Efterhånden som mine børn bliver ældre, kæmper jeg med en blanding af følelser - noget tristhed og nostalgi over, da de var små nok til at sidde på mit skød, men frem for alt spænding for, at de kan lære og opleve livet på egen hånd. Begge mine sønner går på college nu, og en stor del af den overgang, de laver til voksenlivet, er relateret til, hvordan de engagerer sig i og tager ansvar for deres økonomi.
Som anden generations finansprofessionel (min far arbejdede også hos Charles Schwab) har min kone og jeg talt med vores sønner om at spare og investere, siden de var unge - inklusive en masse diskussioner om vores økonomiske planer for deres universitetsuddannelser. Over tid har samtalerne udviklet sig, og for et par måneder siden talte min kone og jeg med vores sønner om vores langsigtede økonomiske plan - at far ønsker at gå på pension med tiden, og vi ser begge frem til muligheden for at bruge mere tid på andre ting, vi brænder for.
Hvis du føler dig usikker på, hvordan du kommer i gang med samtaler som denne, er du ikke alene. Faktisk vil 58% af amerikanerne ifølge Schwabs 2017 Modern Wealth-undersøgelse hellere tale om politik end om økonomi med deres venner og familie. Når det er sagt, er april måned for finansiel læsefærdighed, og jeg vil opfordre jer alle til at benytte lejligheden til at starte en samtale om penge med jeres familie. At holde dem, der er tættest på os, i mørke om økonomiske anliggender er næsten altid en fejl, især når vi bliver ældre, og ejendoms- og pensionsplanlægning bliver mere umiddelbare økonomiske bekymringer.
Hvis dine børn er unge, har Schwab MoneyWise.com nogle gode ideer og ressourcer til at tale med børn om penge. Hvis dine børn er voksne, så overvej at starte en samtale om disse tre kritiske emner:
For de fleste mennesker er pensionering en spændende tid, men også en tid med markant overgang, og det er vigtigt at være så gennemsigtig som muligt omkring dine planer og forhold med din familie. Har du planer om at bruge alt på dine pensionskonti, eller skal dine børn forvente en beskeden arv? Er du omvendt bekymret for at kunne gå på pension eller har brug for økonomisk hjælp senere i livet? Svarene på disse spørgsmål kan påvirke dine børns liv, og det er vigtigt som forældre at forberede børn til at træffe informerede økonomiske beslutninger.
Gæld er et ubehageligt emne, men det informerer direkte resten af enhver økonomisk samtale. En undersøgelse i 2018 viste, at 68 % af amerikanske husholdninger ledet af en person på 55 år eller ældre i øjeblikket har gæld. Det er mere end to tredjedele af amerikanerne, der nærmer sig pensionsalderen. Det er vigtigt at forklare dine børn hele dine forpligtelser - og også at kvalificere de typer gæld, du har - for at give dem en fuld forståelse af dit økonomiske billede.
Ejendomsplanlægningssamtalen kan være svær at begynde, men det er afgørende, at alle – uanset aktiver – udarbejder en ejendomsplan og deler den med deres børn. Samtaler om begunstigede (dvs. hvem der skal arve hvad), medicinske direktiver (dvs. hvordan du ønsker at blive plejet, hvis du ikke længere kan træffe medicinske beslutninger) og fuldmagt (til økonomiske og andre beslutninger) kan være skræmmende, men ikke at have samtalen efterlader dine børn dårligt forberedte på disse udfordrende situationer. Hvis du er i stand til at efterlade en arv til dine børn, er det også smart at diskutere trin til bevarelse og overførsel af penge, såsom truster og aktivtitler. Og endelig bør du forklare dine børn, hvor vigtige papirer og optegnelser opbevares. For mere information om, hvordan du gør dette, se denne guide til ejendomsplanlægning.
Åben, ærlig dialog er afgørende. Hvis du har brug for hjælp, kan du overveje at kontakte en finansiel konsulent. En ærlig samtale med en kyndig ekstern part kan være lige hvad der er nødvendigt for at hjælpe dig med at organisere dine tanker til disse vigtige samtaler med dine kære.
Charles Schwab &Co., Inc. Medlem SIPC
(0419-93BA)