Vejen til pensionering er fuld af forhindringer, men at vide, hvad der ligger forude, kan hjælpe dig med at overvinde dem. Tænk på en pensionsplan som en køreplan (i dagene før GPS), der vil hjælpe dig med at undgå forkerte sving, som ikke at drage fordel af en 401(k), at glemme betydelige omkostninger i forbindelse med pensionering og at glemme alt om din ønskede pensionslivsstil.
Her er fem af de største pensioneringsfejl, du skal være opmærksom på, når du nærmer dig eller går ind i denne nye fase af dit liv.
Tror du, at de bedste sportshold går ind i kampe uden plan? De succesrige gør det bestemt ikke. Din økonomiske fremtid er ikke anderledes, bortset fra at den er vigtigere end resultatet af enhver sportsbegivenhed.
Det er vigtigt at sætte mål og skabe en strategi for at nå dem før og efter du går på pension. Du går kun på pension én gang, og de valg, du træffer i årene op til og lige efter din pensionering, kan påvirke din økonomi resten af livet. Pensionsplanlægning er også kompliceret. Mellem at minimere dine skatter, maksimere din sociale sikringsydelse, vælge en Medicare-plan, færdiggøre din ejendomsplanlægning og finde ud af, hvordan alle disse elementer hænger sammen, er forberedelse til pensionering et job i sig selv.
At drage fordel af skatteudskudte 401(k)- og IRA-bidrag kan være et vigtigt skridt mod pensionering. Ikke at deltage i din pensionsordning på arbejdspladsen kan være en stor fejltagelse, især hvis din arbejdsgiver matcher dine bidrag. For 2019 kan du bidrage med op til $19.000 til din 401(k), hvis du er under 50, og op til $25.000, hvis du er 50 år eller ældre. Du kan bidrage med op til $6.000 til din IRA, hvis du er under 50, og op til $7.000, hvis du er over 50. Bidrag beskattes ikke, så du kan spare op til pension, mens du samtidig reducerer din skatteregning. Husk dog, at når det er tid til at tage udbetalinger fra traditionelle IRA'er og 401(k)'er, vil disse blive beskattet. Udlodninger fra Roth 401(k)s og IRA'er beskattes dog ikke, fordi de er finansieret med efterskat-dollars. Så en skatteminimeringsstrategi at overveje er at bruge Roth-konti, uanset om du konverterer midler fra traditionelle pensionskonti eller blot finansierer en ny konto.
De fleste virksomheder tilbyder ikke længere pensioner, så dine pensionskonti kan være din vigtigste indtægtskilde, når du går på pension.
Hvis du udnytter skatteudskudt opsparing på pensionskonti, bør du have et betydeligt redeæg, når du nærmer dig pensioneringen. Det er muligvis endnu vigtigere end at bygge det, at beskytte det redeæg mod markedsvolatilitet.
Da du var yngre, havde mere risikable investeringer deres fordele, men når du kommer tættere på pensionen, vil du ikke satse på din opsparing. Hvis markedet tog en drejning til det værre, ville du have lidt tid til at genopbygge dem. Og markedets tilstand, når du går på pension, kan påvirke dit investeringsafkast for livet, hvis det ikke er ordentligt beskyttet. Du kan justere din aktivallokering, før du begynder at bruge din opsparing, for at undgå at skulle sælge aktier med tab for at få enderne til at mødes.
Du kan ikke eliminere risiko eller forudsige markedet, men du kan træffe foranstaltninger for at hjælpe med at reducere din risikoeksponering, som at diversificere din portefølje. Hos O'Donnell Financial Group bruger vi vores "O'Dometer", som er et gratis risikovurderingsværktøj, til at hjælpe med at evaluere, om dine investeringer er korrekt afstemt med din unikke risikoscore og overordnede mål for fremtiden. Hvis dine investeringer ikke stemmer overens med dine værdier, når du når pensionering, skal du genoverveje.
Et godt helbred er afgørende for et langt og lykkeligt otium, og det kan have en høj pris. Medicare vil kun dække så meget af dine sundhedsbehov, og det er ikke gratis. Medicare Part B-præmier kan være så høje som $460,50 for højindkomster, og mange pensionister køber yderligere Medicare Advantage- eller Medigap-planer. Et par, der går på pension som 65-årig i dag, skal betale et gennemsnit på $399.000 i sundhedsudgifter, når de går på pension. Og dette inkluderer ikke engang omkostninger til langtidspleje, som i gennemsnit $4.195 pr. måned for en hjemmehjælper og $8.365 pr. måned for et privat værelse på et plejehjem, ifølge tal fra Genworth.
At finde ud af, hvordan du beskytter din portefølje mod høje omkostninger til langvarig pleje og beslutter dig for den bedste Medicare-plan er vigtige dele af en solid pensionsordning. Den rigtige plan for dækning af sundheds- og langtidsplejeomkostninger afhænger af den enkelte, og der er så mange forsikrings- og livrentemuligheder tilgængelige, at dette er et område, hvor en eksperts råd virkelig kan hjælpe.
Du kan ikke lave en plan for at opfylde dine pensionsmål, hvis du ikke ved, hvad de er. Inden du går på pension, skal du bruge tid på at tænke over, hvad du skal opnå i pension, og hvordan du vil leve. Mange pensionister ønsker at rejse, dyrke nye aktiviteter, de ikke havde tid til tidligere, bruge mere tid med familien eller skabe en arv. Dine personlige mål bør være det, der dikterer dine økonomiske mål, ikke omvendt. En god økonomisk plan tager højde for, hvordan du vil leve i pension, og en god økonomisk planlægger stiller dig dette spørgsmål.
I sidste ende vil du prøve at undgå at få tunnelsyn, når du forbereder dig på livet på pension, hvilket gør det vigtigt, at du ikke glemmer disse fem almindelige pensionsfejl. Pensionsforberedelse handler ikke kun om at spare penge; det handler om at skabe en strategi for bedst muligt at bruge din opsparing og forudse omkostninger ved pensionering. Et andet par øjne kan hjælpe dig med at skabe sådan en strategi og få øje på problemer, før det sker.
Investeringsrådgivning tilbydes gennem O'Donnell Financial Services LLC, en registreret investeringsrådgiver. CA-forsikringsnummer:0B87978