Tillykke! Du har oprettet din 401(k), mæglerkonto eller investeringsportefølje og har taget det første skridt mod planlægning af din fremtid.

Du er sikkert allerede klar over nogle af fordelene ved at investere, men det er måske så langt, du nåede. Når du ser på tværs af det enorme univers af aktiver, du kan vælge imellem, er det naturligt at føle sig overvældet.

Hvis du ikke er sikker på, hvordan du vælger investeringerne i din portefølje, er her fire ting, du og dine rådgivere skal overveje, når du vurderer aktiver.

1. Risiko/afkastprofil

Med tilbagevenden til teorier om porteføljestyring har hver investering sin egen unikke sandsynlighed for afkast og risikoniveau. Du har måske hørt om udtrykket for denne ligning, kendt som Sharpe Ratio.

Tænk over det i disse termer. Lad os sige, at du tager en tur, der vil være omkring 500 miles. Hvis du kørte hastighedsgrænsen, lad os sige, at du ville ankomme om otte timer. Jeg nåede dog til destinationen på fire timer ved at køre som en gal.

Vi nåede begge det samme resultat - for at komme til vores destination - men jeg påtog mig en ekstrem risiko for at komme hurtigere frem end dig. Var det risikoen værd at forulykke med min bil eller skade mig selv?

Som de siger, er der ikke sådan noget som en gratis frokost. Hvis du ønsker højere afkast, skal du acceptere det tilhørende højere risikoniveau. På den anden side, hvis du ikke kan modstå tabet af hovedstol, ville du være bedst tjent med at vælge konservative investeringer.

2. Gebyrer

Når det kommer til investering, er gebyrer stort set uundgåelige, men du vil være sikker på, at du får pengene værd.

Investeringsforeninger og børshandlede fonde, der forvaltes aktivt, er normalt dyrere. Det skyldes, at du har fondsforvaltere og analytikere, der udfører undersøgelser for at forsøge at overgå indekset. Forudsat at investeringsfondsforvalternes strategier fungerer, bør afkastet overstige gebyret. De opkræver et højere gebyr for at blive kompenseret for det overlegne afkast, de i teorien giver.

En anden ting, der kan øge gebyrerne, er de forskellige sektorer, der er repræsenteret i din portefølje. Hvis du investerer i et mere uklart hjørne af markedet - såsom nye markeder - der kræver mere forskning, mere undersøgelse osv., øger det sandsynligvis de gebyrer, du betaler. Til gengæld diversificerer du din portefølje for at opnå eksponering mod en stort set uudnyttet del af markedet.

Hvis du er en investor, der er fuldstændig modvillig til at betale gebyrer, vil du måske vælge passive investeringer. De fleste - men ikke alle - børshandlede fonde er passivt forvaltet og dermed billigere. Nogle få kan endda være gratis.

Se på tværs af strategierne i din portefølje med jævne mellemrum. Hvis du betaler højere gebyrer, er de så berettigede i form af afkast?

3. Likviditet

Nogle investeringer kræver, at dine penge indsættes i en vis periode. Et almindeligt eksempel er et depositumsbevis, almindeligvis kendt som en CD. Der er bøder, hvis du vil have adgang til pengene før udløbsdatoen.

Dette kan også være tilfældet for investeringer, såsom en kapitalfond, en hedgefond eller en privat ejendomsfond.

Du bør se efter passende udbetaling for enhver form for investering, der kræver, at dine penge er utilgængelige i en periode. Virkeligheden er dog, at de fleste investorer foretrækker at have adgang til deres penge. Hvis det er tilfældet for dig, giver det mening at vælge en investering, der har større likviditet, såsom en aktie eller obligation.

4. Skatteeffektivitet

Når du tænker på at tilføje eller trække fra din portefølje, vil du overveje dens indvirkning på din porteføljes skatteeffektivitet. Du bør rådføre dig med din skatterådgiver for at bestemme konsekvenserne.

For eksempel er børshandlede fonde kendt for at være meget skatteeffektive investeringer, hvorimod nogle investeringsforeninger kan være mindre skatteeffektive, fordi det ikke er det, de er skabt til.

Et andet område ville være i fast indkomst. Hvis du har virksomhedsobligationer, vil de være skattepligtige. På bagsiden giver kommunale obligationer skattefri indkomst.

Det er sund fornuft, men hvis du ikke er klar over din porteføljes skatteeffektivitet, kan du modtage udbytte eller kapitalgevinster og blive overrasket, når en stor skatteregning kommer din vej.

Det betyder ikke, at du kun skal investere i afgiftseffektive køretøjer, men du vil være sikker på, at du får fordel på andre måder, hvis du vælger investeringer, der kan resultere i ekstra skatter.

Hver investering har sine egne unikke karakteristika, både positive og negative. Vær sikker på, at når du vurderer et aktiv, er du opmærksom på den rolle, det vil spille i at nå dine mål og eventuelle ulemper ved at eje det.

Det materiale, der præsenteres i denne artikel, er af generel karakter og udgør ikke PNC's levering af investerings-, juridisk-, skatte- eller regnskabsrådgivning til nogen person, eller en anbefaling om at købe eller sælge værdipapirer eller vedtage nogen investeringsstrategi. Udtalte meninger kan ændres uden varsel. Oplysningerne er indhentet fra kilder, der anses for pålidelige. Sådanne oplysninger er ikke garanteret for deres nøjagtighed. Du bør søge råd hos en investeringsekspert for at skræddersy en finansiel plan til dine særlige behov.

Værdipapirer er ikke bankindskud, og de er heller ikke støttet eller garanteret af PNC eller nogen af ​​dets tilknyttede selskaber og er ikke udstedt af, forsikret af, garanteret af eller forpligtelser fra FDIC, Federal Reserve Board eller nogen statslig instans . Værdipapirer involverer investeringsrisici, herunder eventuelt tab af hovedstol.

Få flere oplysninger på www.pnc.com.