For dem i et forpligtet forhold eller for nylig forlovet, er der masser af online råd om, hvordan man kommer igennem bryllupsplanlægningen og stadig holder et bryllup. Fra det "irritable brud/brudgom-syndrom" til den planlægningsinducerede søvnløshed og bekymringer om familiedrama, der skal komme, er der sikkert en artikel derude, som kan hjælpe dig med at håndtere problemet og bevare en vis fornuft.
Desværre er der ikke mange råd om at bruge forlovelsesperioden til at bygge et varigt grundlag for et vellykket økonomisk liv sammen. Selvom penge konsekvent topper lister som en hyppig kilde til konflikt i et forhold, er planen for at tale om dem underligt fraværende. Som en, der tilfældigvis er inden for finansiel rådgivning og for nylig er forlovet, vil jeg gerne lukke hullet og starte samtalen.
Når en ny kunde er interesseret i finansiel rådgivning, begynder jeg med at udarbejde "en samlet kundeprofil." Gennem guidet opdagelse lærer jeg om deres værdier, mål, vigtige relationer og aktiver. Når jeg taler med en mand og en kone, giver nogle af mine spørgsmål helt andre svar. Hvis gifte mennesker ikke kan se deres fælles økonomiske verden gennem samme linse, er der så håb for dem, der blot er forlovede?
Det tror jeg, der er. Det begynder dog med at have flere kritiske samtaler, før du går ned ad gangen.
At bygge et liv sammen kræver, at du og din partner arbejder med det samme sæt byggesten eller antagelser. Det betyder at være klar over, hvad hver enkelt af jer bringer til fagforeningen. Du deler måske godbidder af økonomisk historie hist og her (såsom det faktum, at dit Visa-kort er maks. opbrugt, og du ikke kan opkræve flybilletter til bryllupsrejse, før du betaler det), men den "organiske" deling er for usammenhængende og upålidelig til at give dig et fuldt billede.
Derfor skal hvert par skabe et dedikeret rum til pengesamtalen før brylluppet. I den forbindelse er det afgørende vigtigt at få timingen og indstillingen rigtig. Nogle mennesker foretrækker en tur ud i naturen, hvor de ikke står over for hinanden over bordet, og det skiftende landskab tilskynder til åbenhed over for forskellige perspektiver. Andre er mest komfortable med at tage emnet op en søndag morgen over kaffen. Uanset hvad, vælg et privat rum, hvor du kan tale frit uden frygt for at blive afbrudt.
Dernæst skal du udforme grundreglerne. Her er nogle ideer til at komme i gang:
Her er et virkeligt eksempel på, hvordan undladelse af at gøre dette kan give bagslag. Jeg førte en opdagelsessamtale med et velstillet par. Mens vi talte om forhold, rejste jeg et spørgsmål:"Hvilke familiemedlemmers forhold er vigtigst for dig?" Herrerne talte om, at hans mor var ved at blive ældre, og hvordan de måske skulle begynde at støtte hende økonomisk. Konen nikkede bifaldende, tydeligvis klar over denne situation.
Da jeg stillede det samme spørgsmål til hende, nævnte hun, at hendes lillesøster havde kæmpet økonomisk. "Jeg har sendt hende et par tusinde dollars hver måned," fortalte konen på en saglig måde. "Jeg troede, du vidste det!" At dømme efter det store øjne i mandens ansigt, var denne udgift (der steg til titusindvis af dollars alene i løbet af det sidste år) en nyhed for ham. Der opstod et skænderi, som jeg var et ubehageligt vidne til.
Lektion lært:Antag ikke noget, når det kommer til penge. Snak det igennem. Uanset hvad du lærer, gør dit bedste for at styre dine reaktioner og svar. Følelsesmæssige udbrud og udråb i stil med "Hvordan kunne du!" vil ikke flytte dig til et lykkeligere sted. Fokuser på det næste konstruktive skridt. Hvis et kompromis ikke er muligt, skal du stille spørgsmålet til en anden gang. Frem for alt, vær tålmodig. At komme på samme side med hensyn til penge er en livslang proces.
Her er en god illustration af, hvordan to mennesker, der bor sammen, kan have meget forskellige definitioner af økonomiske mål. Jeg kan huske, at jeg sad ved et køkkenbord hjemme hos nogle potentielle kunder og arbejdede på kundeprofilen. "I dollartal, hvor mange penge har du brug for eller vil have?" Jeg spurgte. Samtidig svarede konen "2 millioner dollars", ligesom hendes mand svarede "200.000 dollars." De så vantro på hinanden og gravede i hælene for at forsvare "deres nummer". Ironien over, at en mand og en kone, der deler husstand, kunne have to "mentale budgetter", der er forskellige med en faktor på 10, var fuldstændig tabt på dem.
