Da min bedstemor døde, var et af de smertefulde, men nødvendige trin i ugerne efter, at sortere i hendes personlige ejendele. Vores relativt lille familie identificerede de værdifulde genstande i hendes hjem, både monetære og sentimentale, og diskuterede, hvilke vi ville tage. Vores opgave var enkel, fordi ligesom andre i hendes generation kunne alt, hvad hun ejede, ses og røres ved.
Nutidens generationer har meget mere at overveje, når de overlader deres ejendom til arvinger. For eksempel kan de ofte værdsatte nostalgiske familiebilleder ikke længere ligge i et album eller en skoæske, men i en online opbevaringsboks eller sky. I en stadig mere højteknologisk verden kan din ejendomsplan have brug for en opdatering for at inkludere disse digitale aktiver. Den gode nyhed er, at med en simpel planlægning og omtanke kan du sandsynligvis opnå det, du gerne vil med dine online og digitale aktiver. Men du skal sikre dig, at dine ønsker er kendt, og at dine konti kan tilgås af din bobestyrer.
Ligesom jeg anbefaler til alle mine kunder, kan enhver begynde at udvikle en digital ejendomsplan ved at oprette en liste over alle deres onlinekonti og et centralt lager for brugernavne og adgangskoder. Det er vigtigt at videregive nøjagtige oplysninger, så tjek alle brugernavne og adgangskoder, mens du kompilerer din liste. Der er adskillige gratis og sikre apps, der kan bruges til at opnå dette. Når du har kompileret denne liste og samlet dine adgangskoder, kan du overveje at placere denne liste (eller instruktioner til at få adgang til en digital post) på et sikkert sted, såsom et pengeskab, så din bobestyrer kan få adgang til dette, når tiden kommer.
Mens du kompilerer en liste over onlinekonti, er her et par anbefalinger til at overveje og dokumentere for de forskellige typer konti.
Hver social medieplatform har sin egen politik og procedure til at håndtere et fællesskabsmedlems død. Nogle vil lukke din profil ned, mens andre vil gøre den til et online mindesmærke. Hvis du har præferencer for, hvordan dine konti skal håndteres efter din bortgang, bør du dokumentere det i et brev til din bobestyrer.
Online fillagring er et meget vigtigt aktiv at planlægge for og dokumentere som en del af din ejendomsplan. For mange familier er billeder en af de mest elskede måder at fange og videregive minder om deres kære. En ud af tre amerikanere bruger nu online fotolagringstjenester. Uden specifikt at instruere din bobestyrer til at videregive disse digitale billeder til arvinger, kan virksomhederne simpelthen lukke dine konti og slette potentielt mange års dyrebare minder fanget i dine gemte billeder. Tag en opgørelse over al din online-lagerplads, og lav planer for, hvor og til hvem disse filer skal gå.
Ligesom onlinelagring kan disse konti uden en skriftlig plan simpelthen blive slettet efter din død. Hvis der er visse meddelelser, mapper eller vedhæftede filer, du gerne vil have bevaret og/eller delt, skal dette dokumenteres for din eksekutør.
Over halvdelen af amerikanske voksne banker primært online, og mange har konti, der ikke er bundet til mursten og mørtel banker. Sørg for at dokumentere placeringen af alle dine netbankkonti, så disse aktiver ikke bliver udelukket fra dine ønsker om bodeling. Igen, at give din bobestyrer loginoplysninger vil hjælpe dem og potentielt øge hastigheden, hvormed dit dødsbo kan afvikles.
Et sidste "aktiv" at overveje i din planlægning er belønningspoint og miles udstedt fra kreditkort, flyselskaber, hotelkæder og andre konti. Hvert firma og hvert program er unikt, men mange har begunstigede bestemmelser, så disse hårdt tjente belønninger stadig kan indløses.
En bedste praksis er at inkludere i dine ejendomsplanlægningsdokumenter, hvem du ønsker, at disse punkter skal overlades til, ligesom du ville have med ethvert andet aktiv. Vigtigst er det, ligesom dine brugernavne og adgangskoder, opret en liste over alle dine forskellige belønningspunkter, så din eksekutor nemt vil være i stand til at finde dem og begynde overførselsprocessen, når du er gået bort.
Hver stat har forskellige love vedrørende digitale aktiver og ejendomsplanlægning. Nogle stater giver dig mulighed for at navngive en digital bobestyrer til specifikt at håndtere din online bobehandling. Andre stater, som Georgien, giver din bobestyrer ret til at få adgang til og kontrollere dine onlineressourcer. Under alle omstændigheder skal du tale med din ejendomsadvokat om, hvilke skridt du skal tage i din specifikke tilstand for at sikre, at alle dine aktiver, inklusive digitale, er tilgængelige og tydelige for din bobestyrer.
Hvis du er ligesom mange af mine kunder, kan du blive overrasket over at høre, at du skal tage yderligere skridt for at planlægge dine digitale aktiver. Ligesom med al ejendomsplanlægning er det vigtigt at dokumentere dine ønsker, så dine arvinger ikke bliver overladt til at træffe beslutninger på dine vegne eller helt mangler aktiver, fordi de er ukendte.
Jeg er sikker på, at din ejendom ikke ligner din bedstemors; sørg for, at din ejendomsplan afspejler virkeligheden i vores stadig mere komplekse verden.