Hvem skal have bedstemors elskede forlovelsesring? Hvordan ville hun ønske, at hendes begravelse blev arrangeret? Hvor er nøglerne til skuret bagved? Hvem skal passe hendes hund?

Dagene og ugerne efter en elsket går bort kan være fyldt med lige dele sorg og forvirring. Ikke alene skal du sige farvel til en vigtig person i dit liv, der er den ekstra stress, der er ved at gennemsøge deres ejendom for at sikre, at familiemedlemmer og venner modtager deres arv.

Korrekt ejendomsplanlægning gør det selvfølgelig nemmere. Forhåbentlig har du din egen vilje til at løse overførslen af ​​dine økonomiske interesser. Ud over det vil du sandsynligvis have udpeget en bobestyrer til at håndtere disse anliggender. Dette er stadiet af ejendomsplanlægning, hvor de fleste mennesker stopper, fordi de tænker:"Mit testamente styrer alle aktiver i min ejendom, så hvis det er på plads, er jeg færdig, ikke?"

Ikke helt. Der er mange andre vigtige dele af denne proces, som kan blive glemt undervejs. Kald det den "blødere side" af ejendomsplanlægning.

Arvinger vs. begunstigede

Selvom dit testamente er skrevet, som du ønsker, og omhandler al din økonomi, er det klogt at udfylde og gennemgå modtagerbetegnelser for dine pensionskonti, livsforsikringer og livrenter.

Hvorfor bekymre sig? Selvom det er en del af din ejendom og dækket af dit testamente, kan det have nogle få væsentlige fordele at udpege en direkte modtager af en konto eller forsikring.

1. Aktiver som IRA'er, livsforsikringer og livrenter, der udpeger en navngiven modtager, går generelt uden om skifteprocessen. Skifteskifte er oplæsning af testamente og afvikling af boet og udføres typisk af en advokat, som de får erstatning for.
2. Sammen med fordelene ved omkostningsbesparelser resulterer navngivning af en modtager ofte i en mere rettidig overførsel af aktiver. Normalt leverer bobestyreren kontoejerens dødsattest direkte til depotselskabet eller forsikringsselskabet, og til gengæld modtager de begunstigede deres respektive andel af aktiverne. Der er ingen skifteproces, hvilket væsentligt reducerer den tid, det tager at overføre aktiverne.
3. Visse konti, såsom IRA'er og livrenter, har skattefordele. Når du arver disse typer konti som en navngiven modtager, har du mulighed for at lade størstedelen af ​​aktiverne blive på dem, med det eneste krav, at du skal tage den påkrævede minimumsfordeling. Bevarelse af skattefordele ved disse konti fører ofte til flere dollars til modtageren i løbet af deres levetid.

Begravelsessager

Har du en yndlingssang, du vil have spillet til din begravelse? Medtag det i dit testamente.

For mange er ejendomsplanlægning vanskelig at diskutere, især detaljerne i din egen begravelse. Men når tiden kommer, hvor en ægtefælle eller et barn skal arrangere en mand eller forælders sidste tjeneste, kan det være endnu sværere for dem at træffe disse utroligt personlige beslutninger:Begravelse eller kremering? Åben kiste? Hvad vil du have på? Vil du hellere have donationer i dit navn i stedet for blomster?

Lav en plan for at løse disse spørgsmål, og vær ikke bange for at gøre det personligt - dette er bogstaveligt talt den sidste chance, du har for at gøre indtryk. Jeg har en klient i 60'erne, som har en personlig cd, som hun har instrueret i sit testamente til at blive spillet ved hendes begravelse. Derudover skrev hun de farver ned, hun vil have på, og andre personlige præg til sin begravelse. Jeg kan ikke understrege nok, hvor meget hendes børn vil sætte pris på dette, når hendes tid kommer.

Familiefejder

Dine økonomiske konti kan deles ligeligt op for dine arvinger, helt ned til skillingen. Det samme kan ikke siges om en forlovelsesring, der har været i din familie i generationer.

Efter min erfaring er det største stridspunkt i en familie efter et dødsfald relateret til fysiske aktiver, især familiearvestykker. Fra smykker og køretøjer til fotoalbum og pengeskabe til våben, medmindre disse genstande specifikt videregives til en enkeltperson, gruppe eller velgørenhed, kan der opstå diskussioner om, hvem der får hvad, eller om de skal likvideres og aktiverne opdeles.

