Finansielle rådgivere har stor indflydelse på dit økonomiske helbred. Det er vigtigt at huske, at ikke alle finansielle rådgivere er skabt lige, og ikke alle personer, der hævder at være finansielle rådgivere, er uddannet eller erfarne i at beskytte dine interesser. Nogle finansielle rådgivere kompenseres baseret på provision fra produkter, de sælger til kunder. Derfor er det afgørende at vide og forstå, hvor troværdig en finansiel rådgiver er, før du tillader denne professionelle at rådgive dig om din økonomi.
Her er fire enkle måder at skære igennem vildledende markedsføring for at identificere en finansiel rådgivers sande troværdighed.
At forstå de forskellige regulatoriske råd, der styrer finansielle rådgivere, er et vigtigt første skridt i at undersøge deres troværdighed. Alle finansielle rådgivere skal bære en serie 65 eller 66 licens som fastsat af Financial Industry Regulatory Authority (FINRA).
Den finansielle serviceindustri omfatter to primære parter, der kan tilbyde investeringsrådgivning - registrerede investeringsrådgivere (RIA) eller investeringsmæglere. RIA'er er licenserede administratorer, der har en juridisk forpligtelse til at handle i kundens bedste interesse. RIA'er er reguleret af Securities and Exchange Commission (SEC), og rådgivere, der arbejder for en, kan omtales som en investeringsrådgiverrepræsentant (IAR). Mens mæglere - også kendt som registrerede repræsentanter - holdes i et mindre omfang, kendt som egnethedsstandarden, som simpelthen kræver, at mægleren sælger investeringer, som de mener er egnede til deres kunder, ikke nødvendigvis de bedste.
Klager opbevares hos FINRA, herunder oplysninger om spærrede eller ikke-licenserede finansielle rådgivere. Disse oplysninger er gjort tilgængelige for offentligheden via FINRA's BrokerChecker, som giver baggrundsinformation såsom hvor mange års erfaring en rådgiver har, og hvis der er nogen afsløringer. SEC tilbyder en lignende platform kaldet Investment Adviser Public Disclosure.
Brugen af branchens ordforråd eller titlen som finansiel planlægger betyder ikke nødvendigvis, at en person har baggrundsviden eller branchebevidsthed til at give dig den bedste investeringsrådgivning. Det bedste eksempel på dette er en reklame for en CFP-bestyrelse, der bruger en musik-DJ i stedet for en finansiel rådgiver. Det er nemt for enhver i et jakkesæt at posere som rådgiver ved at bruge forvirrende branchejargon til at narre uvidende enkeltpersoner.
Finansielle rådgivere, der optjener legitimationsoplysninger, har over for certificerende bestyrelser bevist, at de er vidende om investeringsrådgivning og finansiel planlægning. Udpegninger er udfordrende at opnå og kræver efteruddannelse for at sikre, at de er opdateret med regler og økonomisk planlægning.
Forskellige betegnelser vedrører forskellige kategorier af viden, så at have lidt baggrund om hver betegnelse kan være nyttigt til at afgøre, hvilken der er den vigtigste for dine specifikke mål. For de fleste investorer er CERTIFIED FINANCIAL PLANNER (CFP®) den ideelle betegnelse. Disse personer har kompetence inden for alle områder af finansiel planlægning og er bundet af CFP Board's etiske regler og standarder for professionelt ansvar.
Tilsvarende skal en Chartered Financial Analyst (CFA®) gennemføre tre eksamener og have mindst tre års kvalificerende erhvervserfaring. De skal demonstrere høje niveauer af kompetence, integritet, omfattende viden inden for regnskab, etiske standarder, porteføljestyring, økonomi og sikkerhedsanalyse. CFA-designere findes dog normalt ikke i finansiel planlægning og er for det meste analytikere inden for pengestyring og aktieanalyse.
At vinde branchepriser er en god indikator, hvis en rådgiver er førende blandt deres jævnaldrende, der går ud over andre finansielle rådgivere. En bemærkelsesværdig og velrenommeret pris i branchen er InvestmentNews 40 Under 40, som viser ofte uanerkendte unge talenter, der gør bemærkelsesværdige ting. Også Forbes præsenterer en Best-In-State-liste over rådgivere hvert år, der profilerer rådgivere efter stat og efter deres aktiver under forvaltning.
Men ligesom finansielle rådgivere selv, er ikke alle priser skabt lige. Betalte annoncer kan efterligne priser, så sørg for, at prisen er velkendt og fra en velrenommeret organisation. Betragt det som et rødt flag, hvis du finder en rådgiver, der misviser betalte annoncer som en legitim pris.
Der er mange finansielle rådgivere, men nogle personer, der har etableret sig som tankeledere i branchen, står over resten med hensyn til viden, bevidsthed og professionalisme. Finansielle rådgivere bliver tankeledere, når deres syn på investeringsrådgivning bliver opfattet af andre rådgivere som autoritative og indflydelsesrige.
Du behøver ikke at være velbevandret eller læse en masse nyheder om finansiel planlægning for at finde ud af, om en finansiel rådgiver betragtes som en tankeleder i branchen. Tjek websteder eller søg online for at se, om en finansiel rådgiver er fremhævet eller citeret som ekspert i lokale, branche- eller nationale nyheder. Nogle vigtige publikationer for tankelederskab i den finansielle rådgivningsindustri omfatter Kiplinger og Investopedia eller en rådgivers lokale Business Journal. Ligesom med priser skal du sørge for, at kilden er et etableret nyhedsmedie og ikke en betalt annonce.
I disse dage er finans- og investeringsrådgivere på hvert hjørne. Selvom det kan være udfordrende at finde den bedste økonomiske planlægger til dine specifikke behov, kan lidt tid og research resultere i en bedre tilpasning til dig og dine økonomiske mål.
Enhver mening er Glen D. Smiths og ikke nødvendigvis RJFS's eller Raymond James's. Værdipapirer udbudt gennem Raymond James Financial Services Inc., medlem FINRA / SIPC. Investeringsrådgivningstjenester, der tilbydes gennem Raymond James Financial Services Advisors Inc. Glen D. Smith and Associates er ikke en registreret mægler/forhandler og er uafhængig af Raymond James Financial Services Inc.
Links leveres kun til informationsformål. Raymond James er ikke tilknyttet og godkender, autoriserer eller sponsorerer ikke nogen af de anførte websteder eller deres respektive sponsorer. Raymond James er ikke ansvarlig for indholdet af nogen hjemmeside eller indsamling eller brug af information om nogen hjemmesides brugere og/eller medlemmer.