De fleste mennesker har en vilje. Men et simpelt testamente dækker ofte ikke nogle komplekse problemstillinger, som dine arvinger står over for, og derfor anbefaler jeg en boplan.
Jeg arbejder med læger, revisorer og andre fagfolk, ejere af små virksomheder og folk, der gør sig klar til at gå på pension. De kan have en vilje og en tillid til deres børn, men en ejendomsplan svarer på tre grundlæggende spørgsmål:
De fleste mennesker har juridiske dokumenter, der besvarer det første spørgsmål; Ud over et testamente omfatter disse fuldmagter, et sundhedsdirektiv og truster. Men disse dokumenter forklarer sjældent hensigten eller årsagerne til at vælge at give penge, ejendom og andre aktiver til nogle mennesker og ikke andre.
En boplan giver klarhed om hver arving til dit bo. Og dette kan være særligt vigtigt, hvis den afdøde havde flere ægteskaber og familier. Med en plan på plads vil du og dine arvinger desuden sandsynligvis betale væsentligt mindre i skatter, gebyrer og sagsomkostninger og undgå grimme familiekampe om dine aktiver, når du er væk.
Her er fire opgaver, du skal udføre for at komme i gang:
Dette er en komplet liste over alle aktiver, gæld og livsforsikringer. Aktiver vil spænde fra huse og personlige ejendele til pensions- og bankkonti. Gæld vil omfatte ethvert lån – et realkreditlån, egenkapital, bil- eller kreditkortgæld.
Inkluder den omtrentlige værdi af hvert aktiv samt den eller de nuværende ejere og eventuelle begunstigede. For eksempel er det sandsynligt, at et ægtepar vil eje deres hus i fællesskab. Men når det kommer til pensionskonti, 401(k) eller individuelle pensionskonti, vil de fleste være i hver enkelt persons navn.
Det er vigtigt at tage højde for hvert aktiv, selv nogle af de mindste. For eksempel i en sag i Californien brugte to søskende næsten 10 år i retten og over $750.000 på advokatsalærer i en tvist om, hvem der skulle arve deres fars surfbræt. Hvis faderen havde præciseret arvingen i sit testamente, ville de sandsynligvis have undgået at finansiere en advokats sommerhus!
Efter at en person er død, opstår der ofte uoverensstemmelser. Selvom et bestemt stykke ejendom gives til én person, vil andre arvinger ofte hævde, at "mor og far virkelig ville have mig til at have det."
At skrive et brev, der forklarer årsagerne - og hensigten - til at vælge at give et bestemt aktiv til en person, kan forhindre unødvendig familiestrid og juridiske udfordringer. Hvis det er muligt, skal brevet indeholde så mange detaljer som muligt. Hvis du for eksempel har besluttet dig for kun at give et arvestykke eller andet sentimentalt stykke ejendom til én person, skal du angive årsagerne og hensigten bag denne gave.
Flere personer kan spille en nøglerolle i udformningen af din ejendomsplan, herunder bobestyreren, samt muligvis en kurator og værge.
Udføreren , der vil fungere som din personlige repræsentant, har ofte en kompleks rolle. De bliver nødt til at træffe vigtige, tidsfølsomme beslutninger, mens byrden ved at miste en elsket en vejer på deres følelser. På grund af denne situation kan det være svært for en ægtefælle at udføre disse pligter.
Hvis boplanen omfatter en trust, en kurator kan vælges til at føre tilsyn med det, hvis dine arvinger måske ikke har den økonomiske evne til korrekt at forvalte millioner af dollars eller andre nye aktiver. Hvis du ikke kender nogen, der kan udfylde denne rolle, så overvej en professionel, såsom en bank- eller virksomhedsadministrator.
Værgen vil have juridisk ansvar for eventuelle mindreårige børn. Hvis du har mindreårige børn, kræver denne stilling den største omtanke og overvejelse. Værgen vil på mange måder træde ind i rollen som forælder.
Hvis du gerne vil have, at dine børn går i private skoler, og en livsforsikring giver dem pengene til det, vil kurator og værge samarbejde om at udføre dit ønske. Alle instruktioner bør også give kontekst for at hjælpe administratoren og værgen med at træffe de bedste beslutninger. For eksempel, hvis du giver penge til en bil, der giver "rimelig komfort", kan det betyde en Honda Accord for én person og en Mercedes-Benz til en anden.
Når du har besluttet dig for en person til hver rolle, skal du tale med vedkommende, før du underskriver dine juridiske dokumenter for at sikre, at de forstår deres ansvar.
Gennemgå din ejendomsplan mindst hvert femte år og ved "milepælsbegivenheder", såsom ægteskab, skilsmisse og nye børn. Sørg også for regelmæssigt at opdatere modtagere og potentielle beslutningstagere.
Desværre arbejder mange mennesker hårdt for at udvikle en plan, men selv efter flere år undlader de at opdatere vigtige oplysninger. Arbejd sammen med din økonomiske rådgiver for at sikre, at din ejendomsplan bliver implementeret. Ellers er en ejendomsplan, der samler støv over år, en dyr bunke papirarbejde.