Hvis du har mindre brystsmerter for første gang, vil du sandsynligvis gå til din læge. Men hvis problemet fortsætter, ville du sandsynligvis søge en kardiolog. Det er ikke, fordi du ikke kan lide din læge, men hvis du har et unikt problem som dette, ville du søge en specialist i modsætning til en praktiserende læge.

Pensionsplanlægning er ikke anderledes. Det involverer en anden måde at tænke på end at planlægge for økonomisk vækst alene. Det bør tale til dine individuelle mål og den pensionslivsstil, du forestiller dig. Det er ikke en formel, der passer til alle. Det kræver specialisering.

Gennem det meste af dit liv har du sikkert ønsket at vokse dine penge så hurtigt som muligt. Og det er fint, selv når det indebærer en vis risiko. Men når pensionsopsparing erstatter din lønseddel, har du ikke råd til at påtage dig den store risiko. Lad os se det i øjnene, du får aldrig mulighed for at betale 20 % mindre på dit realkreditlån eller din elregning, fordi markedet er nede. Du har brug for en stabil indkomstkilde, der passer til disse forpligtelser og behov.

Derfor er det bedst at have en personlig plan, og en diversificeret portefølje er ikke en pensionsordning.

Som pensionsplanlægger genkender jeg de ting, der går godt for de familier, jeg sidder sammen med, men peger også på områder, der stikker mig ud som forhindringer. Det er de ting, der kan forhindre dig i at få den pension, du altid har drømt om. Generelt kommer disse forhindringer i to former:

• Risici: Dette kan omfatte økonomiske strategier, som måske ikke er passende for dit stadium i livet.
• Glippede muligheder: Dette kunne omfatte områder, hvor du var dårligt informeret eller undlod at udnytte ting, der kunne have øget din økonomiske formue.

Men disse store områder er kun udgangspunkter. Vi kan virkelig ikke komme nogen vegne, før du tegner et levende billede af din ideelle pension. Det er destinationen, og det vil give os mulighed for at skabe den perfekte køreplan.

Når vi har fået dit specifikke billede på plads, kan vi begynde at designe din plan. Dit komfortniveau med de værktøjer, vi bruger til at designe din plan og den måde, du vil have den til at se ud, er vigtige faktorer. Din plan bør ikke sidde fast i en kageform. Dette er specifikt for DIG. De planer, pensionsplanlæggere sammensætter, er ikke kun noget, vi tror vil arbejde. Planen er først færdig, når vi tror det vil virke.

Når du graver i detaljerne, hvilke typer spørgsmål bør en pensionsplanlægger stille?

• Drømme: Vil du rejse? Vil du dyrke nye hobbyer? Hvad er de ting, du altid har ønsket at forfølge?
• Livsstil: Dette er kritisk, og det involverer dine nuværende udgifter. Hvad vil det koste at opretholde din livsstil? Nogle mennesker ved det faktisk ned til cent, men de fleste aner det ikke. Mange mennesker, jeg sidder ned med, tror, ​​de ved det, fordi de har et budget, de har oprettet i et Excel-regneark.

For mig ligner budgettering slankekure og vægttab. Hvis du planlægger hvert måltid, du spiser, og hver motion, du laver, bør du tabe dig og have en sundere livsstil. Men der er en grund til, at de fleste nytårsforsætter ikke holder ud over februar, og det er folks manglende evne til at holde fast ved dem. Budgettering er ikke anderledes. Hvis du har hver cent tildelt og ved, hvor det går hen, er det fantastisk, men hvor godt holder du dig konsekvent til det?

Virkelig, det hele bunder i dine vaner med at håndtere penge. Det er vigtigt at være så detaljeret som muligt, fordi du identificerer, hvad der skal til for at opretholde din livsstil, når din lønseddel stopper. Folk bliver ofte chokerede, når de rent faktisk ser tallene foran dem. Det kan være nyttigt at tænke på pension som 25 til 30 års arbejdsløshed. Du ønsker at beskytte dig selv mod de samme bekymringer, som du ville have, hvis du pludselig mistede dit job.

Husk at du ikke spinder halm til guld. Finansielle fagfolk har ikke den magiske gave til at vende en dårlig situation til noget usædvanligt positivt. Vi kan tilbyde analyser og ressourcer. Men det hjælper altid, når folk forstår nogle få nyttige begreber.

• Indkomstplan: Du skal have en strategi på plads for, hvordan du vil erstatte din lønseddel, når du stopper med at arbejde. Hvis du ikke ved præcis, hvornår og hvor du vil trække fra din opsparing, har du ikke en indkomstplan på plads.
• Undgå gæld: Når folk nærmer sig pensionering - lad os sige demografisk fra slutningen af ​​40'erne til begyndelsen af ​​50'erne - skal de virkelig fjerne deres gæld. Du ønsker ikke at optage gæld i dine 60'ere. Hvis du har et realkreditlån, er det én ting. Men du bør undgå at tage andre former for gæld på pension, hvis det overhovedet er muligt.

Det er selvfølgelig altid nemmere, hvis du ikke skylder penge. Hvis du har en betydelig kreditkortgæld uden nogen reel plan for, hvordan du skal betale den ned, er det meget sandsynligt, at du får økonomiske problemer i forbindelse med pensionering. Så enkelt er det.

Det hele kredser tilbage til livsstilsspørgsmålet. Dette problem bliver mere udtalt. Det er det klassiske "Keeping up with the Joneses"-fænomen. Du ser venner købe pæne hjem og biler. Der er et socialt behov for at matche det. Vi har udviklet os til et samfund, der værdsætter ejendele højt. Det er vigtigt for folk at vise, at de har succes, fordi de har pæne ting, men at bruge gæld til at holde op med udseendet kan føre til en katastrofe, når de går på pension.

Så undersøg dine økonomiske udsigter. Stil dig selv nogle svære spørgsmål. Hvis du allerede arbejder med nogen, og de ikke stiller disse typer spørgsmål, eller hvis du ikke kender svarene på disse spørgsmål, så bør du overveje at søge en anden mening. Hvis du nærmer dig pensionering og ikke har en plan på plads, som du ved vil virke, så gå til en pensionsplanlægger, som kan udtænke en specialiseret tilgang.

Joey Johnston bidrog til denne artikel.

Investeringsrådgivningstjenester, der kun tilbydes af behørigt registrerede personer gennem AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM og Freedom Financial Group er ikke associerede virksomheder. Investering indebærer risiko, herunder det potentielle tab af hovedstol. AW03182152