Hvis du er som de fleste potentielle finansiel rådgivningskunder, har du hørt rådgivere forklare, hvordan de passer ind i dit økonomiske liv. Rådgivere spiller også rollen, idet de giver dig som kunde den bedste audition, demonstrerer deres succes, deres dygtighed i branchen og deres evne til at være så effektive som muligt til at skabe det afkast, du har brug for.

Som mangeårig finansiel rådgiver er jeg kommet til at tro, at kunder skal bruge mere tid på at overveje, ikke kun hvordan en rådgiver passer dem, men hvordan din økonomi, mål og situation passer ind i en specifik rådgivers forretningsmodel.

Faktisk tror jeg, at dette kunne være et af de vigtigste spørgsmål at overveje. Svaret er blot antaget:Rådgiveren arbejder for klienten, og de ønsker at beholde klienten for altid. Det kan dog ikke altid være tilfældet.

Hvad er din rådgivers motiver?

At forstå din rådgivers profitmotiv kan hjælpe dig med at afkode rationaliseringerne af de anbefalinger, de fremsætter. En omhyggelig gennemgang af de tre mest udbredte forretningsmodeller kan få dig til at stille spørgsmålstegn ved din rådgivers underliggende motiver:

1. En provisionsbaseret forretningsmodel. I denne forretningsmodel får en rådgiver betalt størstedelen, hvis ikke alle, af deres indtægter fra det første salg af det finansielle produkt. I dette forhold er rådgiveren front-end-indlæser deres kompensation. For at der kan dryppe mere omsætning ind til en rådgiver i denne forretningsmodel, skal de fortsætte med at placere nye finansielle produkter i din portefølje.
2. I en forretningsmodel, der kun koster gebyr, en rådgiver bliver ikke betalt en forudgående provision, men de betales med jævne mellemrum baseret på mængden af ​​aktiver, der er i deres firma. I denne type model ligger ansvaret hos rådgiveren for at skabe en evig indtægtsstrøm. Da der ikke genereres nogen forhåndsindtægt, er en rådgiver nødt til at beholde kunden i en meget længere periode, hvis de ønsker at opnå samme indtægt som en provisionsbaseret virksomhed.
3. I en hybridmodel, en rådgiver får nogle fordele ved begge de ovennævnte forretningsmodeller. I en hybridmodel opkræver en rådgiver et rådgivningshonorar, men kan stadig modtage provision ved salg af visse produkter. Hvis der genereres en provision, skal denne type rådgiver oplyse denne interessekonflikt til de kunder, de har at gøre med. Denne kombination af indtægtsmodeller kan give en rådgiver mulighed for at opbygge en praksis på kort tid, men stadig være i stand til at planlægge langsigtet kundefastholdelse og vækst.

Som finansiel rådgivningskunde skal du se enhver anbefaling gennem linsen af, om dette forslag fremmer dine investeringsmål eller ej. Karakteren af ​​den finansielle serviceindustri har været meget transaktionsbetonet, dels på grund af de underliggende interessekonflikter for en rådgiver og også en kundebase, der skifter rådgiver eller investeringer med jævne mellemrum, ofte fristet af glimtet af det næstbedste.

ABC'er for rådgiverforretningsmodeller

Et potentielt bedre system for klient-finansiel rådgiver-forholdet er et, hvor rådgiver og klient vinder ELLER taber sammen. Der er ingen rådgiver, der vinder og klienten taber. Denne type system er baseret på langsigtede relationer, hvor en rådgiver allokerer dine aktiver baseret på den relative styrke af visse aktivklasser, sektorer, pengeforvaltere, investeringsforeninger - hvad end der er nødvendigt for at opbygge en pengeforvaltningsoplevelse, der er egnet til deres klient .

De bedste rådgivere elsker det, de laver. De brænder for investering, rådgivning og finansiel planlægning. Det, der ofte kan overses, er passionen for at betjene deres kunder. Ved at identificere, hvor du som kunde passer ind i rådgiverens forretningsmodel, kan du tage kontrol over din økonomiske fremtid. Ved ikke at forhåndsindlæse hele din rådgivers omsætning, kan en investor skabe nødvendigheden af ​​service i deres portefølje. En glad kunde er en langsigtet kunde.

Efterhånden som markedet ændrer sig, skal investorerne være i stand til at tilpasse sig forholdene på det pågældende marked. Hvis du har en kortsigtet holdning til at vælge en rådgiver, der giver dig en kortsigtet løsning, får du ikke et langsigtet resultat. Markederne og ændringerne i markedet er bygget på en langsigtet strategi, så det giver mening, at din pensionsplan - den største komponent i din økonomiske plan - også bør følge denne strategi.

Det er vigtigt at bestemme både rådgiverens forretningsmodel og deres personlige tilgang til at arbejde med kunder for at vurdere, om de passer til dine langsigtede behov. Her er en oversigt over de grundlæggende forretningsmodeller for finansielle rådgivere:

