Hvordan opdrager forældre med betydelige aktiver skattemæssigt og socialt ansvarlige børn? Hvordan taler du med dine børn om den rigdom, de sandsynligvis vil arve?
Mange succesrige mennesker med betydelig rigdom ved ikke, hvordan de skal tale med deres børn om penge. Følelser og en vilje til at involvere dine børn hænger ofte sammen med ejendomsplanlægning, skat, filantropi og juridiske spørgsmål.
Dette er noget, jeg har set på egen hånd. En meget succesrig pensioneret leder, som jeg kendte, efterlod sine børn en detaljeret note, hvori han fortalte, hvem han skulle ringe til, da han mødte sin død, hvilket desværre skete meget hurtigere, end hans voksne børn forventede. Det omfattede hans finansielle rådgiver, advokat, CPA og andre betroede rådgivere. Selvom han troede, han var proaktiv, havde det ikke den tilsigtede effekt at få en syvcifret portefølje og en liste over fremmede præsenteret for sine arvinger (hans voksne børn) på et meget følelsesladet tidspunkt.
Mens børnene vidste, at han havde succes, vidste de ikke i hvilket omfang. Testamentet specificerede, hvad børnene ville modtage, men de var ikke forberedte på den nye rigdom. Ud over de åbenlyse følelser forårsaget af hans død, blev de nu overladt til at uddanne sig selv om investeringer, interviewe finansielle fagfolk og generelt navigere i denne nye virkelighed. Dette forstærkede uden tvivl det, der allerede var en stressende situation. I stedet kunne han have indledt en samtale om sin rigdom og faciliteret introduktioner mellem sine rådgivere og sine børn, mens han stadig var i live.
Prøv disse syv tips til at tale med dine børn om både penge og det ansvar, der følger med.
Ikke at tale om penge hjælper ikke dine børn til at føle sig mere normale. Det kan faktisk gøre dem mindre forberedte på en økonomisk ansvarlig fremtid.
"I navnet på, at deres børn ikke skal udvikle en følelse af berettigelse, taler forældre ikke om penge," sagde Dr. Richard Orlando, grundlægger og administrerende direktør for Legacy Capitals, en konsulent med speciale i familieformueoverførsel og regeringsførelse. "Som et resultat vil den opvoksende generation ikke være klar til at håndtere deres eventuelle arv. De får en pludselig rigdomsoplevelse, der ligner en lotterivinder.”
Begynd at tale med dine børn om penge fra en tidlig alder. En sparegris for dem helt ned til 5 år, opdelt i f.eks. sjove ting, kortsigtede mål, langsigtede mål og velgørenhed kan være en god start. Uanset hvor meget formue din familie har, bør ydelserne begrænses til et fastsat beløb pr. uge, og dit barn skal have budget . For eksempel er Money Savvy sparegris (www.moneysavvy.com) opdelt i bruge, spare, donere og investere.
Glem ikke at dække det grundlæggende sammen med dine børn, såsom hvordan du administrerer dit månedlige budget. Fra en tidlig alder skal du i køkkenbordsdiskussioner vise dine børn, hvordan du betaler for mad, bolig, forsikring, biler og meget mere. Ud over dine egne chats kan din økonomiske planlægger, revisor, advokat eller anden professionel pengeforvalter tilbyde struktureret vejledning og gå videre end grundlæggende økonomisk uddannelse.
Frivilligt arbejde er vigtigt for dit barns økonomiske og generelle velbefindende af to grunde:De lærer vigtigheden af velgørenhed for andre og taknemmelighed for det, de har.
Men lad dem ikke bare være frivillige en dag på et suppekøkken eller bibliotek eller lignende. Få dem til at arbejde med en organisation med en sag, de holder af. Søg efter en lokal sag eller velgørenhed, de kan arbejde frivilligt med for at hjælpe deres lokalsamfund. Børn helt ned til 12 år har skabt kunstvandingsprojekter, været mentorer for yngre børn og har organiseret fundraising-indsamlinger på deres skoler. Ved at være involveret i deres samfund vil dine børn udvikle en forbindelse til verden og værdifulde lederevner.
At kræve, at dine børn arbejder, hjælper dem til at værdsætte penge. Arbejde betyder ikke nødvendigvis beskæftigelse. Det kan betyde at udføre pligter, frivilligt arbejde eller opnå karakterer, der fører til meritstipendier. Find den mængde penge og timer, der passer ind i dine langsigtede mål for dit barns fremtid.
"Det er vigtigt, at børn udvikler en stærk arbejdsmoral," siger Dr. Orlando. "Men mange forældre betaler for alle deres barns behov og ønsker - langt op i 20'erne og nogle gange op i 30'erne. De undrer sig så over, hvorfor deres børn ikke har et arbejde eller holder fast i et arbejde, især når jobbet forårsager besvær i deres liv."
Fordi du ønsker, at dine børn skal overtage deres egen økonomi på et tidspunkt, skal dine børn se processen med, hvordan du håndterer din. Tag dine unge teenagere med til møder med din økonomiske planlægger. Tilskynd dem til at stille spørgsmål om dine investeringer. Skub dem til at spørge om, hvordan de betaler for deres college og for at forklare 529-planer og andre college-opsparingsplaner. Dit barn kan være bedre stillet til at arbejde under college eller delvist betale for deres egen uddannelse. Dette er et godt tidspunkt at diskutere, hvor meget af deres uddannelse er deres eget ansvar.
Få også dine børn til at diskutere med din økonomiske planlægger, hvordan den indkomst, du modtager fra investeringer, påvirker din formue - og hjælper med at betale for udgifter såsom bolig, forsyningsselskaber og deres bilforsikring.
Hvis du gerne vil have, at dine teenagebørn en dag overtager din virksomhed, skal de tjene dine medarbejderes respekt. Tildel dem en stilling på lavt niveau i din virksomhed, såsom at arbejde i postrummet, foretage dataindtastning eller arbejde på en byggeplads i flere timer om ugen eller mere.
Tilføj derefter et mentorprogram en gang om måneden fra dig eller et andet medlem af ledelsesteamet. En anden idé:Arranger skyggetid, hvor dit barn kan følge en senior- og/eller mellemleder for at se, hvad og hvordan de udfører deres arbejde. En skyggedag kan være så lidt som to timer, hvor dit barn stiller spørgsmål for at se, hvordan deres karriere er.
I stedet for bare at sige, at dine børn vil få dine aktiver videregivet til dem uanset hvad, så sæt betingelser på alt fra at overtage din virksomhed til hvor mange penge de kan erhverve og i hvilken alder. For eksempel kan du skrive ind i din ejendomsplan, at før dit barn kan overtage din virksomhed eller arve penge fra dit dødsbo, skal de arbejde for din virksomhed i tre år og færdiggøre college.
Dit mål bør være "at forhindre arvinger i at misbruge bevillingsgivers formue," siger Dr. Orlando. "Ejendomsplaner er overkonstruerede, hvilket resulterer i at forevige forældre-barn-dynamikken fra graven."