Hvis du er single, hvad ville der ske med dit økonomiske liv under en nødsituation, såsom en alvorlig bilulykke eller en pludselig sygdom? For at beskytte din formue er det vigtigt at udpege en person, der har viden og adgang til dine penge og andre finansielle dokumenter, såsom bankkonti, livsforsikringer og dit testamente. Hvis du er den eneste person med disse oplysninger, kan det udgøre en stor økonomisk risiko.
Alle har brug for en økonomisk "backup", en person, der kan få adgang til dine penge og hjælpe med at træffe nogle vigtige økonomiske beslutninger i visse situationer. For singler kan denne person være eksekutor af deres testamente, en finans- eller sundhedsagent eller et familiemedlem eller en ven, der vil være den første til at hoppe ind og hjælpe.
Jeg havde for nylig en kunde opleve den tidskrævende, dyre og frustrerende proces med at forsøge at opspore aktiver og viljen hos en elsket, der pludselig gik bort uden en backup-plan på plads. Et år senere er hun stadig ikke sikker på, at hun har stået for alle sin elskedes aktiver. Klienten er nu fast besluttet på aldrig at efterlade sine teenagedøtre med den type rod.
Dine personlige økonomiske oplysninger er et følsomt emne. Og især kvinder har en tendens til at være mindre komfortable med at åbne op om dette område af deres liv. Ifølge en Fidelity Investments Money FIT Women-undersøgelse fra 2015 afholder 80 % af kvinderne sig fra at tale om økonomi med venner eller familie og siger "det er ubehageligt" og "det er for personligt." Desværre er det ofte svært at hjælpe nogen under en nødsituation, hvis de ikke har adgang til i det mindste nogle af dine økonomiske data.
Her er fem tips til at hjælpe singler med at etablere en finansiel backup-plan uden at sætte deres økonomiske privatliv i fare:
Start med at skrive en liste ned over alle aktiver, inklusive bankkonti, 401(k) og IRA-planer, og angiv en adresse, en finansiel institution eller en arbejdsgivers navn for hver enkelt. Alle bør spore deres økonomi årligt, så en måde at oprette en backup-plan på er at lægge en kopi af denne liste i en forseglet konvolut og give den til din betroede elskede hvert år. Giv også din backupperson kontaktoplysninger til enhver professionel rådgiver, såsom en finansiel planlægger, forsikringsagent, realkreditmægler, advokat og revisor.
Disse omfatter dit hjem, pengeskab, pengeskab eller opbevaringsenhed. Vigtige identifikationsgenstande, såsom pas, fødselsattester og socialsikringskort, er sandsynligvis placeret på et af disse sikre steder. Hvis du er strandet et sted, ønsker du ikke at stå uden adgang til disse dokumenter. Til sidst, hvis du har det godt, så giv din backupperson en nøgle, så de kan få adgang til dit hjem, lagerenhed eller andre ejendomme.
De fleste mennesker foretager med jævne mellemrum ændringer i deres bil eller sundhedsforsikring. Hver gang du køber en ny politik, eller hvis planens fordele ændres, skal du holde opdaterede optegnelser. Din backupperson skal bruge en liste over dine livsforsikringer, langtidspleje og invalideforsikringsydelser samt policenumre og de selskaber, der administrerer disse policer. Glem ikke også oplysninger om bolig-, bil- og ansvarsforsikring. Opbevar endelig disse dokumenter på et sikkert sted, og lad din elskede vide, hvordan du får adgang til dem.
Hvis disse dokumenter er nødvendige i tilfælde af en nødsituation, er det bedst at have en "grab and go" fysisk kopi, som din elskede kan vise en læge, dommer, retshåndhæver eller enhver anden nødhjælpsudbyder.
Angiv loginoplysninger til banker, kreditkort, flyselskabs miles og andre pointprogrammer, e-mail og konti på sociale medier. Hvis du er uarbejdsdygtig, skal en betroet person muligvis få adgang til disse onlinekonti. Og selvom det kan virke utænkeligt nu, vil det også være lettere for dem at administrere din ejendom i tilfælde af din alt for tidlige død.
At udpege en person som din økonomiske backup og give dem vigtige dokumenter vil ikke kun beskytte en enkelt persons aktiver i en nødsituation; det vil gøre livet mindre stressende for pårørende, der ser efter dig. Korrekt planlægning kan også sikre, at de aktiver, du har arbejdet hårdt på at bygge, og forsikringer, du har købt for at beskytte disse aktiver, vil være tilgængelige. At tage de rigtige skridt nu vil give økonomisk sikkerhed og ro i sindet, hvis det nogensinde er nødvendigt.