Vi har været i en æra med historisk lave renter i flere år, men renterne begynder at stige.
De fleste Millennials kan ikke huske et tidspunkt, hvor renterne ikke var i enkeltcifrede, men virkeligheden er, at nutidens renter er unormalt lave. Tør jeg sige, at dagens kurser er noget, som de fleste mennesker måske kun ser en eller to gange i deres liv.
Da Fed signalerer sin forpligtelse til at blive ved med at hæve renterne, er der ikke noget at sige til, hvor højt de rent faktisk vil gå. Én ting er dog sikkert:Din tid til at drage fordel af lave renter kan snart være ved at være slut.
Der er en række ting, Millennials kan overveje at gøre i et forsøg på at få mest muligt ud af nutidens lavrentemiljø og forberede dig på fremtidig økonomisk succes.
Gennemsnitsalderen for en førstegangsboligkøber er 30,1, ifølge Ellie Mae Millennial Tracker. Hvis du er en Millennial, der har været usikker på, om du skal tage springet over i boligejerskab og er i stand til at købe, er det nu, du skal tage det alvorligt.
Selvom du ikke har fundet dit drømmehus, er der fordele ved at købe en nystartsbolig eller ejerlejlighed i løbet af de næste 12 til 18 måneder, simpelthen fordi du kan låse en lavere boliglånsrente.
Renten på boliglån ligger i øjeblikket omkring 4,5 pct. Lad os sammenligne det med den højeste boliglånsrente i relativt nyere historie, som var 1981:18,45%. Spørg dine forældre og ældre familiemedlemmer om renter på realkreditlån, da de købte deres første hjem, og forbered dig på at blive overrasket.
Lad os sige, at du tænkte på at købe et hus for 200.000 $ i dag med en rente på 4,5%. Dine afdrag på realkreditlån (kun hovedstol og renter) ville være $1.013 pr. måned, forudsat et 30-årigt realkreditlån. Men hvis du besluttede at vente, når du endelig er klar til at købe, kan du sige, at satserne var steget til 7 %. Det samme hus på $200.000 ville nu koste dig $1.331 om måneden.
Der er to formål med at refinansiere dine studielån.
For det første har mange studerende flere lån og foretager flere betalinger. Hvis du refinansierer, har du potentialet til at samle dine forskellige lån til én enkelt kurs. I nogle tilfælde kan du endda være i stand til at barbere år fra et låns livscyklus.
For det andet kan refinansiering hjælpe dig med at opnå en lavere månedlig betaling. Afhængigt af, hvornår du dimitterede, kunne den sats, du fik, være højere end satserne nu. Det skader aldrig at tage et kig på disse satser og se, om du kan reducere, hvor meget du betaler i renter.
En ting at huske på, når du refinansierer studielån, er, at der findes visse beskyttelser for statslige studielånsgæld i tilfælde, hvor din indkomst ikke er høj nok til at tilbagebetale, eller hvis du mister dit job. Disse beskyttelser fortsætter med at ændre sig over tid, men de eksisterer generelt for statslige studielån, ikke private studielån. Selvom refinansiering og konsolidering af dine studielån kan sænke din månedlige betaling, kan det også diskvalificere dig fra visse former for beskyttelse.
I et miljø med lav rente er låneomkostningerne for alle lavere – inklusive virksomheder.
Når et selskab har lave omkostninger ved at låne, er virksomheden teoretisk set i stand til at vokse hurtigere og lettere. For investorer betyder det, at selskabets aktiekurs kan stige.
Ikke alene kunne virksomhedens aktiekurs stige hurtigt, men virksomheden kan måske betale højere udbytte til aktionærerne, fordi dens balance er sundere.
Hvis du er ved at tilmelde dig din virksomheds 401(k)-plan for første gang og er usikker på, hvordan du skal allokere din portefølje, kan det give mening at overvægte aktier. For det første har du som Millennial sandsynligvis fordel af tiden på din side, da du sandsynligvis ikke går på pension i de næste par år og kan modstå den relative risiko forbundet med aktier.
Generelt giver det mening at se på virksomheder i vækstsektoren, da det er dem, der vil være mest tilbøjelige til at låne penge for at finansiere deres ekspansionsplaner. Når det så er sagt, i et lavrentemiljø kan selv virksomheder, der ikke behøver at låne, gøre det, fordi omkostningerne ved at låne er så lave. Dette giver øget fleksibilitet for virksomheder og større potentiale for investorer til at opleve vækst.
En ærefuld omtale af denne liste er at ringe til dit kreditkortselskab og se, om du kan forhandle eller fastlåse en bedre pris.
Uanset dit økonomiske helbred og fremtidige planer, er der måder at drage fordel af nutidens lave renter på. Husk, at det er usandsynligt, at vi snart vil se så historisk lave priser igen - eller muligvis nogensinde igen i vores levetid - så de beslutninger, du træffer nu, kan have en positiv indvirkning på dine langsigtede mål.
Det materiale, der præsenteres i denne artikel, er af generel karakter og udgør ikke PNC's levering af investerings-, juridisk-, skatte- eller regnskabsrådgivning til nogen person, eller en anbefaling om at købe eller sælge værdipapirer eller vedtage nogen investeringsstrategi. Udtalte meninger kan ændres uden varsel. Oplysningerne er indhentet fra kilder, der anses for pålidelige. Sådanne oplysninger er ikke garanteret for deres nøjagtighed. Du bør søge råd hos en investeringsekspert for at skræddersy en finansiel plan til dine særlige behov.
Værdipapirer er ikke bankindskud, og de er heller ikke støttet eller garanteret af PNC eller nogen af dets tilknyttede selskaber og er ikke udstedt af, forsikret af, garanteret af eller forpligtelser fra FDIC, Federal Reserve Board eller nogen statslig instans . Værdipapirer involverer investeringsrisici, herunder eventuelt tab af hovedstol.
Få flere oplysninger på www.pnc.com.