For forældre i familier med multigenerationel rigdom er der mange opfattede tredje spor, når det kommer til at diskutere familierigdom med dine børn. Du kan være bange for, at når dit barn erfarer, at de kommer til at arve en betydelig mængde penge, vil de droppe ud af college og fokusere på deres rockband på fuld tid. Eller at hvis du fortæller dem om familiens rigdom, vil de bruge den imod dig, når du sætter grænser for den hjælp, du er villig til at yde, når de vil starte en virksomhed. En anden bekymring kan være, at en skruppelløs bekendt eller en betydelig anden kan få nys om deres ikke alt for fjerne arv og forsøge at drage fordel af dem.
Patriarkerne og matriarkerne i familier med rigdom har sandsynligvis selv levet igennem mange udfordringer og søger måske en mellemvej mellem at holde deres børn i mørke og spilde bønnerne for tidligt og uden den rette planlægning. Men denne vurdering mangler et nøgleelement – hvilken rolle ønsker deres børn at spille i at skabe deres egen fremtid?
Jeg har arbejdet med mange familier for at bygge bro mellem de forskellige perspektiver og behov hos arvinger, forældre og bedsteforældre. Og ud over de tekniske aspekter af ejendoms- og skatteplanlægning og investeringsforvaltning, er en anden afgørende komponent i en vellykket overførsel af rigdom klar, tovejskommunikation mellem forældre og deres børn. Dette kan være værdifuldt på mange niveauer, lige fra at få arvinger til at købe ind i familievisionen til at styrke personlige relationer mellem forældre og børn ved at vise tillid gennem ærlighed og sårbarhed. Men i mange tilfælde er fordelene ved at føre bevidste og ærlige diskussioner med dine arvinger om familieformue endnu mere ligetil end som så.
Mens nogle arvinger kan være trygge ved at se sig selv som netop det, har arvinger, mange andre andre forhåbninger. Overvej en person, der var motiveret til at overtage familievirksomheden - han udmærkede sig i skolen og brugte sine somre på at arbejde sig op i rækkerne, da han fik sin MBA. At forstå sine forældres vision for virksomheden ville være af afgørende betydning, når han bygger sine planer for sin fremtid. Hvis virksomheden var profitabel og voksende, ville planerne for det ikke desto mindre være langt fra en selvfølge, selvom det virkede logisk, at den hårdtarbejdende søn tog over, når hans forældre trådte til side.
Når det kommer til fremtiden for en familievirksomhed, er der mange faktorer, som arvingen måske ikke er klar over, medmindre han og hans forældre har gjort det til et punkt at diskutere dem. Måske var målet for virksomheden at belønne mangeårige medarbejdere og nøgleinteressenter med ejerskabsrettigheder. Eller alternativt kunne målet have været at udvikle virksomheden til et attraktivt opkøbsmål, så interessenterne kunne udbetale penge og gå væk. Arvingen ville have stor gavn af at vide, hvad hans forældres planer for virksomheden er, uanset om de stemmer overens med hans egne forhåbninger eller ej.
Selv hvis forældrene planlagde at udnævne virksomhedens mangeårige salgsleder som den nye administrerende direktør, ville deling af disse oplysninger give deres søn mulighed for at afslutte sin grad med åbne øjne, i stedet for at blive meget skuffet, hvis samtalen skulle opstå senere, efter andre muligheder var gået ham forbi.
I et andet scenarie, hvor forældrene havde arvet en ejendom på 25 millioner dollars, og deres børn ville være de primære modtagere, ville gennemsigtighed være lige så vigtig. Måske havde et af børnene drømme om at blive læge. Fordi hun voksede op i en "komfortabel" husstand med personale til at tage sig af boligen og et medlemskab af en eksklusiv country club, kunne hun antage, at når hun kom på lægestudiet, ville hendes undervisning, bolig, transport og penge blive leveret, ikke kun under hendes bachelorstudier, men gennem hele medicinstudiet og hendes ophold.
Forudsat at hendes forældre var arbejde med en finansiel rådgiver og havde holdt fast i en integreret planlægnings- og investeringsforvaltningsstrategi for at bevare familiens formue, ville boet sandsynligvis stadig blive påvirket af beskatning og bestemt af deling mellem arvingerne, når formueoverførslen fandt sted. Og forud for overførslen af formue er der mange andre faktorer, der kan påvirke mængden af økonomisk støtte, den fremtidige læge vil modtage, efterhånden som hun avancerede gennem sin uddannelse og træning. Hendes forældre kan have urealiserede filantropiske hensigter, omfattende pensionsordninger eller ønsket om at afsætte betydelige beløb til deres børnebørn.
Uden at have samtaler med sine forældre dedikeret til at diskutere familiens rigdom og hvordan den vil blive fordelt, kunne den støtte, hun vil modtage nu og i fremtiden, blive meget anderledes, end hun havde forestillet sig. Hvis hendes forældre ikke havde til hensigt at sørge for løbende penge og bolig, ville deres datters planer blive stærkt påvirket. Og der kan være en betydelig belastning af deres forhold, hvis denne information afsløres som et resultat af omstændigheder, snarere end gennem en bevidst tovejssamtale om hendes fremtid. Men bevæbnet med denne viden kunne hun træffe informerede beslutninger om, hvor hun ville studere, hvilke byer hun realistisk kunne målrette mod for ophold, og hvad hendes boligmuligheder ville være under og efter opholdet.
Arvinger kan have en bred vifte af motivationer til at forstå deres families rigdom og hvad de står til at arve, men efter vores erfaring er de fleste af dem centreret omkring planlægning af deres fremtid. Og efterhånden som et barn vokser op og begynder at udvise mere modenhed og ansvar, bør forældre identificere muligheder for ikke blot at trække gardinet tilbage, men for at lære om deres børns ambitioner og hvad de ønsker at opnå. Og selvom nogle forældre kan bekymre sig over at suge ilt væk fra ilden, der driver deres arvinger til at være selvstartere ved at tale om arv, er det baseret på en antagelse.
Den bedste måde at måle en arvings motivation og drive ville være at tale med dem om det. Det vil ikke kun give en mulighed for at lære, hvordan tingene ser ud fra barnets perspektiv, det vil give dig mulighed for at give konkrete oplysninger, de kan bruge til at planlægge deres fremtid.