Vi havde for nylig en potentiel kunde, der bad os om at udsende vores ADV-formular del 2. Det var deres eneste spørgsmål. Denne SEC-fil er i bund og grund en marketingbrochure, der kopierer oplysninger på vores hjemmeside. Vi sendte det selvfølgelig, men vi er sikre på, at det ikke rigtig fortalte meget om, hvad vi gør, og hvordan det ville – eller ikke ville – matche denne persons behov.

Vi formoder, at nogen foretog en internetsøgning på "hvad skal man spørge en finansiel rådgiver" og besluttede at bede om på baggrund af det.

En søgning som denne peger på et stort problem:Alle læser den samme information. Folk har en tendens til at stoppe ved det, der kommer først, med det resultat, at alle følger den samme tjekliste for at finde en finansiel rådgiver.

Desværre giver denne tilgang ikke nødvendigvis dig den information, du har brug for for at træffe den bedste beslutning.

Vi er bekendt med disse internettjeklister, fordi så mange af vores potentielle kunder bruger dem. Her er fem almindelige spørgsmål, men svarene fortæller dig ikke, hvad du behøver at vide om planlægning af din økonomiske fremtid.

Nr. 1:Hvad er din performance track record?

Bortset fra det faktum, at tidligere resultater ikke indikerer fremtidige resultater, er præstation i høj grad knyttet til de valg, som planlæggere og kunder træffer sammen. En god finansiel rådgiver bør hjælpe dig med at bestemme dine mål, og hvordan du vil nå dertil.

Dette spørgsmål formidler også en følelse af, at kunden forsøger at slå markedet i stedet for at fokusere på hans eller hendes unikke situation og har behov for at generere pensionsindkomst. Vi forstår, at ingen ønsker at ansætte en såkaldt rådgiver, der gambler med kunders penge, men måden at aflive mangel på filosofi på er at finde ud af, om rådgiveren har en videnskabelig tilgang ved hjælp af evidensbaseret investering, i stedet for blot at gætte hvilke aktier eller fonde kan overgå andre værdipapirer.

Hvad du bør spørge i stedet for: Et bedre spørgsmål ville være at spørge om planlæggerens investeringsfilosofi og tilgang til opbygning af økonomiske planer.

Nr. 2:Hvor mange kunder har du?

Dette spørgsmål fortæller dig noget om en rådgivers praksis, men hvad? Og hvordan passer det sammen med det, du har brug for? Har en rådgiver kun en håndfuld klienter, fordi alle de andre klienter gik, eller fordi praksis har et meget snævert speciale? Tilbyder en rådgiver med mange klienter bedre råd eller en cookie-fremgangsmåde, fordi der bare er for mange mennesker til at betjene effektivt?

Hvad du bør spørge i stedet for:

• Hvilke typer kunder arbejder du med?
• Hvor lang tid tager det at få en aftale?
• Hvad er din mødeproces?
• Hvad er årsagerne til, at folk forlader din praksis?

Nr. 3:Hvilke tjenester leverer du?

Svaret på dette spørgsmål bør matche de tjenester, du har brug for (eller tror, ​​du gør). En rådgiver, der arbejder med familier med høj nettoværdi, administrerer 401(k)-planer eller sælger forsikringer, er muligvis ikke den bedste person til at hjælpe dig med en pensions-likviditetsstyringsplan. Pas på små praksisser, der ser ud til at tilbyde alt, da de måske ikke har dybdegående ekspertise på nogen af ​​disse områder. Jeg ser praksis, der viser 30 ekspertiseområder, hvoraf mange kræver forskellige færdigheder og viden.

Hvad du bør spørge i stedet for: Bed en potentiel rådgiver om at lede dig gennem deres proces for kunder, især hvad der vil ske i det første møde og det første år. Så følg det op ved at spørge, hvilket netværk af support har du til at levere alle de tjenester, jeg har brug for? Det er sandsynligt, at ingen person, du arbejder med, kan hjælpe dig med alt fra et budget til investering til pensionsudbetalinger og ejendomsplanlægning. Så det er vigtigt, at den person, du arbejder med, har adgang til et backup-team, hvis det er nødvendigt. Se, hvilke slags eksperter der er tilgængelige til at arbejde på dine vegne.

Nr. 4:Hvilke legitimationsoplysninger har du optjent?

De forskellige legitimationsoplysninger i finanssektoren kræver tid og studier for at tjene. De betyder noget, men de fortæller ikke hele historien.

Betegnelsen Certified Financial Planner er mere og mere almindelig i branchen, og mange virksomheder har mindst én CFP ansat. Vær dog forsigtig, når du antager, at alle CFP'er er eksperter i enhver økonomisk situation. Ikke alle dem, der har en fælles fiskeripolitik, har omfattende planlægningserfaring. Nogle arbejder som forsikringsagenter, børsmæglere eller endda journalister - ikke med folk som dig.

Andre i branchen har masser og masser af legitimationsoplysninger, men det kan være, fordi de kan lide at tage undervisning mere end at arbejde som en rådgiver. Du bør lede efter legitimationsoplysninger, men erfaring til at hjælpe dig med at opfylde dine behov er vigtigere end en række bogstaver efter en persons navn.

Hvad du bør spørge i stedet for: Hvilken erfaring har du med at hjælpe investorer som mig, og hvor længe har du rådgivet kunder med mine behov?

Nr. 5:Er du tillidsmand?

Dette er et indlæst spørgsmål. Mange rådgivere har både fiduciære og non-fiduciære roller, afhængigt af situationen. Securities Exchange Commission siger, at enhver, der indsamler en provision, ikke er en fiduciar; dog bruger nogle rådgivere kommissionsbaserede produkter med nogle kunder, men ikke andre, afhængigt af situationen. I vores firma har vi stødt på flere af disse hybride rådgivere, som kun fremhæver den tillidsrolle, som kan vildlede kunder.

Hvad du bør spørge i stedet for: Alle rådgivere modtager en form for kompensation for deres ydelser, så et bedre spørgsmål at stille er, hvordan rådgiveren kompenseres. Hvis du ved det på forhånd, vil du have en bedre fornemmelse af, om den rådgivning, du modtager, matcher den pris, du betaler.

Den finansielle serviceindustri er bedre stillet, når kunder stiller gode spørgsmål. Vi vil gerne hjælpe dig eller henvise dig til en, der bedre kan opfylde dine behov. En måde er for dig at forstå, hvad du spørger om, og hvordan det hænger sammen med det, du har brug for at vide. Dette er en langt bedre tilgang end at bruge en standardiseret internet-tjekliste.