Min kone og jeg tog imod vores tredje barn i april – og vores tredje dreng! Og selvom vi har stor erfaring med at passe nyfødte, betyder et andet barn, at vi var nødt til at justere vores økonomi igen.
Men denne gang forudså vi nogle store udgifter og planlagde fremad. For eksempel vidste vi for måneder siden, at vi ville have brug for et nyt køretøj med tre rækker for at kunne rumme alle. Så vi købte en ny minivan i december, da vi troede, at vi ville få en meget bedre pris i december end i de fleste andre måneder.
Nye forældre bruger den store mængde af deres første måneder på at tage sig af deres nye spædbarns fysiske behov - som de burde. Men på et tidspunkt skal de også foretage nogle økonomiske ændringer, som vil tjene deres nye udvidede familie godt.
Mens nybagte forældre forsøger at finde et par timer i døgnet til at få lidt søvn, er her fem anbefalinger til dem, der vil give lidt økonomisk ro i sindet:
Forældre har 31 dage til at tilføje deres nye barn til deres sygeforsikringsdækning. Hospitaler leverer et dokument kaldet en "fødselsbekræftelse", som skal gives til dit forsikringsselskab sammen med andre oplysninger. Dette dokument er meget vigtigt, da dit barn skal have mindst syv undersøgelser for vacciner og for at overvåge væksten i de første 12 måneder.
Uanset om du har fået dit første, andet eller tredje barn, så tal med en livsforsikringsagent for at få en ny police eller opdatere en eksisterende police. Og sørg for, at begge ægtefæller er dækket i enhver situation. For eksempel, hvis den ene ægtefælle bliver hjemme og dør uventet, kan den resterende ægtefælle være nødt til at betale for børnepasning i mange år. En hjemmegående giver enorm støtte til familien og bliver ofte overset, da han eller hun hjælper familien med at undgå store regninger.
Der er dog gode nyheder på forsikringsfronten. Hvis du har ventet på at planlægge medicinske procedurer, kan du overveje at planlægge eventuelle procedurer i det samme fradragsberettigede år. På grund af omkostninger forbundet med den nye baby, vil du sandsynligvis ramme din årlige selvrisiko. For eksempel ventede jeg med at få et mindre kirurgisk indgreb indtil året for vores barns fødsel, så det ikke kostede tusindvis ekstra.
Alle ved, at de vil bruge mere, men de fleste er ikke klar over, at stigningen vil være betydelig. Udgiften til bleer er et af de bedste eksempler. Med vores første barn brugte vi den første æske bleer på 10 dage. Jeg skulle en tur i butikken efter en ny æske, hvilket betyder, at jeg ikke kunne få den bedst mulige pris.
Jeg anbefaler at øge dit månedlige budget med 10 % for det første år for at dække disse udgifter. Stigningen skal sandsynligvis være mere med det første barn, især hvis familie og venner ikke kan hjælpe med at købe nogle dyre ting. For eksempel kan det nemt koste tusindvis at udstyre en børnehave fra en mærkevarebutik. Med et første barn foretager forældre store engangskøb såsom gynger, tremmesenge, puslepladser, autostole og babylegetøj.
Overse ikke udgifter til dagpleje eller barnepige, hvis begge ægtefæller vil arbejde på fuld tid. De nationale gennemsnitlige omkostninger for et spædbarn i dagpleje er næsten $ 11.000 om året. Det er som at have en ny betaling af realkreditlån!
Sørg for at få papirkopier af nøgleregistre - fødselsattest, socialsikringskort og immuniseringsjournal. Bestil tre kopier af den nyfødtes fødselsattest - en til dig, en til dit barn senere i livet og en til din værge. Dit barns socialsikringskort ankommer med posten. Begynd også at føre et register over vaccinationer, især hvis du skal anbringe dit barn i dagpleje. Læg dem i en pakke med alle andre dokumenter og opbevar dem i et brandsikkert pengeskab.
Til sidst skal du registrere og spore alle lægeregninger, både før og efter levering for at sikre, at du ikke betaler for meget eller betaler to gange for den samme procedure. Forældre er ofte forpligtet til at forudbetale for visse udbydere, såsom fødselslægen/gynækologen, så glem ikke at sikre, at du bliver refunderet, hvis du opfyldte din selvrisiko før fødslen.
Ring til dit forsikringsselskab, hvis du har nogen bekymringer eller spørgsmål, inden du skærer en check.
Med hver fødsel, især den første, skal du gennemgå og opdatere dine ejendomsplandokumenter, herunder dit testamente og eventuelle truster. Sørg for for eksempel at udpege en værge for mindreårige børn i dit testamente. En værge er en person, der har den juridiske forældremyndighed over den mindreårige og kontrol over eventuelle aktiver, der er efterladt til dem, såsom forsikringsprovenuet, i tilfælde af at du og din ægtefælle dør. Uden vejledning vil domstolene udpege en, som tager denne beslutning ud af din kontrol.
Hvis et nyt barn er født, og det er flere år siden, et testamente blev skrevet, skal du muligvis opdatere modtagerbetegnelsesformularer for din 401(k), IRA og livsforsikring. Det er vigtigt at bemærke, at modtagerformularen til disse konti – og ikke noget, du måtte angive i et testamente – kontrollerer, hvor pengene går hen.
Disse uddannelsesopsparingsplaner er beregnet til at hjælpe familier med at afsætte midler til fremtidige collegeomkostninger. Midler bidraget til 529-plankontoen kan investeres og vokse skattefrit og beskattes ikke, når de trækkes tilbage for at betale for kvalificerede uddannelsesudgifter, såsom undervisning. Derudover tilbyder over 30 stater i øjeblikket et helt eller delvist skattefradrag eller kredit for 529 planbidrag.
I 2018 er det årlige udelukkelsesbeløb for gaveafgift 15.000 USD. Fra og med 2018 vil hver forælder og bedsteforælder være i stand til at bidrage med op til $15.000 årligt pr. barn og udelukke disse bidrag fra gaveafgifter. For eksempel kan begge sæt gifte bedsteforældre give gaver på $30.000 hver - $60.000 i alt - til deres barnebarns 529-plan uden ejendoms- eller gaveskattekonsekvenser.