En nem måde at bilægge eventuelle tvister på er at tilføje kodiciler til dit testamente. Kort sagt er en kodicil en tilføjelse til dit testamente, der præciserer fordelingen af ​​specifikke fysiske aktiver. Disse dokumenter kan opdateres, når det er nødvendigt og kan vise sig at være den mest værdifulde del af din ejendomsplan, især da den vedrører harmonien i familierelationer.

Dit digitale fodaftryk

Hvem får min Bitcoin?

Det er et tegn på tiden, at digitale aktiver, såsom digitale mønter til en værdi af tusindvis af dollars eller sky-baserede fotoalbum, kan være en del af en arv. Ejendomsplanlægning med hensyn til digitale aktiver begynder endelig at indhente den verden, vi lever i. For at testamentere digitale aktiver skal der skrives et specifikt sprog i dit testamente, og nogle aktiver kan slet ikke videregives. For eksempel siger dine iTunes-servicevilkår generelt, at dit sangbibliotek aldrig kan overføres til nogen. Du kan efterlade dine arvinger dit brugernavn og din adgangskode, men fra et juridisk synspunkt er det en overtrædelse af vilkårene, og din arving kan have ulovligt adgang til din konto.

Det stopper ikke ved et remasteret Best of The Beatles-album. Andre ikke-fysiske aktiver omfatter belønningsprogrammer, som dem, der tilbydes af flyselskaber. Nogle mennesker opbygger point for tusindvis af dollars, men flyselskaber har forskellige politikker for, om de skal overføres. Nogle flyselskaber er villige til at overføre point, mens andre udtrykkeligt siger, at når ejeren dør, dør pointene med dem. Der kan være point fra andre belønningsprogrammer, der kan skifte hænder, men hvert program vil udskrive detaljerne i deres servicevilkår.

Det vigtigste er måske at katalogisere de oplysninger, du opbevarer online, og sikre, at din ægtefælle eller et andet betroet familiemedlem har en fortegnelse over disse konti og de nødvendige legitimationsoplysninger, der deles i en online adgangskodeadministrator. I tilfælde af din død, vil denne person være i stand til at få adgang til din 401(k) for at påbegynde dødsfaldskravet, lukke kreditkortkonti, annullere automatiske forsyningsbetalinger og opdatere dine sociale mediekonti for at afspejle din bortgang. Tidligere sendte forsyningsselskabet for eksempel en papirregning hver måned, nu har de fleste elektroniske opgørelser, hvilket blot øger behovet for at inventere dine konti via en password manager.

Tabte konti

Det er ikke ualmindeligt at rydde ud i en nyligt afdød kærs hus og finde nogle kontanter væk, som ingen vidste var der. Du efterlader måske noget som dette og er ikke engang klar over det.

Gennem livet kan du skifte job, pensionsordning eller bank. For mig selv har jeg en pensionskonto fra en tidligere arbejdsgiver, som jeg ikke kan røre, før jeg er ved at gå på pension. Jeg var ikke gift, da jeg oprettede det, hvilket illustrerer vigtigheden af ​​at gennemgå og opdatere dine modtagere og inkludere alle dine konti i en delt adgangskodemanagerkonto.

Har du nogen konti, som du aldrig modtager nogen korrespondance om? Hvordan ville dine arvinger vide, at de eksisterer? Det kan være ekstremt værdifuldt for dine arvinger at have en komplet og opdateret nettoværdiopgørelse, når de forsøger at få styr på, hvilke aktiver du havde, og hvor de opbevares.

Hvad du kan gøre nu

Pludselig ser det ud til, at planlægning af slutningen er til stor gene for dig og dem, du efterlader, men der er måder at gøre det mere overskueligt på. Ud over at rådføre sig med en betroet finansiel rådgiver eller advokat, er der masser af tjenester til at guide dig gennem processen, herunder omfattende tjeklister.

For mange - formentlig de fleste - er det svært at tænke på vores egen dødelighed, så det er nemt at overlade planlægningen til et simpelt testamente, der kun fordeler akkumuleret rigdom, ikke dine personlige ejendele og andre aktiver, og så lade det være, indtil tiden kommer. Jeg minder ofte mine kunder om, at ejendomsplanlægning ikke er noget for dig, det er for dem, du holder meget af, så at ignorere det er en bjørnetjeneste for dem, du efterlader. At tage sig tid til at administrere disse blødere og nogle gange glemte aspekter af ejendomsplanlægning kan vise sig at være mere værdifuldt for dine arvinger, end nogen arv nogensinde kunne udgøre.