Meget af det, der gør investering så interessant (eller foruroligende, afhængigt af hvordan du ser på det), er at vælge produkter til din portefølje og derefter se dem gå op eller ned.

Nogle mennesker er bedre til at vælge end andre, eller de ansætter en, der er. Uanset hvad, kan mange investorer ikke lade være med at sammenligne deres porteføljes færdigheder med en slags benchmark - typisk S&P 500 eller Dow Jones Industrial Average. Nogle gange er det dog en nabo, en kollega eller svoger, der praler med store udbytter.

Måske fik den sidste sætning dig til at smile, men på en måde har alle de ovennævnte benchmarks noget til fælles:De afspejler ikke nødvendigvis dine individuelle mål eller risikotolerance. Du sammenligner æbler med appelsiner. Og hvis du bliver suget ind i det spil, er du i fare for at træffe beslutninger - og fejltagelser - baseret på følelser.

Hvordan man IKKE tænker på din porteføljes ydeevne

Her er et hypotetisk eksempel. "Sue" gennemgik hele processen med at finde ud af, hvad hun skulle bruge sin portefølje til at gøre for at nå sine pensionsmål. Og hun havde det fint med, hvor alt skulle hen. Så et år kom hun ind på sin finansielle rådgivers kontor – vi vil sige, at markedet steg omkring 20 % – og hun var utilfreds, fordi hun kun havde tjent 7 % på en af ​​sine investeringer. Det var mere end det mål, der var sat, og stadig var hun ikke tilfreds.

Så kom et styrt. Og hendes investering, en livrente, gav ingen penge - men hun mistede heller ikke noget. Hendes rådgiver forventede, at hun måske var vred, men da hun kom ind på kontoret samme år, smilede hun.

Hvorfor rynke panden, når hun lavede 7 % og grinet, når hun ikke lavede noget?

Hun fortalte en historie om sin nabo. Da markedet var oppe, tjente denne fyr 18 % på en investering - og fortalte det selvfølgelig til alle. Det er ikke underligt, at hun fik et alvorligt angreb af FOMO - frygt for at gå glip af noget.

Så faldt markedet, og hendes nabo tabte 25%. Pludselig følte hun sig smart og, endnu vigtigere, sikker.

Det hele handler om perspektiv.

En bedre måde at bedømme dine returneringer på

Nu synes jeg, det er rimeligt, hvis du investerer i en markedsbaseret portefølje, at sammenligne et produkt eller en position med dets jævnaldrende. Hvis du har en aktie med large- eller mid-cap eller en obligationsfond, vil du være sikker på, at den trækker sig. Men for en samlet portefølje tror jeg, det er vigtigere bare at sikre, at du holder dig på sporet. Det er bedre end at bekymre dig om, hvorvidt du holder trit med en tilfældig prøvesten.

Hvordan kan du oprette dit eget passende benchmark? Prøv at arbejde baglæns.

Først skal du vurdere situationen. Du har muligvis brug for hjælp fra en professionel til at gøre dette, eller du kan muligvis gøre det på egen hånd. Spørgsmålet, du skal besvare, er:"Hvor er jeg nu, og hvor skal jeg hen?"

Kom op med dit eget benchmark

Lad os sige, at du er 60, og du vil gå på pension som 66-årig:Hvad vil dine indkomststrømme være (social sikring, pension osv.), og vil du have et underskud? Det er sandsynligt, at du bliver nødt til at trække dig ud af din portefølje for at udfylde et indkomstgab. Så du vil gerne være sikker på, at du har nok derinde til at udføre jobbet.

Udover de ekstra penge, du kan gemme væk mellem nu og da, hvilket afkast skal du i gennemsnit have hvert år i de næste seks år for at hjælpe dig med at nå dit mål? Hvis det er 4 %, er det dit benchmark. Og hvis du kun har brug for 4 %, hvorfor ville du så investere i en indeksfond, der kunne tjene mere – men også tabe meget mere?

Hvorfor ikke investere mere konservativt, så hvis der er en krise på markedet, vil du ikke sprænge din plan, tage et kæmpe skridt tilbage og muligvis arbejde fem år eller mere?

Du har sikkert hørt udtrykket "jag ikke afkast." Det er et godt råd.

Ignorer den støj, der er derude - især hvis den kommer fra en nabo eller din svoger. Hold fokus på dine egne mål og bestem dine egne mål for succes.

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.

Værdipapirer udbudt gennem Madison Avenue Securities, LLC (MAS), medlem af FINRA/SIPC. Investeringsrådgivningstjenester, der tilbydes gennem IMG Wealth Management Inc., en registreret investeringsrådgiver. MAS og Investment Management Group er ikke tilknyttede enheder. MAS og IMG Wealth Management Inc. er ikke tilknyttede enheder. Investering indebærer risiko, herunder det potentielle tab af hovedstol. Et hypotetisk eksempel er kun givet til illustrative formål; det repræsenterer ikke et virkelighedsscenario og bør ikke opfattes som råd designet til at imødekomme de særlige behov i en persons situation.