Ejendomsplanlægning ser ofte ud til at have den laveste prioritet, når folk laver pensionsordninger - hvis det overhovedet er på prioriteringslisten. Selv nogle af de mest kærlige og proaktive forældre undgår at udarbejde strategier for gnidningsløs overførsel af rigdom til deres familiemedlemmer.
Det giver mening. Ingen kan lide at tænke på deres egen død, og de beslutninger, der skal træffes, kan virke skræmmende. Desværre, for dem, der forsinker, kan der være konsekvenser - i det mindste for deres kære.
Udsættelse har næsten altid konsekvenser. Hvis du udsætter vasketøjet, løber du tør for tøj at have på. Hvis du udsætter at gå til tankstationen, vil din bil ikke køre. Det er dine problemer, som du skal håndtere. Hvis du forsinker at beslutte, hvem der får hvad, når du dør, er det dine arvinger - ikke dig - der vil blive overladt til at tage sig af papirarbejdet og de problemer, der er nødt til at dukke op.
Det er ikke en behagelig opgave på noget tidspunkt, men især ikke når folk er i sorg.
Når jeg holder workshops, plejer jeg at spørge, hvor mange deltagere der har været med til at afvikle et dødsbo. Typisk rækker omkring halvdelen hænderne op. Så spørger jeg, hvor mange der nød oplevelsen. Hver hånd går ned.
I stedet for en fredelig overgang - hvad de fleste mennesker sikkert håber på - skaber processen alt for ofte splid mellem familie og venner. Og de økonomiske konsekvenser kan være udfordrende.
Efter at have talt med tusindvis af familier med høj nettoformue og virksomhedsejere gennem en årrække, fandt Williams Group-familiens formuekonsulent, at 70 % af de velhavende familier mistede deres formue i anden generation, og 90 % havde mistet den i tredje generation.
Hvilket forklarer, hvorfor næsten alle lande og kulturer har en eller anden version af det ret kyniske ordsprog, "skjorteærmer til skjorteærmer i tre generationer."
Hvad går galt? Ved hjælp af sine data fandt The Williams Group 1 tre hovedårsager til formueoverførselsfejl:
Disse tal viser, at ejendomsplanlægningsværktøjer og de rådgivere, der bruger dem, normalt ikke er problemet. Det handler mere om, hvad der sker i familien - de forbindelser og samtaler, de har.
Så hvordan kan familier løse disse problemer? Start med at fokusere på tre områder:
Gør forholdet til dine voksne børn til en prioritet. Spring ikke over generation 2 (dine børn) til generation 3 (dine børnebørn). Hvis du ikke kommer sammen, så arbejd på det. Sæt et eksempel og tag føringen i at helbrede eventuelle brud på dine familiebånd. Dette vil gøre kommunikation meget lettere for alle og hjælpe med at undgå hårde følelser nu og når du er væk.
Vær bevidst omkring de værdier, du holder af, og del, hvordan disse værdier spores tilbage til din historie. Mange unge tror i dag, at de kan få alt, hvad de har brug for at vide fra Google, ikke fra bedstefar og bedstemor. Med det i tankerne er det ikke underligt, at så mange ønsker at bruge al deres tid på golfbanen eller på et krydstogt. Pensionister har et stort reservoir af visdom og knowhow. Vent ikke med at blive inviteret - giv det videre til dem, du elsker.
I film og romaner er der altid det store øjeblik, hvor familien samles til læsning af testamentet. Der er normalt en vinder og en taber - og en kamp. Det er fiktion og en opskrift på fiasko. Du behøver ikke at oplyse de nøjagtige dollars og cents, der er involveret i din gamle plan, men du bør dele detaljerne om hvem, hvad og hvor. Misforståede forventninger om værdifulde genstande eller arvede midler kan føre til bitterhed og endda retssager. Gør det til et mål at forhindre, at det sker.
Det er klart, at der er mere til ejendomsplanlægning end at underskrive og indgive de korrekte dokumenter. Den gode nyhed er, at du ikke behøver at gå alene, når du sammensætter detaljerne i din plan. En finansiel rådgiver, der har specialiseret sig i pensionering, er i en unik position til at hjælpe dig med at nå dine gamle mål inden for din overordnede økonomiske plan. Han eller hun kan hjælpe dig med at koordinere med din advokat eller CPA for at sikre, at din formueoverførsel går glat. Og fordi tingene kan blive komplicerede, kan dine kære blive inkluderet i alle samtaler, du ønsker.
Bare udsæt det ikke, før det er for sent. Din formueoverførsel bør være en velsignelse, ikke en byrde.
Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.
1 — Roy Williams og Vic Preisser. Forbereder arvinger (San Francisco:Robert Reed Publishers, 2010).
Investeringsrådgivningstjenester, der kun tilbydes af behørigt registrerede personer gennem AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM og J. Biance Financial er ikke associerede virksomheder. Hverken firmaet eller dets repræsentanter må yde skattemæssig eller juridisk rådgivning. Investering indebærer risiko, herunder det potentielle tab af hovedstol. Ingen investeringsstrategi kan garantere et overskud eller beskytte mod tab i perioder med faldende værdier. Enhver henvisning til beskyttelsesydelser eller livstidsindkomst refererer generelt til faste forsikringsprodukter, aldrig værdipapirer eller investeringsprodukter. Forsikrings- og annuitetsproduktgarantier understøttes af det udstedende forsikringsselskabs finansielle styrke og erstatningsevne. 648771