Da aktiemarkedet tog et dyk i 2008, troede mange, at deres porteføljer var godt beskyttet mod alt for alvorligt. De havde trods alt omhyggeligt sørget for, at de havde et diversificeret udvalg af investeringer, som næsten alle anbefalede. Ikke at lægge alle æggene i én kurv for denne kyndige gruppe.

Men efter at markedet var styrtet ned og den metaforiske røg forsvandt, indså de, at deres porteføljer havde mistet tæt på 40 % af deres værdi (for nogle individer, måske mere). Det gjorde nogle investorer forvirrede. Hvordan kunne jeg miste så mange penge, undrede de sig over, hvis min portefølje virkelig var diversificeret?

Desværre, her er grunden:Ikke al diversificering er den samme.

Med traditionel investering vil folk ofte lægge en del af deres penge i aktier, en del i obligationer og måske en del i investeringsforeninger. Det virker forskelligt nok, i det mindste på overfladen.

Men i 2008 mistede S&P 500 37 % af sin værdi. Hvis du havde en $500.000 portefølje på det tidspunkt, ville du have tabt $185.000. Selv folk med penge i investeringsforeninger klarede sig ikke godt.

Og obligationer? Nå, når aktiemarkedet er volatilt, løber nogle investorer til obligationer og tror, ​​at deres hovedstol i det mindste vil være sikker, og de vil måske høste et lille afkast. Men i modsætning til den populære tro, garanterer obligationer ikke et afkast på hovedstolen, og deres værdi kan faktisk falde.

Så al den diversificering beskyttede ikke nødvendigvis alle de mennesker, der troede, de var beskyttet mod et større tab.

Men der er mere end én måde at diversificere på. Her er nogle ting du skal overveje, hvis du vil have lidt mere balance for dine investeringer:

• Alternative investeringer. Aktier, obligationer og investeringsforeninger er ikke det eneste spil i byen. Investorer, der ønsker en lav-volatilitetsstrategi, bør overveje alternative investeringer, såsom fast ejendom, råvarer og guld. Disse forskellige typer investeringer er ikke kun en sikring mod markedsvolatilitet, men de kan også tilføje værdi, når aktier og obligationer ikke klarer sig så godt.
• Aktier, der betaler udbytte. Nogle porteføljer inkluderer kun vækstaktier, men tilføjelse af udbyttebetalende aktier kan være en nøglestrategi for at bringe mere indkomst til din portefølje. Med udbyttebetalende aktier kan du få penge ind - i form af kvartalsvise betalinger - selv når der ikke er nogen påskønnelse af aktiens værdi. Bestemt, størrelsen af ​​det udbytte vil variere afhængigt af aktien, men en kombination af vækstaktier og udbyttebetalende aktier kan bringe mere diversitet til din portefølje end blot at fokusere på vækst.
• Annuitet med fast indeks. Hvis dit mål er at opbygge formue og begrænse tab, kan en fast indeksrente være en god mulighed. En livrente med fast indeks, som er en af ​​fire typer livrenter, kan give dig mulighed for ikke kun at vokse dine penge, men også modtage fremtidig indkomst i udbetalinger svarende til en pension. En af myterne om livrenter er, at når du dør, beholder forsikringsselskabet, der har udstedt livrenten, eventuelle resterende penge, og intet går til dine arvinger. Men det er kun én type livrente. Nogle personer med høj nettoværdi bruger faste indeksrenter til konservativ vækst og sikkerhed. Andre kan henvende sig til disse livrenter, fordi de bekymrer sig om at overleve deres penge, og de kan lide den følelse af sikkerhed, de kan modtage fra de månedlige betalinger for livet. En advarsel:Ikke alle livrenter med fast indeks er ens, så lav din research og sørg for, at du arbejder med en administrator, der forstår livrenter.

Hver gang du søger diversificering, er dit håb at minimere dine tab og maksimere dit afkast.

Når du gennemgår dine investeringer, er de spørgsmål, du bør stille dig selv:Er jeg så diversificeret, som jeg har brug for at være, og er der en anden måde, hvorpå jeg kan bringe diversificering til min portefølje?

Ronnie Blair bidrog til denne artikel.

Investeringsrådgivningstjenester, der kun tilbydes af behørigt registrerede personer gennem AE Wealth Management, LLC (AEWM). AEWM og Knoedl Retirement Advisors er ikke associerede virksomheder. Investering indebærer risiko, herunder det potentielle tab af hovedstol. Enhver henvisning til beskyttelsesydelser, sikkerhed, sikkerhed, livstidsindkomst osv. refererer generelt til faste forsikringsprodukter, aldrig værdipapirer eller investeringsprodukter. Forsikrings- og annuitetsproduktgarantier understøttes af det udstedende forsikringsselskabs finansielle styrke og erstatningsevne. #229055