Finansielle fagfolk omtaler ofte de produkter og strategier, de tilbyder kunderne, som "værktøjerne i deres værktøjskasse." Det er en god måde at forklare, hvordan de hjælper med at vælge de rigtige muligheder for at hjælpe investorer og opsparere.

I disse dage bør du dog sandsynligvis lede efter hjælp fra en person med et meget stort skur - måske endda et lager - fyldt med forskellige taktikker, værktøjer og mennesker til at hjælpe med at vokse dine penge og beskytte dine aktiver.

Pensionering i dag ser meget anderledes ud, end den har gjort i generationer tidligere - på nogle måder er det gode og nogle, der giver udfordringer. Der er et bredere udvalg af pensionskonti at vælge imellem, adgang til flere investeringer, ændringer i social sikring og pensioner og - en game-changer for mange pensionister - en længere forventet levetid.

For ikke at nævne, at økonomien og markedet ser markant anderledes ud, end de gjorde, da dine forældre, bedsteforældre og oldeforældre var i gang med at sætte deres redeæg op.

Og alligevel, når vi gennemgår porteføljer for potentielle kunder i vores firma, ser vi ofte folk, der holder fast i planer, der er daterede og begrænsede i deres omfang.

Gamle råd kan være ufuldstændige råd, og det kan ske af et par forskellige årsager:

• Din finansprofessionelle kan være begrænset i, hvad han eller hun kan tilbyde dig. Nogle sælger kun forsikringsprodukter, så det er der, de lægger deres vægt. Andre arbejder kun i Wall Street-verdenen, og alle deres råd er baseret på at være på markedet. De er måske ikke engang opmærksomme på de alternativer, der er derude - eller de har ikke lov til at bringe dem op, fordi deres virksomhed ikke sælger dem.
• Du får muligvis en cookie-cutter-plan. Det er ikke det, du nødvendigvis betaler for. Du tror sikkert, at din plan er bygget til netop dig, baseret på dine mål og behov. Men nogle virksomheder er måske mere tilbøjelige til at bruge den samme grundlæggende tildeling for hver kunde, de har.
• Din rådgiver kan have implementeret en dateret pensionsplanlægningsfilosofi - eller er afhængig af gamle tommelfingerregler - og disse teorier er muligvis ikke anvendelige fremover. Det kunne være, at systemet var en "vinder" på et tidspunkt - da markedet var bullish, og din portefølje virkede skudsikker. Men tilgange som "køb og hold" gør antagelser om økonomien og markedet, der kan være kontraproduktive for pensionister. Pengepolitikker såsom kvantitative lempelser/stramninger har indvirkning på strategier for dem, der arbejder hen imod deres pensionsmål. Uanset om det kommer fra ego eller selvtilfredshed, hvis du hører sætningen "fordi det er den måde, vi altid har gjort det", skal du betragte det som et rødt flag.
• Du kan få enten passiv investeringsforvaltning eller aktiv investeringsforvaltning, men ikke begge dele. I et bestemt markedsklima vil du måske opleve, at en af ​​disse investeringsmetoder vil blive rost bredt, mens den anden bliver hånet - men den bedste tilgang er at overveje begge, før du træffer nogen beslutninger for at være sikker på, at du har et komplet billede. Og for at tage det et skridt videre, bør din finansprofessionelle arbejde med flere investeringsforvaltningsteams, så du får det investeringsforvaltningsteam, der er mest dygtige inden for hver disciplin.

Hvad skal du kigge efter, hvis du overvejer at ansætte din første finansprofessionel eller foretage en forandring?

Det er vigtigt at stille gode spørgsmål, når du har dit første møde. Sørg for, at du ved, hvilken slags virksomhed du arbejder med:Er de dobbeltlicenserede, så de uanset situationen vil være i stand til at henvise til både forsikrings- og investeringsprodukter som potentielle muligheder for at bruge efter eget skøn? Bruger de flere investeringsforvaltere fra flere investeringsselskaber eller et enkelt firma? Arbejder de som tillidsmand, så du er sikker på, at de varetager dine interesser?

Lige så betydningsfulde er de spørgsmål, de stiller dig. De er trods alt de økonomiske fagfolk. Dykker de ind og fortæller dig, hvad deres filosofi er? Spørger de dig om dine mål og bekymringer? Har de tanker om fordelene ved en traditionel IRA vs. en Roth, eller passiv vs. aktiv ledelse? Virker de som trænere eller sælgere?

Hvis du forsøger at opbygge din pension med en forældet plan, og de værktøjer, du har brug for, er ødelagte, gamle eller mangler, kan du risikere at sætte dit økonomiske velvære på spil. Hvis du er bekymret for stabilitet på et volatilt marked, er det nu, du skal få en anden mening og få hjælp til at støtte tingene op.

Oplysningerne heri er kun til uddannelsesformål. Det er ikke beregnet til at give, og bør ikke stoles på, til skatte-, juridisk- eller investeringsrådgivning. Du rådes til at søge råd hos en kvalificeret professionel, før du træffer nogen beslutning baseret på specifikke oplysninger, der er angivet heri. Investeringsrådgivningstjenester, der tilbydes gennem Lake Point Wealth Management LLC, et SEC-registreret investeringsrådgivningsfirma. Forsikringstjenester, der tilbydes gennem Lake Point Advisory Group LLC.

Investering indebærer risiko, herunder det potentielle tab af hovedstol. Ingen investeringsstrategi kan garantere et overskud eller beskytte mod tab i perioder med faldende værdier. Eventuelle henvisninger til beskyttelsesydelser eller stabile og pålidelige indkomststrømme på denne hjemmeside henviser kun til faste forsikringsprodukter. De henviser på ingen måde til værdipapirer eller investeringsrådgivningsprodukter. Livrentegarantier understøttes af det udstedende forsikringsselskabs finansielle styrke og erstatningsevne.

Kim Franke-Folstad bidrog til denne artikel.