På min families årlige pilgrimsrejse til det nordøstlige i slutningen af juni, tog jeg to dage til at hjælpe en 94-årig slægtning med at få orden på sit økonomiske hus. Jeg fandt ingen penge begravet under en madras, men jeg fandt nogle gemt på steder, hvor de fleste mennesker ikke kigger - men det burde de nok.
Jeg vidste, at hun havde opdateret sit testamente efter for nylig at flytte til en ny stat, men jeg var ikke sikker på, hvad hun ellers ændrede. Så da jeg begyndte at grave gennem de seneste skattedokumenter, gjorde jeg to overraskende opdagelser. For det første viser det sig, at hun har 300.000 dollars i en bankaktie, som vores familie troede kun var et par tusinde dollars værd. Og for det andet fandt vi kontanter fra en livsforsikring, der blev udbetalt for mere end 20 år siden.
Efter at have overvundet det første chok af disse fund, gik vi i gang med at samle resten af hendes økonomiske puslespil. I løbet af en 48-timers periode viste jeg dog mere af det, jeg forventede:masser af manglende eller forældede oplysninger. Men efter en masse kedeligt, tidskrævende arbejde er alle nøgledokumenter fundet, og hver cent, hun ejer, er regnet for.
Masser af Gen Xere og Baby Boomers med ældre slægtninge skal muligvis gennemgå en lignende øvelse i de kommende år. Til dem af jer i denne situation er her nogle retningslinjer for at rekonstruere din elskedes økonomiske hus:
Bed din elskede om at samle kopier af følgende dokumenter:
Når du begynder at indsamle dokumenter, er den vigtigste for at hjælpe med at afdække omsætningsaktiver og et godt udgangspunkt for dit detektivarbejde, selvangivelsen. Det kan hjælpe med at finde ud af, hvilke aktiver din elskede ejer, såvel som den indkomst, de har, der kommer fra pensioner, livrenter, ejendomsinvesteringer, forretningsinteresser og social sikring. Det er som at have svartasten til en pop-quiz!
Dette dokument er indgivet for at rapportere renter og udbytter modtaget hvert skatteår og førte til opdagelsen af de $300.000 i bankaktier. Jeg bemærkede på det seneste skema B, at min slægtning modtog $5.000 i udbytte fra denne aktie. Hvis du ikke kan finde nogen papirerklæringer eller login-oplysninger til finansielle websteder, så din elskede kan spore hvert aktiv, så start med at bede skatteformidleren om en kopi af 1099-formularen for hvert aktiv, så du ved, hvilket selskab du skal kontakt.
Når du har en komplet liste over aktiver, gæld og aktuelle opgørelser, inklusive alle forsikringer og selvangivelsen, skal du lægge dem til side i en stor kuvert mærket "Vigtige dokumenter - Skat og finans." Hvis du opdaterer denne pakke en gang om året, bør det tage mindre end en time at vedligeholde.
Disse omfatter aktuelle kopier af et testamente, økonomisk fuldmagt, sundhedsfuldmagt og eventuelle tillidsdokumenter. Da jeg gennemgik min slægtninges juridiske papirer, fandt jeg side 1 og 8 i hendes testamente, men resten manglede. Efter en lang søgen fandt vi de manglende sider og hæftede dem sammen.
Hun havde også flere usignerede kopier af hendes sundhedsfuldmagtsdokument, så dem lagde jeg til side. Da vi havde underskrevet alle de nuværende juridiske dokumenter, samlede jeg dem i én konvolut mærket "Vigtige juridiske dokumenter." En kopi af socialsikringskortet, fødsels- og vielsesattester kan også placeres her. Denne konvolut skal kun opdateres, hver gang der foretages en opdatering af testamentet eller andet juridisk papirarbejde.
Giv endelig kopier og adgang til filer til personer, der fungerer som professionelle rådgivere, såsom advokater, revisorer, finansielle planlæggere og forsikringsagenter. Del desuden indholdet af din kuvert med din slægtninges bobestyrer, finans- og sundhedsagent og/eller en anden slægtning, der bor i nærheden.
Min slægtning ønskede en frisk start i sin nye hjemby, og hun har nok bevægelige dele til sin økonomi, til at vi mødtes med en lokal Certified Financial Planner-professionel, som jeg undersøgte forud for mødet. En af grundene til, at dette møde var så produktivt, var, at vi havde de organiserede kuverter med, og de kunne give os rettidig rådgivning.
At bruge et par timer på at planlægge og blive organiseret nu kan spare timevis af tidskrævende søgninger og udgifter, når din elskede ikke længere er her. Og du ved aldrig, det kan også bringe dejlige overraskelser – som dem jeg fandt – der vil gavne din families fremtidige generationer.