Forberedelse til pension handler ikke kun om penge, det betyder at tænke igennem, hvordan denne nye fase af livet kan se ud. I American College of Financial Services pensum for retirement Income Certified Professional®-betegnelsen for finansielle rådgivere, bruger vi meget tid på at finde fakta. Et aspekt af dette er at hjælpe førtidspensionister til at tænke gennem livet på pension. En måde at gøre dette på er at tage en rejse gennem de forskellige aspekter af pensionisttilværelsen.

Her er otte almindelige pensionstemaer og nogle tilsvarende spørgsmål, du kan stille dig selv og diskutere med din ægtefælle for at hjælpe med at opbygge en bedre og mere veldefineret pensionsfremtid.

1. Sundhed

I 2018 havde et 65-årigt par, der gik på pension, brug for 280.000 dollars for at dække sundheds- og lægeudgifter gennem resten af ​​deres liv, ifølge en undersøgelse fra Fidelity Investments. En pensionists helbred kan påvirke stort set alle aspekter af pensionering, herunder hvilke aktiviteter de vil være i stand til at udføre, valg af botilbud, tidspunktet for pensionering, og om det er muligt at arbejde på pension. Ikke overraskende er sundhedstilstand også stærkt korreleret med pensionstilfredshed. Gode ​​spørgsmål at overveje omfatter:

• Er du opmærksom på at vedligeholde dit helbred og din kondition?
• Hvordan holder du dig aktiv og i form?
• Har du aktuelle helbredsproblemer eller bekymringer, der begrænser dine aktiviteter eller på anden måde påvirker din pensionsplanlægning?
• Har du bekymringer om fremtidige helbredsproblemer baseret på din egen eller familiens sygehistorie?

2. Familie

Din familie kan have en udbredt indflydelse på pension. De kan påvirke pensionsomkostninger, hvordan pensionister bruger deres tid, hvordan de får mening fra deres pensionering, og hvor de skal leve i pension. Gode ​​spørgsmål at overveje omfatter:

• Har du nulevende forældre? Deltager du i deres pleje?
• Fortæl mig om dine børn og børnebørn. Ser du dem meget? Hjælper du dem økonomisk?
• Hjælper du din familie økonomisk? Kæmper du med at beslutte, hvor meget du har råd til at give dem?
• Er det vigtigt for dig at bo tæt på din familie nu eller i fremtiden?

3. Arbejde

Arbejdets rolle i forbindelse med pensionering er en vigtig diskussion, uanset om det er lønnet eller frivilligt arbejde. Arbejde kan give økonomiske ressourcer, mening eller formål og følgeskab. Gode ​​spørgsmål at overveje omfatter:

• Plænker du at arbejde (for indkomst) på pension?
• Hvilken type arbejde vil du sandsynligvis vælge, og hvad er dine grunde til at gøre det?
• Har du planer om at udføre frivilligt arbejde på pension? Hvis ja, hvad vil du gerne gøre?

4. Fritid

Fritid får ny betydning i pensionering, da det kan betyde at forfølge aktuelle interesser, udvikle nye eller endelig have tid til at forfølge drømme, du har udskudt. Gode ​​spørgsmål at overveje omfatter:

• Hvilke fritidsaktiviteter kan du lide? Tror du, at de vil få en anden betydning ved pensionering? Hvilke aktiviteter giver forbindelser til andre mennesker?
• Hvad vil du egentlig gerne prøve, som du ikke har gjort før?
• Hvilke grupper er du en del af, som du vil støtte eller tilbringe tid med, når du går på pension?
• Er livslang læring vigtig for dig?

5. Livets formål

At have en følelse af formål er en vigtig del af pensionstilfredshed. Dette behøver ikke at betyde at ændre verden; det betyder simpelthen at have noget, der er vigtigt for dig og giver dig en grund til at stå op om morgenen. Ofte kommer mening fra forhold til familie og venner, arbejde eller frivilligt arbejde eller fritidsaktiviteter, der bliver seriøse hobbyer i pensioneringen. Gode ​​spørgsmål at overveje omfatter:

• Når du tænker på aktiviteter, som du vil forfølge som pensionist, hvilke tror du så giver dig en følelse af formål?
• Kan du nævne de tre ting, som du vil være sikker på, at du vil opnå under pensioneringen?

6. Bolig

En diskussion om bolig kan virke banal, men den kan fortælle dig meget om en pensionists mål med pension. Langt de fleste bliver i deres familiebolig, selvom nogle vælger en anden bolig, fordi de ønsker et nyt liv på et nyt sted, ønsker at trappe ned eller er på udkig efter en anden form for boform. Gode ​​spørgsmål at overveje omfatter:

• Planlægger du at blive i det samme hjem, som du har boet i under hele din pensionering?
• Hvis du planlægger at flytte, hvorfor? Hvad leder du efter i et nyt hjem?
• Hvis du planlægger en stor geografisk flytning, hvor skal du så hen og hvorfor?
• Hvordan vil flytning ændre din livsstil?

7. Arv

Arv handler om mere end blot at efterlade penge; det efterlader et præg på verden og siger, hvordan du ønsker at blive husket. At finde ud af, hvad dit liv har betydet, er et vigtigt spørgsmål for pensionister. Gode ​​spørgsmål at overveje omfatter:

• Når du tænker på at efterlade en arv, hvad betyder det så for dig?
• Hvad vil du gerne ændre eller bevare i verden?
• Hvis du ikke havde brug for nogle af dine økonomiske ressourcer i dag, hvem ville du så give dem til?
• Er du tilbøjelig til at støtte nogen velgørenhedsorganisationer? Hvor har du givet tidligere? Hvor giver du din tid frivilligt? Er du i nogen bestyrelser for velgørende organisationer?
• Udover penge, hvad vil du efterlade din familie med, hvad angår særlige værdier, traditioner eller memorabilia?

8. Langtidspleje

Planlægning af langtidspleje betyder virkelig at planlægge et stadium i livet, hvor du er svagere og måske ikke er så selvstændig, som du er nu. At betale for yderligere pleje er et vigtigt spørgsmål, men der er meget mere til langsigtet plejeplanlægning end det. Gode ​​spørgsmål at overveje omfatter:

• Hvis du har nogle fysiske begrænsninger, og du blev i dit hus, hvem ville så klare de pligter, du i øjeblikket udfører?
• Hvis du havde problemer med at træffe beslutninger på egen hånd på grund af en kognitiv funktionsnedsættelse, hvem ville så tage dem for dig?
• Hvis du ikke kunne passe på dig selv, hvem ville så passe på dig? Hvordan ville du betale for din pleje?

Konklusion

At gennemgå en øvelse som denne er rigtig vigtig, da hvert af disse fag kan påvirke både pensionsøkonomi og tilfredshed. Forhåbentlig vil det også udløse diskussioner med din ægtefælle, familie og venner om, hvad der er vigtigt for dig at opnå i denne spændende nye livsfase.