Otte ud af 10 amerikanere mener, at deres familie er deres mest værdifulde aktiv, men kun 41% beskytter deres familie mod det uventede med en individuel livsforsikring, ifølge en nylig undersøgelse foretaget af Edward Jones og nonprofit forbrugeruddannelsesorganisationen Life Happens. Hvad mere er, rapporterede en fjerdedel af de adspurgte, at deres største bekymring er at efterlade deres kære med uventede økonomiske byrder, hvis de ikke var i stand til at arbejde eller dør for tidligt.

Det er klart, at for få amerikanere tager de nødvendige skridt for at hjælpe med at beskytte deres hårdt tjente opsparing, deres familier og deres fremtid, selvom der er en relativt simpel løsning. En af de bedste måder (og ofte den mest omkostningseffektive måde) at hjælpe med at sikre, at dine økonomiske mål er beskyttet mod et uventet dødsfald - samt give din familie mere økonomisk sikkerhed - er gennem individuel livsforsikring. Alligevel rapporterede 32 % af de adspurgte, at livsforsikring er en lav prioritet - eller slet ikke en prioritet - når man stifter familie, ifølge den nylige Protecting What Matters Most-undersøgelse.

Hvorfor sådan en afbrydelse?

Nå, for det første ønsker folk ikke at tænke på deres dødelighed. Men der er også mange andre grunde, mange affødt af misforståelser om de fordele, som livsforsikringer kan give, og hvor meget det koster.

For eksempel, når de præsenteres for en liste over udgifter, som livsforsikring kan dække - inklusive begravelsesomkostninger, pensionsindkomst, ejendomsovervejelser, ejendomsskatter, donationer til velgørende formål og uddannelse - var næsten en fjerdedel af respondenterne ikke i stand til at identificere nogen af ​​disse muligheder. Blandt dem, der var i stand til at identificere potentielle anvendelser af livsforsikringsydelser, var begravelsesomkostninger (67 %), pensionsindkomst (28 %) og ejendomsovervejelser (26 %) de mest kendte.

I sidste ende er en finansiel strategi ikke færdig, før der er en plan for at beskytte mod det uventede, og desværre ser mange ud til at mangle den rolle, som livsforsikringer kan spille for at beskytte den strategi. Kort sagt tyder undersøgelsen på, at mange amerikanere går på en økonomisk stram snor uden et sikkerhedsnet. Dette kan dog ændre sig med større uddannelse for at afmystificere mange almindelige problemer omkring livsforsikring. Lad os tage et kig på nogle af de myter, der får folk til at stoppe.

Myte nr. 1:Jeg har nok livsforsikring gennem arbejde.

Dette kan være en god start, så længe du er ansat, men gruppelivsforsikring gennem arbejde er muligvis ikke tilstrækkelig til at dække langsigtede behov, og den er generelt ikke bærbar. Typisk giver livsforsikring gennem arbejde kun ydelser svarende til en eller to gange din årsløn. Familier i vækst har normalt behov for større beskyttelse end gruppeforsikringer, og de har brug for dækning, der ikke er betinget af arbejdsstatus.

For eksempel anbefaler vi at bruge akronymet LIFE til at bestemme, hvor meget livsforsikring der er passende:

• "L" står for forpligtelser, såsom realkreditlån og lån.
• "Jeg" står for indkomstbehov for din familie til at erstatte løbende leveomkostninger.
• "F" står for endelige udgifter.
• "E" ville være uddannelsesudgifter for dine børn.

Hvis man lægger disse sammen, er det højst usandsynligt, at to gange din årsløn ville være nok livsforsikring til at dække ovenstående.

Myte nr. 2:Min nødfond kan klare det uventede.

En nødfond er en central del af din økonomiske strategi, og vi anbefaler en nødfond, der kan dække omkring tre til seks måneders leveomkostninger. Men en nødfond er designet til at sørge for en kortvarig nødsituation, såsom en lægeudgift, midlertidig arbejdsløshed eller måske et hjem eller en bilreparation. Det er bestemt ikke designet til at dække et katastrofalt tab og tabet af fremtidig indkomst, som livsforsikring er designet til at dække.

Myte nr. 3:Der er for mange muligheder, det er umuligt at vide, hvilken man skal vælge.

