Takket være konstante teknologiske fremskridt kommer finansielle rådgivere nu i alle forskellige former og størrelser. Væk er den stereotype, passende mand bag et mahogniskrivebord. Nu spænder mulighederne fra ansigtsløse "robo-rådgivere" til din venlige uafhængige nabolagsrådgiver og alt derimellem.

På trods af dette smorgasbord af valg, kan det stadig være svært for folk at finde ud af, hvad deres rådgiver om noget gør, der er bedre end alternativet. Der er de åbenlyse markedsmål, der kan bruges som målestok, men ud over de kolde økonomiske tal ligger det vigtigste spørgsmål:Hvordan ved du, om din rådgiver udfører et ordentligt stykke arbejde, og er han eller hun den rigtige for dig og din familie?

Der er ikke ét rigtigt svar for alle. Men der er syv nøgletræk, som enhver klient bør kigge efter, når de vurderer deres rådgiver.

Ttræk nr. 1:Holistisk tænkning.

Når folk tænker på finansiel rådgivning, tænker de normalt først på aktier og obligationer eller det rigtige porteføljemix. En god finansiel rådgiver bør dog give dig en meget bredere række af rådgivning. Han eller hun burde hjælpe dig med at vurdere de rigtige former for forsikringer, om dine investeringer er skatteeffektive, og om din strategi er i overensstemmelse med dine mål, det være sig pensionering eller betaling for børnenes college. På det praktiske plan bør en god rådgiver være i stand til at rådgive og handle for dig om hele dit udvalg af investeringer, herunder 401(k)s. Hvis du vil have holistisk rådgivning, har du brug for nogen, der er bemyndiget til at arbejde holistisk.

Tegenskab nr. 2:Let etableret tillid.

At give en enkelt person nøglen til dit økonomiske kongerige kræver, at du stoler på, at de er gode forvaltere. Du skal finde en rådgiver, som du føler en tilknytning til. Når alt kommer til alt, vil du dele nogle af dine mest intime familiedrømme og bekymringer. Rådgiveren skal forstå, hvem du er på et følelsesmæssigt såvel som økonomisk plan, for at kunne guide dig til de bedste strategier. Ud over din mavefornemmelse skal du selvfølgelig sørge for, at personen er en certificeret tillidsmand med en juridisk forpligtelse til at sætte dine interesser foran deres egne.

Tegenskab nr. 3:Gennemsigtig prissætning.

Ved du, hvordan din finansielle rådgiver tjener sine penge? Nogle rådgivere fortæller dig måske, at de ikke opkræver gebyrer, men det betyder ikke, at de arbejder gratis. De bliver sandsynligvis kompenseret ved at tage en tyk kommission fra de midler, du køber gennem dem. Andre opkræver kun en procentdel af din investeringsaktivers værdi, hvilket giver dem en større interesse i din succes. Der kan være tillægsgebyrer og andre gebyrer skjult i det med småt. Forskellige honorarstrukturer vil passe til forskellige situationer, men det vigtige er at forvente total gennemsigtighed om honorarer fra din rådgiver og sikre dig, at du forstår dem fuldt ud.

egenskab nr. 4:Proaktiv rådgivning.

Hvis du finder ud af, at det påhviler dig at e-maile din rådgiver med ideer om nye investeringsstrategier eller reaktioner på markedsændringer, så gør han eller hun sandsynligvis ikke et godt stykke arbejde. Disse ideer bør stamme fra rådgiveren og ikke omvendt. Gode ​​rådgivere bør regelmæssigt opdatere deres kunder om emner såsom ændringer i investeringsudsigterne, ændringer i deres porteføljesammensætning, rebalanceringsmuligheder og skattebesparende ideer. På trods af, at dit forhold til din rådgiver skal føles som et personligt, snarere end blot transaktionsmæssigt, bør den person, der bliver betalt, udføre hovedparten af ​​arbejdet.

Tegenskab nr. 5:Lydhørhed.

Rådgivere bør også være hurtige til at reagere på eventuelle pludselige ændringer i deres kunders planer. En moderne rådgiver bør hurtigt kunne tilslutte sig og analysere virkningen af ​​din nye plan om for eksempel at bruge $50.000 på privatskole til dine børn eller køb af et andet hjem. De bør også tjekke ind hos dig for at få en årlig gennemgang for at vurdere eventuelle ændringer i din risikotolerance, der kan følge af livsændringer.

egenskab nr. 6:Der lægges vægt på mennesker, ikke produkter.

Denne kommer tilbage til den menneskelige forbindelse. Hvis en rådgiver starter et forhold ved at tale med dig om finansielle produkter og investeringsinstrumenter, så vær forsigtig. En god rådgiver vil først engagere dig i en grundig diskussion om din overordnede baggrund, mål og bekymringer. Det er vigtigt at diskutere investeringsinstrumenter, men diskussionen skal komme efter, at din rådgiver har etableret din tillid og forstår din personlige og økonomiske situation.

egenskab nr. 7:Evnen til at sige 'nej'.

At have en rådgiver, der altid er enig i dine ideer og planer, kan strejfe dit ego, men det kan give en frygtelig økonomisk planlægning. Rådgiveren er der af en grund - for at give dig ærlig rådgivning baseret på hans eller hendes viden og erfaring og sikre din langsigtede økonomiske uafhængighed. Nogle gange vil det betyde, at du er uenig i dine planer og understøtter det synspunkt med velbegrundede råd, gennemtænkte overvejelser og spørgsmål og en opdateret økonomisk plan.

Økonomisk planlægning er langt fra en one-size-fits-all service. En stil eller strategi, der fungerer for én kunde, kan være helt ude af mærket for en anden. Alligevel bør enhver finansiel rådgiver være i stand til at levere de syv elementer, der er anført ovenfor. Hvis din ikke gør det, kan det være på tide at skifte.