % nøjagtighed. Der er altid en chance for en sort svanebegivenhed – noget, der afviger så langt fra normen, at det er umuligt at forudsige.)

Så lad os sige, at dit risikotal er 65. Vi vil gerne sikre os, at du forbliver investeret på det niveau. Lige meget hvad der sker, holder vi os til den plan.

Lad ikke følelser ødelægge din pension

Og det er der en god grund til:Uden en plan klarer mange investorer derude dårligere resultater i de fleste større aktivklasser. Når markedet bliver varmt, vil de gerne være en del af det, og de påtager sig mere risiko, end de egentlig ønsker. Så, når markedet styrter, og de ikke kan håndtere det længere, tager de deres penge ud og sælger lavt. Når det begynder at føles sikkert igen, og markedet er på vej op igen, vil de gerne ind igen og købe højt.

De lader deres følelser styre showet. Hvilket er præcis det modsatte af, hvad du burde gøre.

Riskalyze lader mig analysere en portefølje for at se, om den virkelig passer med, hvad en klient siger, er deres komfortzone. Fire ud af fem personer, vi sætter gennem programmet, kan ikke stille op. Og det kan bringe nogle overraskelser, i gode tider og i dårlige tider – men især i dårlige tider.

Vi kan også bruge dit risikotal til at se tilbage på, hvordan du ville have klaret dig i et godt år, som 2013, eller et dårligt år, som 2008. Det er en meget bedre forudsigelse, end du siger til mig, at du er en konservativ eller moderat eller aggressiv investor. Disse udtryk er subjektive og siger mig ikke rigtig meget. At få et nøjagtigt risikotal hjælper mig med at finde og holde dig i din zone.

De eneste gange at ændre dine pensionsordninger

Og du bør ikke bevæge dig ud af den zone baseret på markedets op- og nedture. I stedet bør du foretage ændringer baseret på livsbegivenheder. For eksempel:

• Når din tidshorisont ændrer sig. Når du er omkring 10 år fra pensionering, vil du gerne begynde at justere din risiko. Du vil sandsynligvis tage det ned, især hvis du allerede har nået dine mål, og du ved, at du kan trække dig tilbage med dit nuværende redeæg. Eller du ønsker måske at tage din risiko, hvis du opdager, at du har en mangel, og du får brug for flere penge for at få den livsstil, du ønsker. Efter fem år vil du måske spille det endnu mere sikkert, fordi du måske ikke har tid til at indhente store tab.
• Hvis en forælder dør og efterlader dig nogle penge. Med noget ekstra pusterum behøver du ikke tjene så meget, og du kan muligvis mindske din risiko en smule.
• strong>Hvis du betaler af på en stor gæld. Du kan opleve, at du ikke har brug for så meget indkomst, som du troede, så du kan lægge mere vægt på beskyttelse i stedet for akkumulering.
• Hvis din ægtefælle dør. Par er ofte uenige om, hvor konservative eller aggressive de skal være med deres investering - og de har en tendens til at mødes på midten. Hvis du er den efterlevende ægtefælle, vil du måske tilpasse din risiko til din personlige komfortzone i stedet for det, I besluttede sammen.

Det er de penge, du skal leve for resten af ​​dit liv. Når du først har en solid strategi på plads, hvis du holder dig til den, kan du have en meget bedre chance for succes.

Hvis ønsket om at investere i dette tyremarked bare er for stærkt til at ignorere - og du har råd til at påtage dig yderligere risici - anbefaler jeg, at du udskiller et lille stykke af din portefølje, som ikke vil påvirke din pension, og åbner en online handelskonto. Gå videre og tag lidt mere risiko med de penge. Du vil få spændingen, men du vil ikke sætte din fremtidige sikkerhed på spil.

Bare husk på, at jo tættere du kommer på pensionen, jo mere afgørende bliver det at holde kursen med dine investeringer. Forsøg ikke at holde trit med Joneses, dine venner og kolleger eller S&P (som i øvrigt har et risikotal på 78).

Gør det, der er bedst for dig.

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.

Værdipapirer udbudt gennem Madison Avenue Securities, LLC (MAS), medlem af FINRA/SIPC. Investeringsrådgivningstjenester, der tilbydes gennem IMG Wealth Management, Inc., en registreret investeringsrådgiver. MAS og Investment Management Group er ikke tilknyttede enheder. MAS og IMG Wealth Management, Inc. er ikke tilknyttede enheder. Investering indebærer risiko, herunder det potentielle tab af hovedstol.