Hvis dette lyder som dig, er du ikke alene:Mere end halvdelen af ​​Millennials har ikke fået dækning, fordi de ikke ved, hvilken type eller hvor meget forsikring de skal købe, ifølge 2018 Insurance Barometer Study. Ja, der er en række muligheder, men det skal ses som en måde at skræddersy dækningen til at imødekomme dine individuelle behov - ikke som en afskrækkende virkning på at arbejde hen imod at sikre din økonomiske fremtid. Generelt er der to hovedkategorier af livsforsikringer — varige og permanente.

Så hvilken giver mening? Det hele afhænger af dine behov, og du kan tænke på forskellen som leje (periode) versus køb (permanent).

• Lydighed: Hvis dit primære mål er at forsørge din familie i tilfælde af et uventet dødsfald, og du ønsker at dække denne risiko i et bestemt antal år (f.eks. indtil dine børn er voksne), så er tidsforsikring sandsynligvis den mest passende mulighed. Periodeforsikring er også generelt den mest overkommelige. Men hvis du ønsker at fortsætte forsikringen efter den første løbetid slutter, kan omkostningerne til forsikring stige. Derudover er der ingen underliggende kontantværdi, som er bygget op af de præmier, du betaler, så der er en afvejning mellem de lavere præmier og den manglende kontantværdi.
• Permanent: På den anden side, hvis dit mål er at dække et livslangt behov, eller du måske har andre potentielle mål, såsom formueoverførsel eller potentielt dækning af et langtidsplejebehov, kan permanent forsikring være mere passende. Permanent forsikring kan give livstidsdækning og kan også opbygge en kontant værdi, som kan være værdifuld, hvis dine behov ændrer sig. Men det er generelt også dyrere i betragtning af disse yderligere potentielle fordele (som beskrevet nedenfor).

Myte nr. 4:Livsforsikring er for dyr.

Faktisk koster det langt mindre, end de fleste tror. Faktisk overvurderer de fleste mennesker dens sande pris med tre gange, hvor fire ud af 10 Millennials tror, ​​at det koster fem gange hvad det rent faktisk gør, ifølge 2018-undersøgelsen af ​​Forsikringsbarometeret. Baseret på vores estimater kan en periodeforsikring, der dækker omkring syv til 10 gange din indkomst i 20 år, koste omkring 1%-2% af din årsløn. Lignende dækning for permanent forsikring kan koste omkring fire til seks gange prisen på løbetiden, men som nævnt tidligere er der fordele og afvejninger for hver. Det er vigtigt, at din præmie varierer baseret på faktorer som din alder, køn, løbetid og helbredstilstand.

Myte nr. 5:Jeg ved ikke, hvor jeg skal henvende mig for at få hjælp.

Enhver, der arbejder med en finansiel rådgiver, kan træffe de rigtige valg med lidt hjælp. Faktisk er din økonomiske rådgiver efter vores mening den bedste person at henvende sig til for at få rådgivning om forsikring, da det primære formål med livsforsikring kan være at beskytte dine vigtigste mål, hvis det uventede skulle indtræffe. Han eller hun kender din familie, dine økonomiske mål og dine forventninger til fremtiden og kan hjælpe dig med at vælge en forsikring, der passer bedst til dine overordnede økonomiske mål og budget.

At træffe enhver form for økonomisk beslutning, herunder at købe livsforsikring, kan virke skræmmende i starten. Men lidt uddannelse og en detaljeret diskussion med din finansielle rådgiver kan gå langt i retning af at afmystificere livsforsikringer. Med lidt tid og kræfter vil du snart være på vej mod at beskytte dine mest værdifulde aktiver og hjælpe med at sikre økonomisk sikkerhed ikke kun for dig selv, men også for den næste generation.

Protecting What Matters Most-undersøgelsen blev udført af Engine's Online CARAVAN® Omnibus blandt en national stikprøve på 2.008 voksne bestående af 1.004 mænd og 1.004 kvinder i alderen 18 år og ældre fra den 17.-23. december 2018.

Edward Jones er en licenseret forsikringsproducent i alle stater og Washington, D.C. gennem Edward D. Jones &Co. L.P. og i Californien, New Mexico og Massachusetts gennem Edward Jones Insurance Agency of California L.L.C.; Edward Jones Insurance Agency i New Mexico, L.L.C.; og Edward Jones Insurance Agency of Massachusetts L.L.C.