"Vær venlig bare at rette det."

Jeg tror, ​​at mange investorer ville blive overrasket over, hvor ofte finansielle rådgivere hører disse fire små ord. Og hvor ofte, når nogen spørger, er det næsten for sent for os at tilbyde nogen hjælp.

For nylig havde jeg for eksempel en herre, der har håndteret sin egen investering i årtier, der kom ind og fortalte mig, at han bare ikke kan gøre det mere. Han er 72, han er blevet diagnosticeret med kræft, og hans kone er ikke det mindste interesseret i at administrere deres konti. "Jeg er klar over, at vi har brug for professionel hjælp," sagde han.

Jeg tog et kig, og der var den typiske blanding af investeringer. De blev valgt, jeg er sikker på, med god grund på et tidspunkt. Men på et tidspunkt forsvandt disse grunde.

En position, der skilte sig ud, var General Electric. Det har været på vej i den forkerte retning i et stykke tid nu, og alligevel havde han holdt fast. Hvorfor?

Nå, sagde han, de har en ny administrerende direktør, og de kan måske vende det om. Der havde været tidspunkter, hvor han havde tjent penge på det, og han ønskede at se det komme tilbage. Og han følte, at udbyttet gjorde det værd at beholde.

"Men sandheden er, at jeg ville sælge alle disse ting i morgen, hvis du bare kunne ordne det for os," sagde han.

Det var på en fredag. Den følgende tirsdag meddelte GE, at det ville skære sit kvartalsvise udbytte ned til en øre pr. aktie - den ottendestørste udbyttenedsættelse i S&P 500's historie. Aktien er nede på en pris, der kan gøre den til en god afhentning for nogen - men ikke nødvendigvis for et par i 70'erne, der har brug for at hente indkomst fra deres redeæg.

Og nu skal min nye klient til kemobehandlinger, han har det ikke godt, og han og hans kone forsøger at komme tilbage til vores kontor for at finde ud af alt.

Selvfølgelig vil jeg hjælpe dem. Jeg ville bare ønske, de var kommet meget tidligere.

Jeg har fået par ind og fortalte mig, at de allerede har søgt socialsikring, solgt deres hus og ønsker at gå på pension om en måned. Jeg har mødt enker, der ikke aner, hvad der er i deres portefølje, fordi deres mand tog sig af alt. Og jeg har arbejdet med 30-årige, hvis forældre sendte dem til mig, fordi de så værdien af ​​at få råd før snarere end siden.

Gæt, hvem der er bedre forberedt til pensionering?

Folk spørger mig ofte, hvornår det er tid til at gå til en finansiel rådgiver - og svaret er altid:"Det afhænger af." Halvtreds til 55 er godt. Yngre er bedre.

Men problemet er, at mange DIY'ere ikke er klar til at give slip i den alder. Vi får mange mennesker - mest mænd - som, når de er 50, er fyldt med bravader. De kan lide at spille på markedet og prale over for deres venner om deres gevinster. Det er en ego-ting.

Desværre mangler den egodrevne portefølje ofte i diversificering eller enhver form for holistisk plan, der vil fungere for dem, når de går på pension. DIY'ere holder ofte fast i strategier og produkter, de kender (aktier fra virksomheder, de er bekendt med, for eksempel) i stedet for at lede efter, hvad der vil få dem til at nå deres mål. Der tænkes kun lidt eller slet ikke på skatteeffektivitet, begrænsning af risici eller gebyrer og andre omkostninger, der kan tære på indtjeningen.

Og desværre er mange investorer ikke klar over, at de er i problemer, før de er ældre, markedet falder, og de har ikke penge nok.

At sammensætte en portefølje objektivt er ikke spændende. Når du kommer tættere på pensionen, skal du træffe valg, der er sikrere og mere stabile. Det er ikke sjovt, og du kan ikke lære det af at lytte til en workshop, radioudsendelse eller YouTube-video. Det er lidt ligesom jeg ser YouTube for at bygge en tvangsluftovn til mit hus og håbe på, at det viser sig.

Der er tusindvis af skatte- og socialsikringsafgørelser, der kan påvirke en persons eller pars pensionsudfald. En god finansiel rådgiver vil se på hele dit redeæg – dit 401(k), din sociale sikring, din pension … alt – og planlægge det til en alder af 90 eller endda 100. Spørg dig selv, om det er det, du er parat til at gøre.

• Har du tid til at følge op på enhver investering og foretage ændringer i din portefølje, når store livsbegivenheder indtræffer?
• Har du disciplinen til at ignorere dit ego og udforske, hvad der virkelig er rigtigt for din personlige økonomiske situation og dine mål?
• Har du det, der skal til for at grave ned i detaljerne i skattelovgivningen, markedet og ikke-korrelerede investeringer og regler for social sikring, som er under konstant forandring?
• Har du en villig og interesseret partner, der kan tage over, hvis du ikke længere er i stand til at administrere dine konti? (Eller nogen, der i det mindste ved, hvor du står?)
• Bliver du på forkant med nyhederne (politisk, økonomisk og udenrigspolitik osv.) og forstår du, hvordan aktuelle begivenheder kan påvirke markedet?

Hvis du gør det, er DIYing måske noget for dig. Men at investere er ikke en nem ting.

At søge råd fra en professionel betyder ikke, at du har fejlet, eller at du skal overgive den totale kontrol over din økonomiske beslutningstagning til denne person. Hvad det kan gøre, er at hjælpe med at tage noget af belastningen fra dine skuldre, mindske stresset og hjælpe dig med at finde forpassede muligheder eller fejl, før det er for sent.

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.

Investeringsrådgivningstjenester, der kun tilbydes af behørigt registrerede personer gennem AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM og Scott Tucker Solutions Inc. er ikke associerede virksomheder. Investering indebærer risiko, herunder det potentielle tab af hovedstol. Hverken firmaet eller dets agenter eller repræsentanter må yde skattemæssig eller juridisk rådgivning. Enkeltpersoner bør rådføre sig med en kvalificeret professionel for vejledning, før de træffer købsbeslutninger. Scott Tucker Solution, Inc. er ikke tilknyttet den amerikanske regering eller nogen statslig instans. 675356