At miste en elsket en er en følelsesmæssig oplevelse. Det er ikke noget, vi kan lide at tænke på, men der er mange ting, vi kan gøre for at forberede vores familiemedlemmers omsorg. En måde at sikre, at den næste generation bliver passet på, er at efterlade en økonomisk arv.
Overvej dog, at ikke alle vil være mentalt eller følelsesmæssigt forberedt på de penge, du ønsker at efterlade dem.
Børn under 18 år kan ikke underskrive juridiske kontrakter. Mindreårige kan åbne en depotkonto hos en forælder, men forsikringsselskaber, finansielle virksomheder og retten vil ikke frigive store beløb til børn i deres eget navn. Uden nogen forberedelse vil retssystemet blive involveret og vil tage forældremyndigheden over midlerne på barnets vegne. Dette kan ske gennem depotkonti, beskyttelsesordrer eller konservatorier. Måske værre er, at der er ringe kontrol over, hvordan pengene vil blive brugt, og konservatoriet vil generelt blive lukket og udbetalt til barnet, når det bliver voksen, som er 18 eller 21 år, afhængigt af staten.
Vores præfrontale cortex, som er den del af hjernen, der er ansvarlig for rationel beslutningstagning, er ikke fuldt udviklet før omkring 25 års alderen. At give betydelige økonomiske ressourcer til dem, der ikke er kognitivt klar til dette ansvar, ender ofte med dårlig beslutningstagning kl. bedst og selvskade i værste fald. Overvej for eksempel pludselig adgang til vanedannende stoffer eller evnen til at køre et craps-bord på det lokale kasino (begge er scenarier, jeg har været vidne til).
Overvejelser om arv og planlægning stopper ikke med spørgsmålet om alder. Masser af andre omstændigheder skal overvejes og planlægges for:
Heldigvis kan alle disse problemer og mere løses ved hjælp af en ejendomsmægleradvokat. En testamentarisk tillid kan oprettes for at sikre, at mindreårige (og voksne, der måske ikke er klar) ikke modtager penge for tidligt, samtidig med at de sørger for, at de har midler til rådighed til at hjælpe med skole-, sundheds- og livsudgifter.
Sørg for at finde ud af, hvem der skal administrere tilliden; en trust har brug for en administrator, og du bliver nødt til at finde en, der er villig til at udføre arbejdet. Mange professionelle trustvirksomheder vil ikke blive involveret i administrationen af en trust, medmindre trusten indeholder mindst en vis mængde aktiver. En virksomhed kan også undgå at arbejde med truster, der involverer visse kompleksiteter, såsom at kræve, at en modtager skal teste for stoffer, før de får adgang til midler. Den rigtige administrator vil kun uddele midler på de måder, du har besluttet, hvilket kunne være til alt fra uddannelse til boligkøb til ferier til genoptræning.
Trusts som disse har typisk den ekstra fordel, at de er spendthrift-truster. Fordi en sparsommelig trust ikke er "ejet" af modtageren direkte, har kreditorer svært ved at nå aktiverne. Dette kan beskytte tilliden mod retssager, konkurser og skilsmisser. Det holder også midlerne ude af hænderne på manipulerende familiemedlemmer og venner.
Jeg arbejdede engang med en ældre ægtefælle, hvis kone var gået bort år tidligere. Hun vidste, at han var venlig og nogle gange for generøs over for dem, der kom ind i hans liv. Hun skabte en sparsommelig tillid til hans fordel. Som professionel virksomhedsadministrator for en bank var vi i stand til at fungere som mellemled. For at få adgang til penge, skulle han tale med os først. Vi var i stand til at afholde ham fra at give penge til et vilkårligt antal svindel og phishing-forsøg, som var hyppigere, efterhånden som han blev ældre.
Det er vigtigt at gennemgå din ejendomsplan efter større livsbegivenheder eller hvert par år. Hvis du har flere børn, bliver gift, bliver skilt, har et skænderi med et familiemedlem, køber eller sælger et hus eller oplever en væsentlig ændring i dine aktiver, er det tid til at opdatere.
Forældre og bedsteforældre bør også overveje, hvad der sker i deres børns og børnebørns liv. Hvis du skabte viljen eller tilliden, da dine børn var små, har deres værdier og prioriteter sandsynligvis ændret sig. Sørg for, at din plan stadig er effektiv og vil opnå det, du håber at opnå.
Tillidsforhold kan være komplicerede, men de behøver ikke føles sådan. Kontakt en kvalificeret ejendomsplanlægningsadvokat i din stat for at gøre processen lettere og sikre, at dine penge går til de rigtige personer på det rigtige tidspunkt.