Pludselig rigdom kan antage mange former, herunder salg af en virksomhed, eksekvering af aktieoptioner eller indgåelse af et juridisk forlig. Oftest er pludselig rigdom dog resultatet af en arv.

At modtage en stor arv, især når det er bundet til en forælders eller elskedes død, kan udløse stærke og modstridende følelser, der kan føre til risikabel økonomisk beslutningstagning.

En betroet finansiel rådgiver kan give stabilitet og indsigt for at hjælpe enkeltpersoner med at navigere i disse komplicerede og forvirrende tider. Derudover er der forskellige strategier, som individer kan anvende for at undgå fem af de faldgruber, der ofte ledsager pludselige uheld.

Faldgrube #1 – Forhastet beslutningstagning

Uanset kilden kan vindfald udløse viscerale følelsesmæssige reaktioner på denne pludselige ændring i omstændighederne.

Den bedste fremgangsmåde at tage efter en uventet er at gøre ingenting - i det mindste et øjeblik. Prioriter, hvilke beslutninger du skal træffe på kort sigt, såsom skatteplanlægning og afvikling af et dødsbo, og hvilke beslutninger du kan vente med at træffe, såsom hvordan du maksimerer virkningen af ​​din nyfundne formue. I mellemtiden skal du beholde pengene på samme måde, som du modtog dem. Hvis du har modtaget kontanter, så hold dem flydende, indtil du ved, hvor meget du har brug for. Hvis du har modtaget aktier, skal du sikre dig, at du fuldt ud forstår de skattemæssige konsekvenser, før du sælger noget.

Når tiden er inde til at begynde at planlægge for mere langsigtede initiativer, er det vigtigt at tænke i store træk på den arv, du ønsker at skabe med disse aktiver. Ofte ønsker individer at ære deres families værdier efter at have modtaget arv. For eksempel, hvis den afdøde elskede en særlig høj prioritet på uddannelse, kan man forsøge at bevare denne arv ved at etablere en trust til at finansiere college-undervisning til fremtidige generationer eller for at give et stipendium til personens minde.

Fundgrube #2 – At miste perspektivet

Mange mennesker føler en betydelig følelse af forventning og ansvar over for det afdøde familiemedlem efter at have modtaget en arv, hvilket kan påvirke de beslutninger, de træffer om, hvordan de skal bruge eller investere det.

For eksempel føler nogle arvinger et pres for at fordele stort set alle pengene mellem resten af ​​familien eller tvunget til kun at bruge dem til filantropiske formål. Det er heller ikke ualmindeligt at opleve skyldfølelser, som kan gøre mange mennesker sårbare over for opportunistiske familiemedlemmer og andre. Denne stress kan forårsage uansvarlige eller uholdbare udgifter, da arvinger arbejder gennem disse følelser.

Faldgrube #3 – Tilbageholdelse af oplysninger

At modtage en uventet vinding får mange mennesker til at blive tætte på deres økonomi. Mens nogle kan føle sig utilpas med deres nye rigdom, føler andre sig isoleret fra deres tidligere jævnaldrende, og andre er stadig på vagt over for dem, der søger uddelinger.

Dette instinkt til at tilbageholde information har potentialet til også at udvides til din finansielle rådgiver. Men under enhver væsentlig overgang er det afgørende at give din rådgiver et fuldstændigt billede af din økonomiske situation. Din rådgiver bør fungere som en partner til at hjælpe dig gennem beslutningsprocessen og hjælpe dig med at få øje på problemer, før de bliver problemer.

Faldgrube #4 – Kan ikke opdatere planer

En vindfall af enhver art bør udløse en fuldstændig gennemgang af dine finansielle dokumenter. Ejendomsplaner kræver stort set altid et gensyn og fornyelse sammen med forsikringspolicer.

Dette er også en tid, hvor mange mennesker ser holistisk på deres forbrug, opsparing og giver. Nogle arvinger vil øge deres støtte til velgørende organisationer eller endda give til en sag, der er blevet vigtig på grund af en elskedes bortgang, uanset om det er forskning i en sygdom, som han eller hun led af, eller en organisation, hvor han eller hun meldte sig frivilligt.

Mens nogle af disse beslutninger, såsom store filantropiske ventures, kan afsluttes over tid, er det vigtigt at gennemgå dine nuværende begunstigede og forsikringsbehov hurtigt efter at have modtaget en arv.

Fundgrube #5 – At blive overrumplet

Mens den nøjagtige timing af mange vindfald er ukendt, kan man forvente, at der vil ske mange arv, især fra forældre. For at være så forberedt som muligt, start med at samle dit team - en finansiel rådgiver, en advokat og en revisor. Din finansielle rådgiver kan lede dette team til at skabe en plan for din fremtid, der sørger for forskellige uforudsete begivenheder, mens du forbliver tro mod dine prioriteter og mål, efterhånden som din økonomiske situation ændrer sig.