Investeringsindustrien er berømt for at fokusere på "afkast af investeringer", men når det kommer til dit pensionsredeæg, er der mere at overveje end blot at spare penge og tjene et afkast på investeringer.
Dette enestående fokus har en væsentlig fejl, fordi jeg tror på alt, der sparer penge eller hjælper dig med at få mest muligt ud af din tid kan ses som et afkast af investeringen under pensionering.
Selv en udgift kan ses som en "investering", hvis den udgift sparer penge på andre måder. Tag for eksempel energieffektive boligopgraderinger. Hvis det koster 3.000 $ at isolere et hjem med ny teknologi, og det sparer 50 $ om måneden på strømregningen, så skal den 3.000 $ omkostning ikke kun ses som en udgift. Det skal også betragtes som en investering. Denne besparelse på 50 USD om måneden svarer til en årlig besparelse på 600 USD, som går direkte tilbage i husejerens lomme.
Du kan tænke på det som at investere $3.000 i en obligation eller CD, der betaler en rente på $600 om året, hvilket er det samme som at tjene et afkast på 20%. Det burde være ligegyldigt, om de 600 $ kommer fra renter på en investering eller besparelser fra en udgift. I slutningen af dagen er det penge tilbage i lommen.
Ethvert investeringsafkast, hvad enten det er køb af en aktie eller obligation eller blot en udgift, der resulterer i besparelser, kan hjælpe investorer med at nå deres langsigtede økonomiske mål. Med samme logik kan alt, der hjælper dig med at få mest muligt ud af din tid, også ses som en "investering". Pensionister fokuserer ofte på, hvor mange penge de skal spare, og hvor meget indtægt de skal generere fra investeringer, men de bør ikke overse at tage deres afkast til tiden i betragtning. Alle har brug for at vide, hvad et "afkast ved pensionering" virkelig betyder for dem.
En udfordring ved at kvantificere et afkast på tid, især når det vedrører pensionering, er, at pensionering ikke er en enkelt, konsekvent tidsblok. At opdele det i årtier kan tjene til at evaluere, hvad et afkast på tid virkelig betyder i løbet af pensionsårene:
Go-Go-årene kan koste mere, fordi dette årti sandsynligvis vil omfatte spisning, rejser, sociale arrangementer og andre potentielt dyre aktiviteter. Men hvis de planlægges hensigtsmæssigt, kan disse udgifter give et meget større afkast til tiden. Denne tid vil være fyldt med at skabe flere minder og omgive os med de ting, vi nyder allermest, så det er OK, at det kan føre til højere udgifter, hvis planlægningen er lavet for at understøtte det. Afkastet til tiden, selvom det stadig ikke er fuldstændigt kvantificerbart, er lettere at forstå i denne sammenhæng.
Slower-Go-årene kan stadig involvere en aktiv livsstil, sociale begivenheder og mange af de aktiviteter, der er forbundet med go-go-årene, men rejser og andre dyrere udgifter kan begynde at falde. Dette kan stadig være et tidspunkt til at fokusere på hobbyer, udflugter og venner og familie, men afkastet til tiden har måske ikke så stor betydning som i tidligere år.
At fokusere på lavere udgifter i løbet af denne tid for at kompensere for højere udgifter i det foregående årti kan give mening, fordi hver dollar brugt sandsynligvis vil give et lavere afkast til tiden.
Won't-Go-årene kan være lidt sværere at vurdere i forhold til leveomkostninger og afkast til tiden. Det skyldes, at medicinske omkostninger og andre sundhedsrelaterede udgifter er mere tilbøjelige til at stige. De er dog uundgåelige, så der er ofte ikke noget valg om, hvordan pengene bruges. Af den grund er det mindre sandsynligt, at hver dollar brugt i disse år resulterer i et positivt afkast til tiden.
Det betyder ikke, at der stadig ikke er måder at tjene et betydeligt afkast til tiden på i disse år, men det er mere sandsynligt, at det bliver opnået gennem de aktiviteter, der er billigere, som at omgive os med familie og venner. Et afkast til tiden i disse år kan opnås ved mere ansigt-til-ansigt tid med sine kære uden udgifter til rejser og andre dyre aktiviteter.
Flere undersøgelser har vist en direkte sammenhæng mellem sociale aktiviteter, venskaber og generelt helbred. Det burde ikke komme som en overraskelse, men en undersøgelse citeret i en Medical News Today artiklen viser, at det at nyde tætte bånd med familie, venner og andre kære gør os gladere og forbedrer den generelle livstilfredshed.
At bruge penge på rejser og arrangementer i Go-Go-årene, fokusere på mindre dyre hobbyer og aktiviteter i Slower-Go-årene, og simpelthen bruge tid med dem tæt på os og forblive social i Won't-Go-årene tjene til at generere et afkast til tiden under pensionering på deres egne måder.
Du vil have tilladelse til at bruge dine penge og se en større fremtid end din fortid, men jeg tror ikke, du når dertil uden at fokusere på et afkast ved pensionering og hvad det virkelig betyder for dig. Fokuser på den fremtid.
Investeringsrådgivningstjenester, der kun tilbydes af behørigt registrerede personer gennem AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM og Stuart Estate Planning Wealth Advisors er ikke associerede virksomheder. Stuart Estate Planning Wealth Advisors er et uafhængigt finansielt servicefirma, der skaber pensionsstrategier ved hjælp af en række investerings- og forsikringsprodukter. Hverken firmaet eller dets repræsentanter må yde skattemæssig eller juridisk rådgivning. Investering indebærer risiko, herunder det potentielle tab af hovedstol. Ingen investeringsstrategi kan garantere et overskud eller beskytte mod tab i perioder med faldende værdier. Enhver henvisning til beskyttelsesydelser eller livstidsindkomst refererer generelt til faste forsikringsprodukter, aldrig værdipapirer eller investeringsprodukter. Forsikrings- og annuitetsproduktgarantier understøttes af det udstedende forsikringsselskabs finansielle styrke og erstatningsevne. Eventuelle medielogoer og/eller varemærker, der er indeholdt heri, tilhører deres respektive ejere, og ingen godkendelse fra disse ejere af Craig Kirsner eller Stuart Estate Planning Wealth Advisors er angivet eller underforstået. #160233