1. Investeringsstyring: Fokuser på at generere indtægter fra formueforvaltning og leverer ikke finansielle planlægningstjenester. Hvis du føler, at du har en solid økonomisk plan på plads, men du vil have hjælp til at opbygge en stærk portefølje, kan dette være den rigtige model til dine behov.
2. Hybrid: Kombinerer investeringsforvaltning med finansiel planlægning, men de finansielle planlægningstjenester er på et uformelt grundlag efter behov. En hybridmodel kan være, hvad du leder efter, hvis du føler, at du af og til har brug for vejledning om finansiel planlægning - måske når du overvejer at starte en ny virksomhed eller foretage en anden større livsomstilling - men ellers er dine behov fokuseret på investeringsstyring.
3. Formueforvaltning: Hurtigst voksende form for finansiel rådgivning i de seneste 10 år. Leverer omfattende tjenester for at imødekomme behovene hos en bred vifte af typisk mere velhavende kunder. Hvis du har en stor portefølje og mere komplekse investeringsbehov, kan du overveje en formueforvaltningstjeneste.
4. Finansielle planlægningsfirmaer: Fokuser på den økonomiske planlægningsproces for at hjælpe kunder med at nå økonomiske mål. Investeringsstrategier er normalt passive og lave omkostninger, såsom ETF'er eller fonde. Et finansielt planlægningsfirma kan være et godt egnet for dem, der lige er begyndt med at investere, som ikke har komplekse investeringsbehov, eller for dem, der føler sig trygge ved at administrere deres egen portefølje og blot har brug for lidt vejledning om at nå finansielle mål.
5. Finansielle konsulentfirmaer: Mere en gør-det-selv-tilgang med lave månedlige gebyrer afhængig af telefon- eller internetinteraktion med kunder. Rådgiverens overhead er lav, og deres præference er normalt for høje pengestrømme med mindre vægt på langsigtet forretningsværdi. Denne type model er velegnet til dem, der er komfortable med at administrere deres egen portefølje og kræver lidt økonomisk planlægningsvejledning.

Overvej dine behov, og hvordan de passer ind i disse modeller. Mangler du bare nogen til at administrere dine investeringer? Har du en betydelig formue med mere komplekse investeringsbehov? Leder du efter økonomisk planlægningshjælp? For eksempel en person, der hjælper dig med at finde ud af dine pensionsmål, og hvad du skal gøre for at nå dem. Eller måske har du brug for hjælp til at planlægge et større køb som fx en bolig. Måske er du tryg ved at håndtere din egen investering og økonomiske planlægning og føler ikke behov for megen økonomisk planlægningsassistance.

Alle disse faktorer vil påvirke den type rådgiver, der passer bedst til dine økonomiske behov.

Sådan finder du den rigtige rådgiver

Spørgsmålene nedenfor kan tjene som en guide til, hvad du skal spørge en potentiel finansiel rådgiver om.

1. Hvilken fase af din karriere befinder du dig i? Baggrund:At forstå, hvor din rådgiver er i deres karriere, kan hjælpe dig med at finde ud af, hvordan deres karrieremål krydser dine behov.
2. Hvilke typer pensionsplanlægning har du erfaring med? En rådgivers erfaring bør stemme overens med dine behov. Baggrund:Mange rådgivere er gode i forhold til at hjælpe dig med at spare op til pensionering, men har ringe ekspertise i at hjælpe dig med at bestemme en udgiftsplan for disse opsparinger under pensioneringen.
3. Læger din vægt på pengestrøm, indkomst eller aktivvækst? Baggrund:Rådgivere har forskellige filosofier om investeringer og pensionsplanlægning, og disse filosofier bør stemme overens med dine behov. Hvis du prioriterer indkomst i pension, og din rådgiver ønsker at øge dine aktiver, er det en potentiel afbrydelse.
4. Hvilke kriterier bruger du til at lave en investeringsanbefaling? Baggrund:Rådgivere bør have en stærk fornemmelse af, hvem deres klienter er, og hvad deres mål er. En rådgiver, der passer godt, bør ikke forsøge at presse dig ud over dit risikotoleranceniveau. Hvis de gør det, burde det være et rødt flag, som måske ikke har dine interesser i tankerne.
5. Hvor åben er du over for strategier, der kan reducere din kompensation? Baggrund:Hvis du ønsker at foretage en ændring i din portefølje, der har potentiale til at reducere rådgiverens indkomst, og de ikke er villige til at gå med til ændringer, eller ikke anbefaler bestemte træk, fordi de ikke vil blive tilskyndet, bør det også være et rødt flag.
6. Hvordan lærer du dine kunder bedre at kende? Baggrund:Rådgivere bør ikke kun arbejde for at maksimere din portefølje, de bør også investeres i dig som person. Mange personlige detaljer har en vigtig betydning for din økonomiske situation. Din rådgiver bør have disse i tankerne, når du laver anbefalinger om investeringer eller finansiel planlægning.

Når du først forstår din rådgivers forretningsmodel, karrieremål og rådgivningsstil, har du en bedre idé om, om dine behov er i overensstemmelse, og du vil være i stand til at træffe en informeret beslutning.

Licenseret forsikringsprofessionel. Vi er et uafhængigt finansielt servicefirma, der hjælper enkeltpersoner med at skabe pensionsstrategier ved hjælp af en række investerings- og forsikringsprodukter, så de passer til deres behov og mål. Dette materiale er kun udarbejdet til informations- og uddannelsesformål. Det er ikke beregnet til at give og bør ikke stoles på til regnskabs-, juridisk-, skatte- eller investeringsrådgivning.

Investering indebærer risiko, herunder tab af hovedstol. Ingen investeringsstrategi kan garantere et overskud eller beskytte mod tab i en periode med faldende værdier. Enhver henvisning til beskyttelsesydelser eller livstidsindkomst refererer generelt til faste forsikringsprodukter, aldrig værdipapirer eller investeringsprodukter. Forsikrings- og livrenteprodukter understøttes af det udstedende forsikringsselskabs finansielle styrke og erstatningsevne.

18718 - 2019/04/1