Mit råd? Tal med din partner om økonomiske mål, inden du kommer til finansrådgiveren. Her er nogle almindelige fejl, som jeg ser på denne front.
Fejl nr. 1: For meget fokus på at skabe "vores" mål og ikke nok anerkendelse af individuelle mål. Ja, du opretter en familieenhed og slår nogle af din økonomi sammen, men "mine mål" og "dine mål" er stadig relevante. Hvis du undrer dig over graden af tilpasning i denne afdeling, kan du overveje at lade hver partner skrive økonomiske mål i "mine", "dine" og "vores" kolonner. Gør dette uafhængigt, og sammenlign derefter listerne med fokus på uoverensstemmelser.
Fejl nr. 2: Giver én person lov til at holde alle nøglerne. Det er ikke usædvanligt at se én partner være mere tryg ved at administrere penge, uanset om det er takket være temperament, erfaring eller træning. Selvom du ikke er den pengekyndige halvdel af parret, har du ikke tilladelse til at træde ud af alle pengesager. På bagsiden, uanset hvor god du er med penge, er det ikke en god idé at tage over. Find en måde at udnytte naturlig pasform og talent, mens du holder alle informeret. Du kan overveje at holde månedlige eller kvartalsvise indtjekninger til "familiepenge" eller vedligeholde en delt fil med en central fortegnelse over alle konti, adgangskoder til fakturabetaling osv.
Fejl nr. 3: Undlader at anerkende, at deres partnere har forskellige pengestile. Måske kommer manden fra en beskeden baggrund, hvor hver dollar blev strakt, mens konen voksede op med en ubegrænset, ingen spørgsmål-stillet godtgørelse. Ved at se i øjnene, at du har forskellige vaner og stilarter, kan du lave et midlertidigt "rolleskifte", hvor frihjuleren har ansvaret for familiens budget i en måned. At prøve hinandens holdninger og roller kan give jer ny indsigt og påskønnelse af de unikke gaver, I hver især bringer til bordet.
At udskyde livsforsikring og ejendomsplanlægning er normalt og almindeligt. Stort set alle, jeg taler med, tror på, at de har årtier foran sig til at få det gjort. Ingen kan lide at tænke på muligheden for alvorlig sygdom, handicap eller død. Når du planlægger et bryllup, kan disse emner virke morbide og unødvendige. Men at vente for længe kan få din familie til at kæmpe for at få styr på økonomien på et tidspunkt, der allerede strækker deres evne til at træffe beslutninger. Hvis du forsinker handling på et livsplanlægningsområde, skal du sætte en fast påmindelse i din kalender om, hvornår du vil tage samtalen op. Lad det ikke glide igennem sprækkerne.
Bortset fra udsættelse, er en anden almindelig fejl, jeg ser på livsplanlægningsfronten, yngre par, der sparer på livs- og invalideforsikring for den hjemmegående forælder. Præmier for invaliditet eller livsforsikring kan ligne en "valgfri" udgift, men disse forsikringer kan være uvurderlige, hvis familien skal begynde at betale for børnepasning, husholdning osv. i tilfælde af, at den hjemmegående forælder bliver syg eller dør .
Lad os være ærlige:Pengesamtaler kan være hårde, især for dem, der ikke har haft den bedste forældremodellering omkring økonomi. Mange par oplever, at en uafhængig fornuftsstemme kan guide dem gennem forhindringerne, tjene som ansvarlighedspartner og formidle diskussionen. Hvis du føler dig fastlåst eller usikker på, hvor du skal begynde, så tal med din økonomiske planlægger.
Overvej endelig at omformulere igangværende samtaler om penge. For at bygge en solid fremtid sammen kan du ikke stoppe med at "tale" én gang. Alt for mange par ser kun på økonomien, når der er ydre pres – ikke nok penge til at betale huslejen eller dække en uventet stor udgift. Som et resultat forstærker de oplevelsen af, at pengesamtaler er stressende, begrænsende og magtløsende.
Overvej i stedet at flytte samtalen fra "åh nej, vi har et pengeproblem" til "hvad har vi at se frem til sammen?" I stedet for at holde familiebudgetmøder, skal du holde livsplanlægningsmøder. Tal om, hvad I vil lave sammen, uanset om det er en tur for at deltage i en vens bryllup på Hawaii eller en ferie i Europa. Drøm om dit fremtidige hjem. Reflekter over, hvilke oplevelser der vil gøre jeres liv sammen fyldt, glædeligt og spændende. Det placerer penge lige, hvor de hører hjemme - i en kritisk vigtig "støttespiller"-rolle, der ikke dominerer beslutninger.