Hvem er i centrum for din pensionsindkomstordning? Beslutter du tilfældigt, hvordan du skal opbygge din pension, eller vælger du de bedste muligheder efter grundige overvejelser og undersøgelser?
De fleste mennesker vil sige, at de er betænksomme og beslutsomme, men fakta viser ofte det modsatte .
I virkeligheden er det blandt de mange rådgivere, vi har brug for – til pengeforvaltning, skat, forsikringer, fast ejendom og mere – den, vi er mest venlige med, med rette eller forkerte indflydelse på vores beslutningstagning.
Der er masser af grunde til at vælge en finansiel professionel frem for alle de andre på dit team i øjeblikket. Man kan simpelthen slå dig som mere erfaren.
Eller måske går dine børn i samme skole. Måske klikker du bare bedre med dem.
Det er godt at have venner, men det er ikke den bedste måde at planlægge resten af dit liv på.
For at oprette en pensionsindkomstordning har du muligvis brug for en investeringsrådgiver, en forsikringsagent, en realkreditmægler og endda en karriererådgiver. Hver bringer et andet og værdifuldt perspektiv til din pension. Men hvilken ekspert vil du stole mest på?
Jeg ville sige:"Ingen af dem."
Efter min mening bør dit vigtigste mål være at skabe livslang indkomst, som du kan regne med. Det mål kræver et langsigtet blik. Alle andre i den gruppe tænker måske kortsigtet.
Dette kan være en svær idé at omfavne, fordi pensionister også ofte fokuserer på kortsigtede resultater. Din revisor tænker ikke forbi Skattedagen. Din pengeforvalter vil fortælle dig, at det nuværende marked er ustabilt. Forsikringsagenten ser på aktuelle risici, såsom død og invaliditet.
En rådgiver med speciale i pensionsindkomstplanlægning vil dog rådgive dig om de to faser af pensionering. I den første fase er du aktiv, rejser og forhåbentlig ved godt helbred. I anden fase bør du hygge dig, men også overveje, hvordan du håndterer ikke-refunderede medicinske omkostninger og sikrer ro i sindet med indkomst, der ikke stopper.
Ideelt set træffer du informerede økonomiske beslutninger, som du forstår i dag og vil være glad for i fremtiden.
En pensionsindkomstplanlægger kigger årtier ned ad linjen på dine vegne. Denne planlægger bør være i stand til at samle oplysninger om forsikring, skatter og resten for at skabe en plan, der vil give indkomst, så længe du lever.
Spørgsmålet er reelt - og vanskeligt at løse - fordi vi har en tendens til at overvurdere nuet frem for fremtiden. Det er ikke let at give slip på noget, der er garanteret i dag for at få en større belønning i morgen – især når vi ikke er sikre på, hvor mange morgendage vi kan have.
Vi kan lægge planer, men vi kan ikke forudsige fremtiden med sikkerhed. Nogle gange er vi tilbageholdende med at tænke på, hvad de næste 10 eller 20 år kan bringe.
Måske er du en, der siger i dag, at hvis du er i nærheden, når du er 95, så vil du klare det. Men det er for sent, og vi ved det alle sammen.
Den eneste ekspert, du kan stole på for at hjælpe dig med at planlægge fremtiden, er en pensionsrådgiver, som laver en plan for indkomst, der vil vare resten af dit liv.
Fordi pensionsindkomstplanlægning er et relativt nyt område, vil jeg se mindre på legitimationsoplysninger fra potentielle rådgivere og mere om, hvordan de besvarer nogle få spørgsmål:
Den måde, de besvarer disse spørgsmål - ikke deres venlige personligheder - vil give dig et stærkt grundlag at vælge på. Med det rigtige råd fra den rigtige rådgiver kan du måske ikke forudsige fremtiden, men du kan forberede dig på den.