Vi ønsker alle det bedste for vores børn. Vi arbejder hårdt for at forsørge dem, mens vi er her på Jorden, og ejendomsplanlægningsprocessen sikrer, at vi fortsætter med at forsørge dem, når vi er væk. Men det er selvfølgelig ikke altid så enkelt.
Hvis vi er heldige, vil vi være i stand til at efterlade en arv, stor eller ej, til vores børn. Og selvom vores børn er voksne - knapt over 18 år, langt op i 20'erne eller derover - betyder det ikke nødvendigvis, at de skal have let adgang til nogen eller alle de penge, der er tilbage til dem.
Voksne børn er muligvis ikke klar til at håndtere en betydelig arv på grund af en række forskellige årsager. De kan være økonomisk umodne og ude af stand til at budgettere deres penge. De kunne være involveret i et usundt forhold med ringe indflydelse eller kontrol over deres økonomiske forhold. De kunne have problemer med afhængighed og være ude af stand til at klare sig. Eller de kan simpelthen være for unge. At give en stor sum penge til en arving i et af disse scenarier kan have katastrofale resultater.
Sandheden er, at mange af os bare ikke er udstyret til at håndtere at modtage en stor sum penge på én gang. Tænk på alle de historier, du har set og læst om lotterivindere, der står foran kameraet med deres overdimensionerede checks og taler om, hvordan de vil sige deres job op, rejse verden rundt og købe boliger til deres familiemedlemmer. De vil også spare nogle af pengene, siger de.
Deres hensigter kan være gode, men desværre ender mange af dem med at gå i stykker og indgive en konkursbegæring.
Selvom din arv måske ikke er lig med Mega Millions, vil du stadig gerne beskytte den, så dine modtagere ikke har chancen for at blæse lige igennem den.
En spendthrift trust beskytter dine arvinger mod sig selv ved at give en kurator bemyndigelse til at kontrollere, hvordan modtageren kan bruge midlerne. En trust bliver en spendthrift trust, når skaberen inkluderer et specifikt sprog, der angiver, at trusten kvalificerer sig som sådan, og ved at inkludere begrænsninger for modtagerens kontrol over midlerne.
En sparsommelig trust beskytter også aktiver mod kreditorer, fordi aktiverne ikke ejes direkte af modtageren; en sparsommelig trust er generelt beskyttet mod skilsmisser, retssager og konkurser og kan også holde penge væk fra manipulerende familiemedlemmer og venner.
Når pengene først er udbetalt fra trusten, er disse penge naturligvis tilgængelige for kreditorer ligesom alle andre aktiver, der ejes af modtageren i hans eller hendes eget navn.
Forvalteren spiller en afgørende rolle, fordi de har kontrol over, hvordan og hvornår modtageren modtager penge.
Tillidsgiveren (det er dig) overvejer, hvor meget magt han skal give administratoren. Han eller hun kan skitsere, at administratoren skal foretage faste betalinger til modtageren hver måned, uanset omstændighed, eller at administratoren kan bestemme, hvor mange penge modtageren vil modtage hvornår og på hvilke vilkår, hvis nogen.
Lad os for eksempel sige, at en bevillingsgiver har givet kurator fuld kontrol over trusten, hvis pengene bruges til Jonnys college-undervisning. Kuratoren kan udskrive en check for betaling af undervisning hvert semester uden nogen som helst betingelser, eller trustee kan stille visse betingelser for Jonnys akademiske præstationer og betale hans undervisning, hvis han opretholder en bestemt GPA eller dimitterer inden for en bestemt tidsramme.
For et andet eksempel, hvis modtageren har eller har haft et stofmisbrugsproblem, kan administratoren gøre adgang til pengene betinget af en ren stoftest. Forvalteren i denne sag bliver nødt til at overveje flere faktorer, såsom hvem der skal administrere medicintesten, og hvor ofte modtageren skal tage den.
Selvom du kan udpege enhver over 18 år til at være administrator af din sparsommelig trust, bør du nøje overveje den person, du vælger til at udføre jobbet. Du kan hyre et professionelt firma, bank eller investeringsselskab til at gøre det mod et gebyr, eller du kan udpege et familiemedlem eller en ven. (For at lære mere, se Sådan vælger du den rigtige administrator til din ejendom.)
Hvis du udpeger et familiemedlem som administrator, skal du huske på enhver familiedynamik, der kan spille ind mellem administratoren og modtageren. Du vil ikke have, at tingene bliver grimme eller ubehagelige. Som jeg siger til mine kunder, bliver Thanksgiving-middagen ret ubehagelig, når onkel Joe holder op med at være bare "onkel Joe" og begynder at være "onkel Joe, der har mine penge."
En ejendomsplanlægningsadvokat vil hjælpe dig med at afgøre, om en sparsommelig trust giver mening for dig og dine arvinger. Han eller hun vil stille detaljerede spørgsmål for at forstå, hvad du ønsker at opnå, hvem der kan være gode kandidater til at administrere tilliden, og hvornår og hvordan du ønsker, at tilliden skal ende.
Du vil også diskutere andre faktorer for at sikre, at alle baser er dækket i tilfælde af, at forskellige scenarier udspiller sig.
I sidste ende kan en sparsommelig tillid være det, du har brug for for at sikre, at dine aktiver er beskyttet, og at dine familiemedlemmer bliver passet på.