Som finansiel rådgiver støder jeg jævnligt på mennesker, der mener, at de stadig er flere år væk fra pension. De er chokerede, da jeg efter en omhyggelig gennemgang af deres konti fortæller dem, at de har tilstrækkelige midler til at gå på pension i dag . Det er et privilegium at kunne informere en klient, der har brugt et helt liv på at arbejde for at nå dette øjeblik, at det er ankommet. Jeg siger til dem:"I gjorde det. Du vandt."
Men bare fordi du er økonomisk klar til at gå på pension, betyder det ikke, at du er mentalt klar. Mennesker, der har brugt hele deres liv på at akkumulere rigdom, har også brugt hele deres liv på at træne en tankegang forbundet med nøjsomhed. Hvordan vil en person, der har sparet og sparet i fire eller fem årtier, ændre den måde, de ser på og bruger deres aktiver på?
Det er en svær overgang til en anden tankegang og livsstil, og en proces, der ikke tager mindre tid og kræfter at udføre ordentligt, end da man sparede penge.
Den sværeste mentale tilpasning for klienter, der er klar til at gå på pension, er fra at tænke langt ude i fremtiden til at tænke på sig selv i nuet. Det første – og måske vigtigste – spørgsmål for dem at stille sig selv er:"Hvad har du altid ønsket at lave?" Et endnu bedre spørgsmål kunne være:"Hvad fik dig til at arbejde så hårdt og så længe?"
For dem, der er usikre på, hvad der er det næste efter pensionering, diskuterer jeg deres muligheder og muligheder tidligt i deres planlægningsproces for at hjælpe kunder med at udvikle en klarere vision om, hvad der er det næste for dem. Jeg har fundet ud af, at det at vise kunderne, hvor deres indkomst kommer fra, når de går på pension, er nyttigt for folk at forstå, hvordan man finansierer et liv, der ikke længere involverer arbejde.
Selvom nye pensionister måske har måttet dæmpe deres mere luksuriøse ønsker under årtiers arbejde, vil mange have en meget klar vision om, hvorfor de gjorde det. Måske for at forsørge deres familie, for at betale af på deres hus eller for at finansiere deres børns skoleundervisning.
Blot at verbalisere disse væsentlige mål og indse, at de nu har opnået dem, har en tendens til at løfte deres ansvarsbyrde, hvilket giver dem mulighed for at begynde at acceptere ideen om, at deres arbejde kan være færdigt og at etablere et liv uden for det.
Nu kan beslutningen om, hvorvidt man vil fortsætte sin karriere, selvfølgelig være ret personlig. Men hvis de føler, at de gerne vil gå på pension på dette tidspunkt, er det endnu et tankesæt, de bliver nødt til at foretage.
Efter årtier med at forfølge en karriere, kan det føles skræmmende helt at stoppe med at arbejde. Hvis denne følelse er særligt skræmmende for nogen, der henter meget af deres identitet fra deres karriere, vil jeg anbefale at tage en mere gradvis adskillelse fra at arbejde på fuld tid. Muligheder for at inkorporere en del af denne arbejdsidentitet kunne være deltidsarbejde eller frivilligt arbejde.
En anden mulighed er at opmuntre en klient til mentalt at ændre deres balance mellem arbejde og privatliv på forhånd for at fokusere mere på hobbyer, familie eller rejser, hvilket hjælper dem til mere positivt at acceptere pensionering. Alle skal have den tankegang, at livet ikke stopper, når du går på pension.
Folk støder også på andre mentale overgange, når de går på pension - bliver en bruger efter altid at have forsøgt at spare deres indkomst. Selvom en pensionist ikke længere modtager en lønseddel fra en arbejdsgiver, kan jeg godt lide at genskabe en lønseddel på en måde for mine kunder fra eksisterende aktiver. Det rækker langt psykologisk. Denne indkomststrøm bør også bruges.
For kunder, der var så indstillet på at spare op, anbefaler jeg, at de bruger mere, end de tidligere ville være trygge ved, fordi de arbejdede hårdt for at komme på pension. Når et nyt budget er etableret, anbefaler jeg, at de bruger deres nye midler, fordi folk fortjener at nyde deres pension.
Når en klient har accepteret, at de ikke længere behøver at bekymre sig om væsentlige ansvarsområder, der tidligere fik dem til at fortsætte med at arbejde, er det vigtigt for dem at finde ud af, hvad de gerne vil have eller gerne vil gøre fremover.
Måske efter pensioneringen har de altid ønsket en bestemt bil, bedre tøj, en udvidelse af huset eller endda et andet hjem i et pænere område med bedre vejr. Det er på tide at sætte disse planer i gang for at sikre, at de lever det lykkelige liv, de altid havde forestillet sig for sig selv, og det, de arbejdede så hårdt for.
Endnu vigtigere er det, at kunderne skal forstå, at deres "job" nu er at sikre en forsigtig og behagelig brug af deres akkumulerede midler.
Det er ikke meningen, at en finansiel rådgiver kun skal tjene som et væld af information til kunder, der er interesseret i at forbedre deres økonomiske fremtid. På det mest rudimentære niveau er en rådgiver et menneske, der forsøger at hjælpe andre mennesker til at blive lykkelige og trives i verden gennem økonomisk vejledning.
Pensionister, der navigerer på denne rejse, især dem, der krydser målstregen kaldet pensionering, ved vigtigheden af at få hjælp undervejs. Ved at arbejde med en betroet rådgiver kan pensionister afvige fra en tankegang om at "gå uden" til at forbinde med deres dybeste ønsker og ønsker.
På denne måde kan de endelig begynde at leve den pensionslivsstil, de altid har forestillet sig.
Jeff Bush er investeringsrådgiver, repræsentanter for, og værdipapirer og rådgivningstjenester tilbydes gennem, USA Financial Securities Corp., medlem FINRA/SIPC. www.finra.org A Registered Investment Adviser placeret på 6020 E. Fulton St., Ada, MI 49301. Informed Family Financial Services er ikke tilknyttet USA Financial Securities.