Fagfolk og virksomhedsejere arbejder hårdt for at skabe velstand i løbet af deres karriere. Forstyrrende risici for denne indtægtsstrøm kan opstå på mange forskellige og uventede måder. Der kan opstå udfordringer, som truer den økonomiske sikkerhed efter dine arbejdsår.

I del et og anden del af denne serie i tre dele undersøgte vi, hvordan du beskytter din rigdom gennem forståelse og styring af relationer og regulatoriske farer. Den tredje og sidste trussel at udforske er forstyrrelsen af ​​din indtjening. Du skal forberede og vedligeholde en ensartet indtægtsstrøm før og under pensionering ved at placere dine investeringsinstrumenter til at overleve dig selv og forsørge din familie.

At skabe og opretholde den ønskede levestandard under pensionering kræver årvågen økonomisk planlægning, markedsbevidsthed og risikostyring.

Skriv en klar kurs

Den første trussel mod din omsætning er fraværet af en klar vision om dine fremtidige økonomiske mål. Du har brug for en stærk finansiel plan på plads – inklusive skatteplanlægning og ejendomsplanlægning – for at forhindre, at dine penge bliver kasseret væk.

Indkomst kan bevæge sig på nogle få forskellige måder med begrænsede destinationer. Du kan bruge det, give det til familie og kære, donere det til en velgørende formål eller give det til regeringen i form af skat. Mange beslutninger er involveret i processen med at tilegne sig aktiver, så det er afgørende at have en klar idé om deres formål for at sikre deres højeste og bedste udnyttelse.

Som diskuteret i del to, at vide, hvordan din indkomst svinger efter år, sikrer, at du foretager passende skattebetalinger. Du kan udvide din portefølje og styre risikoen ved at kortlægge en langsigtet plan med en betroet finansiel professionel før pensionering. Korrekt finansiel planlægning hjælper med at vokse, spare og distribuere din formue og samtidig minimere beskatningen. For eksempel kan en finansiel professionel hjælpe dig med at overføre arveprovenu, mens du stadig er i live, gennem en GRAT, som undgår ejendomsskat og giver en livrenteindkomststrøm.

Skiftende tidevand

Usikkerhed om retningen af ​​økonomien kan forårsage volatilitet på de finansielle markeder. Din indtægtsstrøm er truet af denne volatilitet, fordi betydelige tab kan mindske din forventede indkomst.

For dem, der går på pension under eller lige før et bjørnemarked, er grundig økonomisk planlægning påkrævet for at sikre, at dine pensionsmidler ikke forsvinder, hvis markedet går sydpå.

Denne potentielle trussel kaldes sekvensrisiko eller risikoen for at miste væsentlig hovedstol nær pensionering, når du er ved at begynde at hæve dine aktiver. Sekvensrisiko kan mindskes eller elimineres ved at omallokere aktiver, så du kan ride ud af et bjørnemarked med minimal afbrydelse i din indkomst eller tab af søvn. En passende omallokeringsstrategi ville være at reducere aktieeksponeringen i volatile områder af markedet i bytte for mere indkomstorienterede aktier eller fastforrentede aktier.

Genovervejelse af omsætning

Finansiel planlægning før pensionering bør fokusere på porteføljevækst og risikostyring. Mens vi tidligere har diskuteret aktivbeskyttelse og risikostyringsstrategier som LLC'er, bør dit fokus flyttes til at minimere risikoen, når pensioneringen nærmer sig. Derudover er en stabil indkomstgenerering nøglen til lang levetid under hele pensioneringen.

Vigtige indtægtsovervejelser omfatter:

• Brug af økonomiske prognoser til at planlægge tildelinger. Ved at planlægge dine pengestrømme ind i fremtiden kan du bestemme det passende aktivmix til at betjene disse forpligtelser.
• Oprettelse af et realistisk budget for dine pensionsår, justeret for skatter og inflation.
• Strategisering af enhver investering og justering af dem, som markedet dikterer. Hvis du for eksempel har lavere forrentede obligationer, kan du bytte dem til højere forrentede obligationer, efterhånden som renten stiger.
• Siger efter en pensionsindkomst, der opfylder dit budget uden at formindske hovedstolen. Udvikl en livsstil, der udelukkende kan finansieres fra udbytte og renter fra porteføljen.

Forbliv på vagt

Succesfuld pensionsplanlægning kræver, at man holder sig ajour med ændringer i økonomien, renter og inflation. Forberedelse og informeret beslutningstagning hjælper også med at bevare og vokse den rigdom, du har arbejdet hårdt for at erhverve. Endelig kan der opstå nye trusler mod din formue, så det er vigtigt at holde sig opdateret om ny lovgivning og andre faktorer, der kan påvirke din økonomiske plan.

Du kan øge investeringerne hurtigere, nyde beskyttelse mod trusler om pensionsopsparing og drage fordel af ejendomsplanlægningsstrategier ved at arbejde med en betroet finansiel fagmand. Din finansielle rådgiver kan lave en holistisk finansiel plan, der lindrer bekymringen over usikkerhed og giver dig frihed til at fokusere på at nå dine drømme.

Jeg håber, du har fundet denne tredelte serie informativ og anvendelig til din økonomiske planlægning. Jeg ønsker dig held og lykke på din økonomiske rejse, og husk:Forberedelse inden du træffer en økonomisk beslutning er et grundlæggende princip for at skabe og bevare din rigdom!