Nytårsdag sætter min mand og jeg os ved køkkenbordet og kortlægger vores økonomiske plan for året. Vi har tre børn, så uanset om det drejer sig om at tage stilling til vores rejseplaner eller tildele penge til pensionering, træffer vi beslutninger, der adskiller os fra, hvordan vi vil bruge og investere vores penge i løbet af de næste 12 måneder.

Denne årlige planlægningssession opnår to mål:Den hjælper os med at balancere vores familieplanlægningsaktiviteter, mens den giver en hurtig gennemgang af vores nuværende investeringer. På den ene side er det sjovt at overveje en tur til Disney eller et krydstogt i Caribien til vores familieferie. På den anden side tjekker vi fremskridtene på vores kontant- og investeringskonti for at sikre, at vi har penge nok til at leve komfortabelt nu, såvel som om 20 år, mens vi betaler for tre universitetsuddannelser imellem.

Hvis du ønsker at få et spring på din økonomi i 2019, er her seks tips til, hvordan du afsætter din tid og dine penge for at sikre, at du sparer og investerer de rigtige steder:

Nr. 1:Betal alle ferieregninger.

Min mand og jeg nyder at give gaver til familie, venner og vores samfund, især på denne tid af året, og det hænger sammen. Mens vi bruger kontanter til nogle gaver, betaler vi for andre med kreditkort for at optjene belønningerne, før vi betaler af på enhver gæld i januar. Vores mål er hurtigt at betale disse kreditkort og starte 2019 fri for kreditkort eller anden forbrugsgæld.

Nr. 2:Planlæg familieferieplanen.

Denne opgave opnår to ting. For det første giver det en tidslinje, så vi kan afsætte pengene til at betale ferierne. Hvis vi for eksempel vil holde sommerferie, når skoleåret er omme, har vi cirka seks måneder til at budgettere med det. For det andet kan jeg spærre tid på min arbejdskalender. Dette har været grunden nr. 1 til, at vores ferieplaner tidligere er faldet fra hinanden - og det gør mig ikke særlig populær derhjemme!

Nr. 3:Sæt penge af til at finansiere vores individuelle pensionskonti.

I 2019 kan enkeltpersoner bidrage med 6.000 USD, hvis de er under 50 år, og 7.000 USD, hvis de er over 50 år. Det er en stigning på 500 USD fra 2018. Jeg kan godt lide disciplinen og udfordringen med at spare det maksimale hvert år, da du ikke kan gå tilbage og gøre op. for mistede år med IRA-bidrag. Husk, at du skal have arbejdsindkomst for at kunne bidrage til en IRA.

Nr. 4:Fund 529 College Education Saving Plans for our Children.

Ud over at give familier en måde at spare, giver mange stater et skattefradrag for disse bidrag. Vi bor i Georgia, hvilket giver et ægtepar mulighed for at trække de første $4.000, de bidrager med for hvert barn, fra deres statslige indkomstskat. Uddannelse er en prioritet for vores familie, og vi ved, at vi skal bruge meget mere end $4.000 pr. barn hvert år for at nå vores mål.

Nr. 5:Finansier vores sundhedsopsparingskonto.

Vi vælger en sygeforsikringsplan med høj fradragsberettigelse, hvilket betyder, at vi kan bidrage før skat til en sundhedsopsparingskonto for at betale for lægebesøg og andre lægeregninger. Det beløb, folk kan bidrage med til disse konti i 2019 er $3.500 for singler og $7.000 for familier, med en ekstra $1.000 for dem over 55 år. Vores mål er ikke at røre pengene i vores HSA hvert år, og lade dem bygge op til pensionering eller enhver uforudset stor familieudgift, vi måtte støde på hen ad vejen.

Nr. 6:Forøg vores 401(k) pensionsfondbidrag.

Jeg er en stor fortaler for at bidrage med det maksimale beløb til denne konto hvert år, som vil være $19.000 i 2019 for dem under 50 år og $25.000 for dem på 50 år og derover. Ligesom IRA'er kan du ikke gå tilbage og kompensere for mistede år med 401(k) besparelser, så gør dette til en prioritet nu.

Fordi vi ønsker at afsætte penge til alle disse konti, budgetterer vi med månedlige besparelser til 401(k)- og 529-planerne og periodiske engangsindskud til vores IRA'er og HSA i løbet af året, da vi har ekstra cashflow. Alt imens vi sørger for, at vores ferier kan betales uden dvælende kreditkortregninger.

Lad dig ikke skræmme af planlægningsprocessen. Det kan tage tid at blande den sjove del (planlægning af familieferien) med den svære del (spare alle de penge nu i stedet for at bruge dem). Men at tage et par timer hver januar på at slå en plan ud, vil hjælpe med at betale udbytte i mange år fremover.