Det hele starter med en pakke postkort, jeg købte på Amazon for fem dollars. Når jeg sætter mig ned med en ny kunde, normalt et ægtepar, tager jeg mine postkort frem og lægger dem på bordet. Øvelsen:Vælg fem af disse, der repræsenterer det liv, du ønsker.
Strand, hængekøje, børnebørn, krydstogtskib - disse billeder er ret almindelige valg, men hver kommer med sin egen smag.
En klient ønsker at betale for sine børnebørns uddannelse; en anden ønsker at rejse gennem katedraler i Italien; en anden ønsker at efterlade en levende, lavgældsforretning til sine mangeårige ansatte. Forskellige historier for forskellige kunder.
Disse historier er dikteret af værdier, som også påvirker vores daglige adfærd. Vores værdier gør os til dem, vi er.
Hvis dine forældre hamrede løs på tanken om at være gældfri, har du måske lært lignende træk. Voks op i en rejsende familie, og du vil sandsynligvis investere i at vise verden til dine egne børn. Se dine forbilleder sætte en ære i at give velgørende gaver, og du vil sandsynligvis følge trop som voksen.
Disse værdier er vævet ind i, hvem vi er, og at vide, hvad du værdsætter - hvilket postkort du vælger - er afgørende for din økonomiske strategi.
Dine værdier fortæller dig, hvorfor du handler, som du gør, og hvordan du optimerer din plan for fremtiden. At kende dine værdier vil gøre din plan mere "holdbar".
Finder du dig selv på at shoppe efter det mest omkostningseffektive køretøj og den næste dag afsted på dit andet altomfattende krydstogt den måned? Finder du dig selv i at tælle øre ved måltiderne og klippe kuponer til købmanden, og næste dag købe en veteranbil (selvfølgelig lædersædebetræk) på impuls?
OK, det er måske ekstreme eksempler, men hvor du sparer penge, og hvor du bruger dem, kommer ned til dine værdier, som er unikke for dig og måske ikke giver mening for andre.
"Aspirationsværdier" fortæller dig, hvem du "håber" efter at være. Mere end ønsketænkning fortæller de dig også om dig selv.
Hvis du føler dig tiltrukket af at donere til en dyrelivsbeskyttelsesgruppe, selvom du aldrig har gjort det, oplever du dine værdier. Dine ambitioner, som at give til et miljøvenligt formål, tegner stadig et billede af, hvem du er, og hvordan du måske vil investere.
Med samme ret vil du sandsynligvis ikke ønsker at investere i en virksomhed med slap miljøpolitik. Ved at gøre det vil du opleve ubehag fra dine værdier, hvilket kan gøre den investering mere besværlig, end den er værd i det lange løb.
At kende dig selv kan også hjælpe dig med at planlægge, hvad der er muligt. Nogle af os er naturlige opsparere, og nogle af os er naturlige brugere. Hvad mig angår, er jeg en naturlig bruger, især når det kommer til at slappe af med dem, jeg elsker, eller at se en del af verden, jeg aldrig har udforsket. Jeg kender mig selv, og jeg ved, at jeg vil koste mig med den tur eller det dyre måltid, selv når det måske ikke er strategisk at gøre det.
Når jeg ved det om mig selv, er et praktisk skridt, jeg tager, at oprette automatiske opsparinger. Med et par klik tager jeg automatisk en del af min indkomst og lægger den i opsparing, investeringer og pension. Jeg kan ikke engang se pengene, og (efter et stykke tid) føler jeg ikke engang tabet.
Ved at forstå dig selv, har du fat i, hvad der er realistisk i dit økonomiske liv. Du kender dine fejl, og hvor du kan skabe en bevidst mulighed for at udtrykke dig økonomisk.
Hvis du ved, at du vil have en stor fest til dit 20-års jubilæum, skal du planlægge for det! Byg krydstogtet eller den overdådige opholds-kation ind i dit budget for året i stedet for at overforbruge, når den store dag kommer.
Hvis du ved, at du har en tendens til at se bort fra fjerne fremtidige begivenheder som pensionering, skal du opsætte strenge retningslinjer, der vil hjælpe dig med at gøre dette muligt. Opret en automatisk hævning fra hver check, læg pengene i en 401(k), som vil være svær at trække på, og budgetter fra din hjembetaling, når alt dette er gjort, ikke fra lønnen på din jobbeskrivelse.
"Bare at tjene penge" er en ureflekteret, forsimplet grund til at arbejde med din økonomi.
På længere sigt vil dine investeringer afspejle noget dybere. Dine værdier vil vise sig i, hvordan du bruger og sparer, hvad der gør dig glad, og hvad der holder dig vågen om natten. Det er bedst, at disse økonomiske værdier ikke er en overraskelse for dig.
En værdiopgørelse kan hjælpe med at tydeliggøre dine kerneværdier, som igen kan hjælpe dig med at udarbejde en plan med en rådgiver. Værdivurderingstest spænder fra det enkle og gratis til det komplekse og dyre.
Du vil være dig i lang tid! Din langsigtede investeringsstrategi bør være baseret på dine styrker, svagheder og drivende værdier.
De postkort, jeg giver mine kunder, er ikke billeder af bunker af penge og stigende trendlinjer, de viser familier, der laver minder, steder, du aldrig har været, og mennesker og sager i nød. Dit postkortvalg afspejler en del af, hvem du er, og de valg, du træffer med dine penge, bør gøre det samme.