Mens nogle i ældre generationer er kommet til at afsky traditionelle indlånskonti på grund af det skuffende afkast i løbet af det sidste årti, har mange Millennials brugt deres voksne år på at hamstre kontanter og tro, at det er den sikreste investering. Nå, måske skulle de tro om igen.
Federal Reserves seneste beslutninger om at hæve renten øger incitamentet til at bruge indlånskonti. Efterhånden som renten er steget, kan Millennials have følt, at deres valg om at parkere deres penge på højafkast-opsparingskonti var berettiget. Derudover er mange med deres teknologikomfort i stand til at opnå endnu større afkast ved at indbetale kontanter på højere betalende virtuelle konti. Nogle af disse konti betaler i øjeblikket så meget som 2,25 %.
Husk på, at Millennials - dem født fra 1981 til 1996 - blev myndige under den økonomiske afmatning, og de kan stadig bevare levende minder om et ustabilt aktiemarked.
Det er overflødigt at sige, at mange Millennials betragter kontanter som ikke kun et sikkert sted, men også et spændende sted med det periodiske løft i satserne. Men med otte rentestigninger siden 2015 kan afkastet på kontanter stadig ikke bekæmpe inflationen, som tærer på købekraften. En dollar i dag vil være mindre end $1 værd om flere årtier. For eksempel, hvis inflationen løber på 3 %, vil dagens smarte kaffe på 5 USD koste dig 9 USD om 20 år. Inflationstakten kan ses som den hindring, som både langsigtede opsparere og investorer bør sigte efter at opnå for blot at holde trit med de generelle leveomkostninger.
Opsparere vil opdage, at værdien af kontanterne i deres redeæg falder over tid. Faren ved at spille det for sikkert i kontanter i ens tidlige år kan være risikoen for at gå glip af mange års investering i aktier, mens markedspriserne er lavere, og afkastene forstærkes, hvilket kan føre til yderligere vækst.
En måde at gå ud over kontanter og ind i højere afkastende aktier er at sætte et loft for kontanter. For de fleste mennesker er det seks måneders udgifter. Enhver besparelse over dette beløb kan normalt tåle mere risiko og kan dermed investeres i aktier. En diskussion med din finansielle rådgiver kan hjælpe dig med at identificere din unikke risikoappetit.
Især mange Millennials er godt rustet til at deltage på aktiemarkedet. Denne aldersgruppe har en lang tidshorisont, før de skal tappe deres redeæg til pensionering, og kan drage fordel af styrken ved at investere før end senere.
Millennials har mere tid til at overveje mere aggressive investeringer, når de arbejder og investerer til pension. Et dårligt år på markedet kan have mindre indflydelse på yngre investorer, der arbejder og betaler deres leveomkostninger af deres løn, i modsætning til pensionister, der måske lever af deres investeringer.
Ud over lokket med kontanter har mange Millennials en tendens til at vige tilbage fra at investere, simpelthen fordi de ikke ved, hvor de skal starte. Kontanter er håndgribelige og nemme at forstå. Som nybegynder er udsigten til at vælge investeringer - især dem, der skal give afkast over årtier - forståeligt nok skræmmende.
Oven i købet kræver investering og aktivudvælgelse et detaljeret blik ind i fremtiden. Hvor svært det end kan være at forestille sig din livsstil som pensionist, er det et godt sted at starte med din økonomiske rådgiver.
Hvis du ved, at du gerne vil støtte en dyr livsstil, så ved du, at du bliver nødt til at allokere mere af din indkomst nu til pensionering og investere med vækst i tankerne, normalt gennem aktier, for strategisk at nå dette mål. Dine leveomkostninger i dag kan tjene som et barometer. Gennem inflation vil tingene naturligvis blive dyrere årtier fra nu af, så det er indlysende, at du sandsynligvis vil få brug for mere indkomst i fremtiden, end du gør i dag.
Overvej også de ting, du betaler for i dag, og om du stadig vil betale for dem, når du går på pension. For eksempel vil du sandsynligvis ikke stadig betale dine studielån og realkreditlån af, når du går på pension. Hovedfaktoren i din tildeling er, hvor meget du skal bruge i fremtiden, hvor meget du skal investere i dag, og hvor meget af et afkast du skal bruge over tid for at nå dine mål.
En anden ting at overveje er, hvad din risikotolerance er. I sidste ende er det en del af grunden til, at mange Millennials hamstre kontanter:Det betragtes som en sikker investering. Men som vi diskuterede ovenfor, vil inflationen tære på din købekraft, hvilket er grunden til, at aktieafkast generelt anses for at være den bedste måde at polstre dit pensionsredeæg på.
Der er ikke sådan noget som en gratis frokost, så hvis du vil have højere forventede afkast, bliver du nødt til at påtage dig mere risiko. Når det er sagt, er det OK, hvis du ikke er en, der er villig til at investere aggressivt. Din ro i sindet er vigtig, så fordel dine investeringer i overensstemmelse hermed. Hvis den vilde tur på markederne volder dig stor angst, så prioriter med alle midler din fornuft. Men anerkend kompromiset mellem sikkerhed og hvad det betyder for din fremtid. Der vil aldrig være en mere tålelig tid til at tage risiko end i din ungdom, fordi tiden er på din side.
Millennials bør tjekke deres investeringer på kvartalsbasis for at holde sig orienteret og foretage taktiske ændringer, men aktivallokeringsændringer - hvilket betyder de forholdsmæssige skift, du foretager på tværs af din potfolio mellem aktivklasser som aktier, obligationer, kontanter og alternative investeringer - bør ske meget sjældnere. Forudsat at investeringerne foretages til pensionering, bør aktivallokeringsændringer ske med få års mellemrum og nogle gange endda længere.
Den primære ting at kigge efter er, om dine mål kan nås med din nuværende tildeling. Hvis ikke, er der et par ting, du kan gøre:
Omvendt, hvis din opsparing og investering går så godt, at dine fremtidige mål let kan overskrides med din nuværende tildeling, bør du overveje at reducere risikoen. Du ønsker ikke at påtage dig flere risici, end det er nødvendigt for, at du kan gennemføre dine planer.
I slutningen af dagen er det vigtigt at gå imod dit mave-instinkt for at hamstre kontanter og se din bankkonto blive tykkere. Det, der betyder noget, er, at du sætter dine penge til at arbejde for dig – og for din fremtid.
Det materiale, der præsenteres i denne artikel, er af generel karakter og udgør ikke PNC's levering af investerings-, juridisk-, skatte- eller regnskabsrådgivning til nogen person, eller en anbefaling om at købe eller sælge værdipapirer eller vedtage nogen investeringsstrategi. Udtalte meninger kan ændres uden varsel. Oplysningerne er indhentet fra kilder, der anses for pålidelige. Sådanne oplysninger er ikke garanteret for deres nøjagtighed. Du bør søge råd hos en investeringsekspert for at skræddersy en finansiel plan til dine særlige behov.
Værdipapirer er ikke bankindskud, og de er heller ikke støttet eller garanteret af PNC eller nogen af dets tilknyttede selskaber og er ikke udstedt af, forsikret af, garanteret af eller forpligtelser fra FDIC, Federal Reserve Board eller nogen statslig instans . Værdipapirer involverer investeringsrisici, herunder eventuelt tab af hovedstol.
Få flere oplysninger på www.pnc.com.