Tillykke, du er pensioneret! Efter 30 års hårdt arbejde og besparelser har du over $1 million i din 401(k). Wow, det er mange penge, skulle du tro.

Følelse af flush med kontanter, men kan føre til et problem. Overforbrug i løbet af de første par år af pensionering er en af ​​de største fejl, en nylig pensionist kan begå.

Her er, hvad der sker:Efter at have brugt årtier hårdt på arbejde, hopper mange nyslåede pensionister ud i alle de sjove ferier og andre bucket list-genstande, de havde drømt om med begge fødder. Jeg arbejdede engang med en familie, der tog seks krydstogter i løbet af kun deres første år på pension. En anden familie besluttede at betale deres børns universitetsgæld og lægge en udbetaling på det samme barns nye hus. Selvom dette er beundringsværdigt, er det ikke den bedste økonomiske plan.

Mange pensionister er vant til at have en pude på $5.000 eller $10.000 plus deres ugentlige lønseddel. Lige pludselig, den dag de går på pension, bliver hundredtusindvis, hvis ikke millioner, af dollars tilsyneladende tilgængelige. Det er som at vinde i lotteriet.

Desværre er kuren mod overforbrug at skære ned og reducere udgifterne, hvilket kan være ødelæggende for en familie, der er vant til at leve på en meget højere standard. For at løse dette problem skal pensionister tage en aktiv tilgang til økonomistyring.

Start med et budget

For det første er det vigtigt at tage en fuld opgørelse over indkomsten, herunder pensionsudlodninger, social sikring og pensionsudbetalinger. At skabe den rette balance mellem forbrug og indkomst resulterer i en lykkelig, stressfri pension.

Det er ikke raketvidenskab, men det tåler at blive gentaget:En pensionists månedlige indkomst bør altid overstige deres udbetalingsplan. For effektivt at styre økonomien i pension, skal pensionister følge deres tilbagetrækningsstrategi og budget som et kort. Finansielle planlæggere anbefaler at oprette dette kort ved at undersøge alle udgifter og oprette et kernebudget der inkluderer væsentlige udgifter, såsom bolig, mad, sundhedspleje og transport. Det næste trin er at oprette et budget for skønnet forbrug som effektivt kan reduceres, hvis det er nødvendigt.

Finjuster din udbetalingsstrategi

Når en pensionist har fået et solidt kendskab til deres udgifter, er det tid til at analysere og justere den månedlige udbetalingssats fra deres pensionsopsparing.

Som tommelfingerregel holder pensionsopsparingen ved en årlig hævningsprocent på 4 % cirka 30 år. Adskillige faktorer påvirker, hvor længe opsparingen varer, herunder markedsafkast, renter og betydelige uplanlagte udgifter, såsom udgifter til sundhedspleje eller plejehjem.

Finansielle rådgivere bruger beregninger og markedskendskab til at bestemme den bedste tilbagetrækningsplan for deres kunder og hjælpe dem med at undgå overforbrug. De giver også bedste praksis til at forberede sig til udgifter til sundhedspleje og plejehjem gennem forsikringsplaner.

Reducer og eliminer udgifter

Reduktion af udgifter er alles mindst foretrukne del af økonomisk planlægning, men når overforbrug bliver et problem, er hensigtsmæssige svar afgørende for at forhindre fremtidig økonomisk stress. En vigtig overvejelse for alle pensionister, som finder sig i at bruge for meget, er følgende spørgsmål:Er der levedygtige livsstilsændringer, der kan hjælpe med at spare eller frigøre penge til andre væsentlige, uundgåelige udgifter, såsom høreapparater eller rejser for at besøge børnebørn?

Prøv først at målrette to af dine største udgifter:bolig og sundhedspleje.

• Reduktion af boligudgifter: Pensionister på 75 år og ældre bruger 43 % af deres opsparing på boligudgifter, herunder ejendomsskatter, husejerforsikring og andre boligrelaterede udgifter, ifølge Employee Benefit Research Institute. Mange pensionister oplever, at nedskæring af deres boligareal er det væsentligste bidrag til et sundere budget. En anden mulighed er at flytte til et område med lavere leveomkostninger (for mere om det, se 27 billigste steder, hvor du virkelig ønsker at gå på pension).
• Reduktion af medicinske omkostninger: USA Today rapporterer, at pensionister i gennemsnit bruger 11,4 % af deres indkomst på sundhedspleje. Medicare dækker generelt 80% af lægeregninger, hvilket giver masser af risiko for lammende lægeudgifter. Medicare yder heller ingen dækning for visse medicinske omkostninger, såsom tandpleje, øjenundersøgelser, briller og orthotics. For at hjælpe med at kontrollere disse omkostninger, se nærmere på dækning gennem tillægsplaner (for mere, læs 8 trin til at vælge de rigtige Medicare-planer under åben tilmelding). Medicare-tilskudsplaner hjælper pensionisters bundlinje, ligesom at vælge generiske lægemidler og kosttilskud, når det er muligt. En finansiel rådgiver med speciale i pensionsplanlægning kan give mange yderligere måder at bevare rigdom på gennem forsikrings- og investeringsstrategier.

Bortset fra bolig- og lægeudgifter kan udgifter til mad og transport også ubevidst bidrage til overforbrug. Enkle livsstilsvalg, såsom at spise hjemme en eller to ekstra gange om ugen, kan spare penge på mad og transport, hvilket holder mange pensionisters økonomi på sporet. Endelig bruger mange pensionister den afprøvede metode til at klippe købmandskuponer og besøge virksomheder, der tilbyder seniortilbud. Hver lille smule hjælper.

Vælg en betroet finansiel rådgiver

Månedlige eller årlige gennemgange med en ekspert finansiel rådgiver giver den klare kur mod overforbrug. Rådgivere gennemgår investeringsbeslutninger og foretager de nødvendige ændringer for at løse problemet direkte. De beregner også den optimale tilbagetrækningsrate og justerer den efter behov. De kan oprette forbrugsplaner, identificere metoder til at diversificere indkomstkilder og planlægge udbetalinger til optimale skattescenarier. For pensionister med et overforbrugsproblem sikrer mødet med en finansiel rådgiver deres økonomiske sikkerhed.

At rette et overforbrugsproblem under pensionering er et presserende spørgsmål, der kræver budgettering, fastsættelse af en optimal tilbagetrækningsprocent, reduktion af udgifter og efterlevelse af en effektiv økonomisk plan. Finansielle rådgivere forstår årsagerne til og konsekvenserne af overforbrug, og hvordan man retter problemet hurtigt.

De pensionister, der får hjælp til overforbrug fra finansielle rådgivere, er normalt overraskede over at finde ud af, hvor hurtigt problemet kan rettes med den rette hjælp. I sidste ende er det kollektive mål for pensionister og finansielle rådgivere at maksimere pensionistens penge og tid til at hjælpe dem med at nyde deres gyldne år.