Jeg talte for nylig med en succesfuld virksomhedsleder, som har planlagt sin pensionering i flere år. Men da datoen nærmede sig, begyndte hun at bekymre sig om flere mulige scenarier, der kunne afspore hendes planer. Hendes bekymringer strakte sig fra, hvordan man betaler for en uventet sundhedsfare til virkningen af et børskrak.
Selvom hun har flere millioner dollars i sin portefølje, spekulerer hun på, om hun kunne ende på gaden med stort set ingenting. Hendes konklusion:Måske er hun virkelig ikke klar til at gå på pension alligevel.
Mange ledende medarbejdere og virksomhedsejere har i årevis planlagt at gå på pension. Men efterhånden som de kommer tættere på den magiske dato, får angst for en lang række problemer ofte folk til at stille spørgsmålstegn ved deres beslutning om at holde op med at arbejde.
Selvom de har sparet masser af penge, kan de finde det svært at gøre overgangen til denne nye livsstil. De kan ikke huske, hvornår de ikke havde en lønseddel på vej, og de begynder at frygte, at noget vil skabe kaos i deres liv, som fuldstændig vil ødelægge deres investeringsopsparing.
Mens jeg hjælper folk med at forstå, at deres økonomiske plan er bygget til langsigtet, er det ofte nyttigt at træde ud af tallene og adressere deres frygt. Jeg har opdaget, at når en person går på pension, bliver de ofte konfronteret med den virkelighed, at pengehåndtering ikke er et matematikproblem, det er en kamp "mellem ørerne." Så vi er nødt til at forbinde den tekniske viden om økonomi med deres personlige frygt for at hjælpe dem med at fokusere på det, der betyder mest for dem.
En øvelse, jeg bruger til at skabe denne forbindelse, er at bede en klient om blot at nævne deres frygt. Til den kommende pensionist spørger jeg:Hvad med pensionering gør dig bange? Hvad frygter du vil ske, hvis du holder op med at arbejde? At nedskrive alle deres potentielle bekymringer hjælper med at flytte dem fra abstrakte ukendte til potentielt handlingsrettede områder.
Dernæst vurderer vi sandsynligheden for, at hver af disse frygt bliver til virkelighed. Uanset vores livssucces og uddannelse, bryder folk sig over utroligt fjerntliggende problemer. Denne vurdering hjælper med at slukke frygten for muligheder, der har ringe chancer for at skade os. Til sidst skal du bestemme dit kontrolniveau, du har. Nogle gange giver det at vide, at du ikke har kontrol over en omstændighed, frihed til at se det klart. For eksempel har vi ingen kontrol over et aktiemarkedsfald, men vi kan forberede os på det og reagere passende.
For den kvindelige leder, der var bekymret for flere mulige scenarier, der kunne afspore hendes pensionering, listede vi hver bekymring op og adresserede dem én efter én. Her er hendes diagram, og hvordan vi gik frem for at hjælpe hende med at overvinde sin frygt:
Én efter én gennemgik vi listen. For eksempel, når det kom til hendes frygt for at bruge penge, diskuterede vi det faktum, at vi har arbejdet sammen om at udvikle et ansvarligt og bæredygtigt budget. Selvom et aktiemarkedskrak bestemt er muligt - og det er ikke noget, nogen af os kan kontrollere - var hendes investeringsportefølje placeret passende til at klare et fald og give hende den konsekvente indkomst, hun havde brug for til pensionering. På samme måde havde hun planer for at dække helbredsproblemer, herunder en stærk langtidsplejepolitik for at dække den største risiko for hendes rigdom.
Da vi var færdige, følte hun en øjeblikkelig lettelse. Det blev klart, at hun gennem planlægning havde kontrol over sit liv og var parat til at modstå en række problemer.
At gå igennem processen er sønderlemmende for mange mennesker, især ledere og virksomhedsejere, der har brugt et helt liv på at opbygge en karriere, en identitet og deres rigdom. De fornemmer, at pensionering vil efterlade et tomrum i deres liv, og selvom de nævner økonomiske problemer som en grund til at blive ved, søger de virkelig en anden udgang for deres kreative tænkning og iværksætterånd.
Tag ikke fejl, der er også økonomiske problemer. Disse succesfulde mennesker har tjent sekscifrede indkomster - og måske mere - i årtier. Men for første gang i mange år skal de leve af indkomsten fra deres portefølje.
For eksempel vil en person med $2,5 millioner i investeringsaktiver sandsynligvis skulle leve for cirka $125.000 årligt resten af deres liv. Der er stor sandsynlighed for, at de har tjent meget mere end dette beløb i de seneste år og ikke tænkte to gange over deres forbrugsvaner. Selvfølgelig skal de tjene og leve på et budget – noget de sandsynligvis ikke har gjort i lang tid.
Men tallene er den nemme del af planlægningen af en blomstrende pension. Ved at navngive frygt, vurdere deres evne til at skade os og lægge en plan på plads for at forberede deres påvirkning, er enhver bedre forberedt til pensionering – både økonomisk og følelsesmæssigt.