At have et personligt økonomisk tilbageslag, når du er tættere på pensionering, kan være dobbelt så stressende. Du har at gøre med både den økonomiske vending og erkendelsen af, at du har mindre tid til at tjene pengene tilbage.
Måske var du nødt til at håndtere et jobtab, en dyr sygdom, skilsmisse eller et forretningssvigt. Eller det kan være, at du bare ikke har sparet nok op, eller at du har oparbejdet for meget gæld til at gå på pension.
Hvordan vender du dit økonomiske liv?
I mange tilfælde er gæld en af grundene til, at du står over for en finanskrise.
For at begynde at reducere din samlede gæld skal du først tage fat på den ene konto med den højeste rente, derefter den næsthøjeste og så videre. Kom med en gennemførlig plan, der kan fjerne gælden over tre til syv år afhængigt af den månedlige betaling, du har udarbejdet i dit budget.
Du kan også overveje at omstrukturere din gæld. Dette indebærer at forhandle nye tilbagebetalingsbetingelser med kreditorer, så du kan dække dine månedlige udgifter og betale din gæld af inden for en tidsperiode, der er behagelig for alle. Handl direkte med kreditorer snarere end inkassobureauer så meget som muligt, da det vil forårsage mindre skade på din kreditscore. Forklar din pengesituation, tag noter og få skriftlig bekræftelse på ethvert forlig, du indgår.
Der er en række finansielle strategier, som du kan overveje for at forbedre dit cash flow, afhængigt af din alder og omstændigheder.
Du kunne se efter et højere betalt job eller et andet deltidsjob for ekstra indkomst.
Hvor smertefuldt det end kan være, kan du også overveje at likvidere unødvendige aktiver, såsom et sommerhus eller et ekstra køretøj, for at hjælpe med at betale din gæld hurtigere.
Selvom du skal starte med mindre beløb, skal du afsætte en procentdel af din lønseddel hver lønperiode for at genopbygge din likviditetsreserve. Dette vil hjælpe med at forhindre tilbagefald af gæld, næste gang du har en nødsituation.
Det kan være fornuftigt at reducere dit hjem som en omkostningsbesparende foranstaltning eller flytte til et billigere område, især hvis du bor i en høj ejendomsskattestat. (Se De 10 mest skattevenlige stater for pensionister.)
At arbejde længere, før du går på pension, kan ikke kun hjælpe dine opsparings- og pensionskonti til at vokse, men det er ikke den eneste fordel. Det betyder også, at der vil være færre år, som dit redeæg skal støtte dig. At arbejde længere kan også reducere udgifterne, hvis du kan drage fordel af en arbejdsgiver-sponsoreret sygeforsikring.
At undgå fristelsen til at tage din sociale sikring for tidligt kan også være en effektiv måde at hjælpe dit pengestrømme på, når du endelig holder op med at arbejde.
Hvis du forsinker at tage det til f.eks. 70 år i stedet for din fulde pensionsalder, og du lever ud af din forventede levetid, vil din samlede udbetaling i de fleste tilfælde være højere, og de månedlige betalinger kan blive tidsbestemt til at starte, når du endelig stopper med at arbejde , hvilket giver dig et bedre cash flow for dine resterende år.
Hvis det ikke giver mening at flytte, kan du eventuelt undersøge et omvendt realkreditlån. (Se The Reverse Mortgage Quiz for mere.) Du får i det væsentlige et lån fra en långiver, ofte i form af en månedlig betaling i dine pensionsår, med dit hjem som sikkerhed. Lånet skal ikke betales tilbage, før du dør eller ikke længere bor i dit hjem.
Omvendte realkreditlån har ulemper, for eksempel at dine arvinger skal sælge dit hjem, medmindre de har råd til at betale lånet tilbage. Så selvom fordele og ulemper bør undersøges, før man beslutter sig, kan de være en anden kilde til forudsigelig pensionsindkomst.
Mens du tager skridt til at komme dig efter et økonomisk tilbageslag, kan det virke kontraintuitivt, men du skal indse, at det kan være en fejl at forblive for sikker. At være for konservativ med din opsparing kan bremse væksten af dine pensionskonti og det deraf følgende cash flow. For eksempel kan du have en bedre chance for at øge din opsparing hurtigere, hvis du føler dig tryg ved den højere risiko ved en aktie- og obligationsportefølje sammenlignet med at beholde dine penge i din lokale bank.
Når du kommer på sporet økonomisk, vil det være afgørende at fortsætte med at holde fast i dit budget. Manglende overvågning af udgifter i fortiden kan have bidraget til din økonomiske krise i dag. Hvis du har svært ved enten at implementere eller holde dig til et budget, kan du med fordel arbejde sammen med en finansiel professionel.