Ejendomsplanlægning er en ekstremt personlig proces, ikke en ensartet bestræbelse. Når en person ikke har nogen nære slægtninge (bortset fra måske en ægtefælle), kan de beslutninger, der kræves for at udarbejde en ejendomsplan, nogle gange føles overvældende. I årenes løb har jeg observeret denne kamp på egen hånd, hvilket har fået nogle personer til at tage år at færdiggøre deres ejendomsplan, eller endnu værre, slet ikke færdiggøre den.

Her er nogle overvejelser, hvis du oplever, at du kæmper:

Plan for inhabilitet

Enhver voksen bør have et avanceret direktiv for sundhedspleje og en holdbar fuldmagt til juridiske og økonomiske beslutninger. Disse dokumenter giver dig mulighed for at bestemme, hvem der skal være ansvarlig for dine medicinske og juridiske anliggender, hvis du ikke længere er i stand til at træffe disse beslutninger for dig selv. Ikke engang en ægtefælle har den juridiske ret til at træffe bestemte beslutninger for dig uden disse dokumenter. Og hvis du bliver uarbejdsdygtig uden disse dokumenter på plads, vil dine nærmeste pårørende blive involveret i en retssag kendt som et værgemål eller konservatorium for at udpege en (som du måske ikke kender) til at være ansvarlig for disse beslutninger for dig.

Overvej en tillid

En trust er et juridisk dokument, der kan bruges til at administrere mange af dine aktiver i løbet af dit liv og fungere som en erstatning for dit testamente, når du dør. Det har to hovedfordele:En trust hjælper med at undgå skifteretten ved din død, og den giver dig mulighed for at give en arv på en beskyttet og privat måde.

Skifteskifte er en domstolsproces, der rydder titler til aktiver i dit eget navn (i det væsentlige aktiver uden en fælles ejer eller en begunstiget betegnelse), når du dør. Domstole kræver typisk meddelelse til dine nærmeste nulevende slægtninge, kendt som dine arvinger. Hvis du ikke har en ægtefælle eller et barn, er dine nærmeste levende slægtninge dine forældre, efterfulgt af dine søskende (eller niecer og nevøer, hvis en søskende er død), efterfulgt af bedsteforældre, grandtanter og grandonkler og til sidst fætre og kusiner. Det er meget muligt, at dine nærmeste nulevende slægtninge kan være mennesker, du knap kender, eller folk, du måske ikke vil have involveret i dine anliggender.

Uden i det mindste et testamente kunne dine nærmeste nulevende slægtninge (bestemt af lovene i din stat kaldet intestacy) arve dine aktiver. Selvom du har et testamente, kræver skifteprocessen typisk, at disse pårørende modtager meddelelse om sagen, hvilket giver dem mulighed for at gå i forbøn og finde ud af oplysninger om alle dine aktiver.

Den bedste måde at undgå disse problemer på er at skabe en tillid. I løbet af dit liv bør du have din tillid til at eje det meste af dine aktiver (undtagen f.eks. en pensionskonto, som har en modtagerbetegnelse). Dette er kendt som at finansiere din trust, og det hjælper med at undgå skifteretten for aktiver, der er benævnt i din trusts navn.

Hvem har ansvaret?

I din Trust skal du udpege en person, der vil være ansvarlig, når du er væk, kendt som en efterfølger Trustee. (I løbet af dit liv kan du være Trustee og administrere dine egne aktiver.) En Trustee kan være en person eller en enhed såsom en finansiel institution. Trustee vil sørge for, at dine aktiver fordeles på den måde, som din Trust angiver. Det er meget vigtigt at sikre, at du vælger en tillidsmand, der er ansvarlig, lydhør og organiseret.

Hvis der ikke er nogen i dit liv, der passer til denne definition, kan den bedste løsning være at vælge en professionel til at være administrator, såsom en advokat, revisor, bank, investeringsforvalter eller trustselskab. En professionel vil opkræve betaling for at levere disse tjenester, men omkostningerne kan være det værd at vide, at dine ønsker vil blive fulgt korrekt. Din advokat bør være i stand til at hjælpe dig med at finde en velrenommeret professionel administrator. For at finde en advokat, der er dygtig til ejendomsplanlægning, kan du se på listen over advokater i ACTEC (American College of Trust and Estate Counsel).

Hvad skal du gøre med dine aktiver

Dette kan være den beslutning, som folk kæmper mest med. Mange gange vil folk gerne sikre sig, at deres forældre bliver taget sig af. Men da de fleste af os vil overleve vores forældre, skal efterfølgere begunstigede navngives. Niecer og nevøer er typisk til gavn. Men andre at overveje er venner, kæledyr og velgørende organisationer. Din advokat kan gennemgå den bedste måde at efterlade dine aktiver, så fjerne familiemedlemmer vil have svært ved at bestride dine beslutninger.

Velgørende organisationer kan også indgå i boplanen. Velgørende legater kan tage form af et specifikt legat til et generelt eller specifikt formål. Hvis den velgørende gave skal have betydning, kan velgørenheden kontaktes på forhånd for at sikre, at din gave bliver brugt og anerkendt på den måde, der gør dig bedst tilpas.

Glem ikke om kæledyrene

Din ejendomsplan kan hjælpe med at fastslå, hvem der skal tage sig af dine lodne kære, når du ikke længere er i nærheden. Dette kan gøres ved at overlade kæledyret og nogle penge til en betroet ven eller en elsket. Eller du kan oprette en formel kæledyrsfond til at forsørge dit kæledyr. Uanset hvad du vælger, er det vigtige at lave en plan, så dit kæledyr kan blive passet ordentligt, hvis du ikke længere er i stand til det.

Den nederste linje, når det kommer til ejendomsplanlægning, er, at du har ret til at bestemme, hvem der skal arve dine aktiver. For at sikre, at dine ønsker bliver udført, som du havde til hensigt, er det afgørende at have den rette planlægning på plads for at undgå skifteretten og give mulighed for en problemfri overførsel.