Vi har set denne film før - skyhøje aktiekurser, skyhøje ejendomspriser og Fed hæver renten. Vi så også, hvordan de tider endte i 2001 og 2008.
På dette tidspunkt søger mine kunder at bevare og beskytte deres rigdom, så her er mine fem gyldne regler for investering og to gyldne regler for avanceret ejendomsplanlægning, som jeg deler med dem, som jeg har lært i løbet af de sidste 25 år. Jeg fokuserer på at arbejde med pensionister med over 1 million dollars i nettoformue; dog gælder disse regler for alle.
Diversificering kan være en vigtig del af en pensionsordning, og det centrale mål for diversificering er ikke at have mere end 5 % af din portefølje i en position.
Dette er afgørende, fordi du aldrig ved, om der kan komme en dårlig nyhed eller ny teknologi, som potentielt kan forstyrre en virksomheds præstation og aktiekurs. Sidste år havde den berømte finansgigant Equifax for eksempel et databrud, og dens aktier faldt 35 % på få dage.
Der er 11 sektorer i S&P 500, så du bør aldrig have mere end 20 % af din portefølje i en enkelt sektor.
Dette var et stort problem i slutningen af 90'erne, hvor teknologiaktier klarede sig forbløffende, og hvis du ikke havde omdiversificeret din portefølje, før teknologiboblen brast i begyndelsen af 2000'erne, fik enhver med for meget eksponering for teknologi virkelig tæsk.
Vi ser det igen nu, fordi FAANG-aktierne - Facebook, Amazon, Apple, Netflix og Google (Alphabet) - har været de bedst præsterende og mest udbredte aktier. I alt for 2018 har disse seks aktier plus Microsoft udgjort 98 % af S&P 500-afkast og 105 % af Nasdaq 100-afkast.
Den alarmerende del af dette er, at Amazon, Netflix og Microsoft alene i år alene er ansvarlige for 71 % af S&P 500-afkast og for 78 % af Nasdaq 100-afkast.
Hvis du ejer nogen højt værdsatte aktier på dette tidspunkt og ikke ønsker at have så meget risiko, så husk at fortsætte med at diversificere. Husk, at du aldrig har mere end 20 % eksponering for en bestemt sektor i S&P 500.
De 11 sektorer i S&P 500 er:
Stillinger, der giver udbytte, er generelt at foretrække frem for dem, der ikke gør. Det betyder, at dine penge arbejder for dig og betaler dig penge undervejs. På den anden side er det, der er vigtigt for en pensionist, at sikre sig, at de ikke tager for meget risiko, og aktier øger risikoen for din hovedstol. Husk f.eks., at mens AT&T i øjeblikket betaler et ikke-garanteret udbytte på 6,1 %, mistede AT&T under finanskrisen i 2008 og 2009 46 % af sin hovedstol.
Det er derfor, jeg foretrækker at bruge ETF'er og institutionelle gensidige fonde for at hjælpe med at opnå større diversificering med lave gebyrer.
Ejer til enhver tid mindst 40% fast indkomst, herunder ejendomsinvesteringer. De fleste pensionister ønsker ikke at have så meget volatilitet i deres pensionsordning, og det hjælper dem med at nå dette mål. Husk også, at vi er ni år inde i dette tyremarked inden for fast ejendom, så vær forsigtig med den aktuelle risiko på ejendomsmarkedet. Mens yngre mennesker burde have det fint med at investere i udlejningsejendomme eller REIT'er, foretrækker en pensionist, hvis mål er at bevare og beskytte deres rigdom, måske at tage de høje ejendomspriser i betragtning og hæve deres position i den pågældende sektor til fordel for flere obligationer eller foretrukne aktier i stedet for. Som du godt ved, stiger markederne ikke for evigt.
Behold 5 % af dine aktiver i kontanter, fordi der sker udfordringer i livet. De fleste af mine kunder har altid $50.000 til $75.000 i kontanter i banken. Det giver mening at have mindst seks måneders udgifter på din opsparingskonto.
Ud over at ville hjælpe med at bevare og beskytte deres rigdom, ønsker mine kunder at efterlade en arv til deres børn og børnebørn, når de er væk. Her er to gyldne regler for ejendomsplanlægning for at skabe en arv til din familie.
Brug en dynasti-trust til at hjælpe med at beskytte de aktiver, du efterlader til din familie. De ejendomsplanlægningsadvokater, vi samarbejder med, opretter genkaldelige fonde med dynastibestemmelser. Det betyder, at efter du og din ægtefælle er væk, oprettes der en skudsikker trust for hvert af dine børn, som er designet til at være 100 % skilsmissebeskyttet, 100 % kreditorbeskyttet og 100 % retssagsbeskyttet. Disse trusts har til formål at beskytte de aktiver, du efterlader til dine børn.
Det, der også er afgørende for mine kunder, er, at disse fonde beholder deres aktiver i deres familieblod. Efter dit barn er død, går midlerne i trusten ikke til det barns ægtefælle, disse tillidsaktiver går kun til dine børnebørn i de samme skudsikre truster. Dette giver også dine børnebørn skilsmisse-, kreditor- og retssagsbeskyttelse. Det giver heller ikke dine børnebørn kontrol over pengene, når de er 18 eller 21 år, men venter til de er mindst 30 år, så de ikke laver dumme fejl tidligt i livet.
Du skal finansiere dit dynastis tilbagekaldelige tillid. Når du har oprettet din trust, skal du finansiere den ved enten at overføre dine ikke-IRA-aktiver til disse truster eller ændre modtageren af dine aktiver, så din ægtefælle er den primære begunstigede (hvis relevant), og derefter bliver din trust navngivet som kontingentet modtager.
Hvis du i stedet begår den fejl at navngive dine børn kontingentbegunstigede, vil dine aktiver ikke gå ind i disse beskyttede truster, vil de gå direkte i dit barns navn uden aktivbeskyttelse eller blodlinjebeskyttelse.
Hvad værre er, lad os sige, at du navngav din ekskone som begunstiget og aldrig ændrede det. Når du dør, vil hun modtage disse midler, selvom din tillid tilsiger noget andet. Begunstigelsesudpegninger tilsidesætter tillidsanvisninger.
Det er bydende nødvendigt at finde en advokat, der er specialiseret i avanceret ejendomsplanlægning. De kan være dyre, men som min far altid siger, med en ejendomsordning kan du købe dyrt og græde én gang eller købe billigt og græde for evigt. Er det ikke ofte rigtigt med mange ting i livet?
Hold disse fem gyldne regler for investering og to gyldne regler for ejendomsplanlægning i tankerne, og du kan føle dig mere sikker på, at dit redeæg kan klare fremtidige udfordringer.
Investeringsrådgivningstjenester, der kun tilbydes af behørigt registrerede personer gennem AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM og Stuart Estate Planning Wealth Advisors er ikke associerede virksomheder. Stuart Estate Planning Wealth Advisors er et uafhængigt finansielt servicefirma, der skaber pensionsstrategier ved hjælp af en række investerings- og forsikringsprodukter. Hverken firmaet eller dets repræsentanter må yde skattemæssig eller juridisk rådgivning. Investering indebærer risiko, herunder det potentielle tab af hovedstol. Ingen investeringsstrategi kan garantere et overskud eller beskytte mod tab i perioder med faldende værdier. Enhver henvisning til beskyttelsesydelser eller livstidsindkomst refererer generelt til faste forsikringsprodukter, aldrig værdipapirer eller investeringsprodukter. Forsikrings- og annuitetsproduktgarantier understøttes af det udstedende forsikringsselskabs finansielle styrke og erstatningsevne. 595030