Jeg møder mange mennesker, der siger, at de virkelig værdsætter de råd, de har fået gennem årene fra deres finansprofessionelle.

De sætter pris på den hjælp, de modtog, mens de sparede op til et hus, forsøgte at holde sig ude af gæld, fik deres børn gennem college og akkumulerede deres redeæg.

Og alligevel begynder nogle gange de samme mennesker, der siger, at de "elsker" deres rådgivere, at bemærke, at de ikke nødvendigvis har alle svarene, når det kommer til pensionering.

Det betyder ikke, at deres rådgivere ikke er gode til det, de laver. Det betyder bare, at det, de gør, ikke længere passer til deres kunders skiftende behov.

I anden halvdel af dit økonomiske liv - når dit fokus skifter fra at dyrke dine penge til at bevare dem og bruge dem som indtægt, når du ikke længere har en lønseddel - kan tingene blive ret komplicerede. Og pensionsplanlægning bliver stadig mere kompleks af en række årsager, herunder:

• Vi lever længere. Ifølge Social Security Administration kan en mand, der fylder 65 år i dag, forvente at leve i gennemsnit til 84. En kvinde, der fylder 65 år i dag, kan forvente at leve i gennemsnit til 86 år. Og færre og færre pensionister har pensioner, de kan stole på for garanteret indkomst. Det er ikke underligt, at så mange pensionister siger, at deres frygt nr. 1 er, at de løber tør for penge.
• Markedet er ustabilt, og fejltagelser kan være dyre på denne fase af dit liv. Hvis, som de fleste andre, er hovedparten af ​​din opsparing i en 401(k) eller IRA, og du lider et tab, vil du ikke nødvendigvis have tid eller evne til at inddrive dine penge. Og det kan have en alvorlig effekt på din livsstil.
• Renterne er uforudsigelige. Nutidens pensionister er fanget mellem sten og hårdt. Fordi renterne har været så lave, betaler de "sikre" produkter, vi plejede at regne med ved pensionering, såsom indskudsbeviser, ikke nok til at holde trit med inflationen. Og i dagens stigende rentemiljø er obligationer heller ikke så pålidelige, som de plejede at være.
• Udgifter til sundhedspleje og langtidspleje er skyhøje. Ifølge det seneste skøn fra Fidelity Benefits Consulting vil et 65-årigt par, der gik på pension i 2017, have brug for et gennemsnit på $275.000 for at dække lægeudgifter resten af ​​deres liv, op fra $260.000 i 2016. Udgifter til langtidspleje også fortsætte med at stige:Genworth 2017 Cost of Care Survey viste, at de årlige medianomkostninger for langtidsplejeydelser steg i gennemsnit med 4,5 % fra 2016 til 2017. Det er næsten tre gange den amerikanske inflation på 1,7 %.

Hvis din rådgiver ikke er uddannet, erfaren og fokuseret på at få dig succesfuldt til og gennem pensionering, kan det være på tide at lave en forandring.

Her er fire ting, som din rådgiver bør prioritere:

• Lav en indkomstplan. Når du går på pension, skal du oprette din egen lønseddel. Du får et boost fra social sikring og din pension (hvis du har en), så din rådgiver bør være opdateret på de kravstrategier, der gavner både dig og din ægtefælle. Men du vil også være afhængig af dine egne investeringer, og du skal bruge en plan, der holder dine penge sikkert og i din lomme. Det omfatter forbrug ned på dine pensionskonti på den mest skatteeffektive måde.
• Beskyttelse af dit redeæg. Som vi har set fra de seneste hikke og korrektioner, kan markedet stige og falde uden varsel. For at få et vellykket andet halvår, skal du være forberedt - og det betyder, at du tilpasser din risikotolerance, så den passer til dine indkomstbehov, når du går på pension. Du vil måske også se på alternative investeringer, der tilbyder yderligere diversificering og kan mindske din afhængighed af aktiemarkedet.
• Tag hensyn til lang levetid. Målet med pensionering er at sætte dig op med en pålidelig livsindkomst - også selvom du lever over 100. En pensionsspecialist kan hjælpe dig med at beslutte, om køb af en livrente giver mening i din overordnede plan, og hvis den gør det, kan den hjælpe dig med at læse igennem det med småt og forståelse for fordele og ulemper ved de forskellige typer af annuiteter, der er tilgængelige.
• Styring af sundheds- og langtidsplejeomkostninger. Mange kommende pensionister tror, ​​at Medicare vil dække alle deres lægeudgifter, når de fylder 65. De venter en stor overraskelse. Selvom du er i en Medicare-sundhedsplan, der dækker en bestemt tjeneste eller vare, skal du generelt betale en selvrisiko og selvbetalinger. Og der er grænser for, hvad du får for langtidspleje. Din rådgiver bør være i stand til at diskutere dine bedste muligheder, når det kommer til Medicare-planer, og hvilke forsikringsprodukter der er tilgængelige til at dække omkostningerne, hvis du eller din ægtefælle skulle få brug for ekstra assistance.

Hvis du nærmer dig pensionisttilværelsen - eller hvis du allerede er der - er spørgsmålet ikke så meget, om du kan lide, eller endda elsker, din nuværende økonomiske professionel. Det er, om han eller hun er den bedste person til at få dig ind i og gennem pensionering - hvilket burde være den bedste tid i dit liv.

Vil det råd, du får lige nu, give dig den fremtid, du har arbejdet så hårdt for?

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.

Artiklen og udtalelserne i denne publikation er kun til generel information og er ikke beregnet til at give specifikke råd eller anbefalinger til nogen enkeltperson. Vi foreslår, at du konsulterer din revisor, skatterådgiver eller juridisk rådgiver med hensyn til din individuelle situation.

Værdipapirer, der tilbydes gennem Kalos Capital Inc. og investeringsrådgivningstjenester, der tilbydes gennem Kalos Management Inc., begge på 11525 Park Woods Circle, Alpharetta, GA 30005, (678) 356-1100. Retirement Income Strategies er ikke et datterselskab eller datterselskab af Kalos Capita, Inc. eller Kalos Management Inc.